Pengaruh financial literacy dan financial confidence terhadap financial well being yang dimediasi oleh financial behavior pada UMKM Kecamatan Tajinan

INDONESIA

Rendahnya literasi keuangan dan kepercayaan diri dalam pengambilan keputusan finansial masih menjadi tantangan signifikan bagi pelaku UMKM di Indonesia, termasuk di Kecamatan Tajinan. Hal ini berdampak pada perilaku keuangan yang kurang bijaksana, seperti pengelolaan utang yang tidak optimal, rendahnya tingkat tabungan, dan kurangnya perencanaan keuangan jangka panjang, yang akhirnya memengaruhi kesejahteraan finansial pelaku usaha. Kondisi ini menunjukkan perlunya penelitian untuk memahami hubungan antara literasi keuangan, kepercayaan diri keuangan, dan kesejahteraan finansial, dengan perilaku keuangan sebagai variabel mediasi. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh financial literacy dan financial confidence terhadap financial well-being yang dimediasi oleh financial behavior. Studi ini dilakukan pada pelaku UMKM di Kecamatan Tajinan, menggunakan pendekatan kuantitatif. Data dikumpulkan melalui kuesioner yang disebarkan kepada 200 responden. Analisis data dilakukan menggunakan metode Partial Least Square (PLS). Hasil penelitian menunjukkan bahwa financial literacy memiliki pengaruh positif signifikan terhadap financial behavior, lalu financial confidence juga menunjukkan hubungan positif terhadap financial behavior. Selanjutnya, financial behavior terbukti berperan sebagai mediator dalam hubungan antara financial literacy dan financial confidence terhadap financial well-being. Penelitian ini mengungkapkan pentingnya pemahaman literasi keuangan yang baik dan kepercayaan diri dalam mengambil keputusan finansial untuk meningkatkan kesejahteraan keuangan melalui perilaku keuangan yang positif. Temuan ini memberikan implikasi praktis bagi pembuat kebijakan, seperti pemerintah daerah, kementerian koperasi dan UKM, serta otoritas jasa keuangan (OJK), untuk merancang program edukasi keuangan yang lebih komprehensif. Program ini sebaiknya tidak hanya difokuskan pada peningkatan pengetahuan finansial secara teoritis, tetapi juga mencakup penguatan kepercayaan diri dalam pengambilan keputusan keuangan serta pembentukan perilaku keuangan yang sehat, seperti pengelolaan arus kas, penggunaan kredit yang bijak, dan kebiasaan menabung. Bagi pelaku UMKM, hal ini berarti perlunya pelatihan yang berbasis praktik langsung, pendampingan usaha, dan akses terhadap informasi keuangan yang relevan dengan kondisi riil mereka.

ENGLISH

Low financial literacy and confidence in financial decision-making are still a significant challenge for MSME actors in Indonesia, including in Tajinan District. This has an impact on unwise financial behavior, such as suboptimal debt management, low savings levels, and lack of long-term financial planning, which ultimately affects the financial well-being of business actors.
This condition shows the need for research to understand the relationship between financial literacy, financial confidence, and financial well-being, with financial behavior as a mediating variable. This study aims to examine the influence of financial literacy and financial confidence on financial well-being mediated by financial behavior. This study was conducted on MSME actors in Tajinan District, using a quantitative approach. Data was collected through a questionnaire distributed to 200 respondents. Data analysis was carried out using the Partial Least Square (PLS) method. The results of the study show that financial literacy has a significant positive influence on financial behavior, then financial confidence also shows a positive relationship with financial behavior. Furthermore, financial behavior has been proven to play a mediator role in the relationship between financial literacy and financial confidence to financial well-being. These findings provide practical implications for policymakers, such as local governments, cooperatives and SMEs ministries, and financial services authorities (OJK), to design more comprehensive financial education programs. This program should not only focus on improving financial knowledge theoretically, but also include strengthening confidence in financial decision-making as well as the formation of sound financial behaviors, such as cash flow management, wise use of credit, and saving habits. For MSME actors, this means the need for training based on direct practice, business assistance, and access to financial information that is relevant to their real conditions.

ARABIC

لا يزال انخفاض محو الأمية المالية والثقة في صنع القرار المالي يشكلان تحديا كبيرا للجهات الفاعلة في الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة في إندونيسيا ، بما في ذلك في مقاطعة تاجينان. هذا له تأثير على السلوك المالي غير الحكيم ، مثل إدارة الديون دون المستوى الأمثل ، ومستويات الادخار المنخفضة ، والافتقار إلى التخطيط المالي طويل الأجل ، مما يؤثر في النهاية على الرفاهية المالية للجهات الفاعلة في مجال الأعمال. يوضح هذا الشرط الحاجة إلى البحث لفهم العلاقة بين محو الأمية المالية والثقة المالية والرفاهية المالية ، مع السلوك المالي كمتغير وسيط.

تهدف هذه الدراسة إلى دراسة تأثير الثقافة المالية والثقة المالية على الرفاهية المالية بوساطة السلوك المالي. أجريت هذه الدراسة على الجهات الفاعلة في الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في منطقة طاجينان ، باستخدام نهج كمي. تم جمع البيانات من خلال استبيان تم توزيعه على 200 مستجيب. تم تحليل البيانات باستخدام طريقة المربع الأصغر الجزئي (PLS).

أظهرت نتائج الدراسة أن محو الأمية المالية له تأثير إيجابي كبير على السلوك المالي ، ثم تظهر الثقة المالية أيضا علاقة إيجابية مع السلوك المالي. علاوة على ذلك ، ثبت أن السلوك المالي يلعب دور الوسيط في العلاقة بين محو الأمية المالية والثقة المالية بالرفاهية المالية. يكشف هذا البحث عن أهمية الفهم الجيد لمحو الأمية المالية والثقة في اتخاذ القرارات المالية لتحسين الرفاهية المالية من خلال السلوك المالي الإيجابي.
توفر هذه النتائج آثارًا عملية لصانعي السياسات، مثل الحكومات المحلية ووزارة التعاونيات والشركات الصغيرة والمتوسطة وسلطة الخدمات المالية (OJK)، لتصميم برامج تعليمية مالية أكثر شمولاً. يجب ألا يركز هذا البرنامج فقط على تحسين المعرفة المالية من الناحية النظرية، ولكن يجب أن يشمل أيضًا تعزيز الثقة في اتخاذ القرارات المالية وتشكيل سلوكيات مالية صحيحة، مثل إدارة التدفق النقدي، واستخدام الائتمان بحكمة، وعادات الادخار. بالنسبة للممارسين في الشركات الصغيرة والمتوسطة، يعني هذا الحاجة إلى تدريب قائم على الممارسة المباشرة، ودعم الأعمال، والوصول إلى المعلومات المالية ذات الصلة بظروفهم الحقيقية.