Pengaruh pengetahuan, motivasi dan religiusitas terhadap keputusan nasabah Tabungan Easy Wadiah dengan kepercayaan sebagai variabel intervening

ABSTRAK

Perbankan syariah di Indonesia telah berkembang pesat sejak awal berdirinya. Dua belas Bank Umum Syariah, dua puluh satu Unit Usaha Syariah, dan seratus lima puluh Bank Pembiayaan Rakyat Syariah termasuk di antara 198 entitas keuangan syariah yang berdiri pada akhir tahun 2021. Ekspansi ini sejalan dengan kenaikan perbankan syariah sebesar 1,39 persen. pangsa pasar selama lima tahun terakhir, sehingga totalnya mencapai 7,09 persen pada akhir tahun 2022.

Hingga saat ini, Tabungan Wadiah Easy masih menjadi favorit masyarakat dan Bank Syariah Indonesia menjadi tonggak perkembangan perbankan syariah di era kontemporer. Bank Syariah Indonesia berkomitmen untuk melayani masyarakat dengan keunggulan, bahkan dalam menghadapi ketatnya persaingan antar layanan keuangan syariah. Oleh karena itu, untuk mengatasi persaingan yang ketat dalam bisnis perbankan, perlu dilakukan pendekatan yang tepat untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap layanan perbankan syariah, seperti menabung di bank syariah. Bank syariah mengalami peningkatan bunga dan tabungan seiring dengan meningkatnya kepercayaan masyarakat terhadap lembaga-lembaga tersebut. Agar lembaga keuangan Islam dapat mendorong pilihan menabung dari nasabahnya, mereka harus mengadopsi strategi membangun kepercayaan. Pengetahuan, motivasi, dan Religiusitas adalah tiga elemen yang mungkin mendorong strategi ini.

Tujuan penelitian ini adalah untuk menguji pengaruh langsung dan tidak langsung pengetahuan, motivasi, dan Religiusitas terhadap keputusan konsumen. Ada pendekatan kuantitatif untuk topik ini. Masyarakat yang berpartisipasi dalam penelitian ini adalah Nasabah Tabungan Easy Wadiah Kota Malang.

Karena belum adanya kepastian mengenai ukuran sampel dalam penelitian ini, maka jumlah minimal responden yang diperlukan untuk melanjutkan penelitian adalah 50 orang, yang ditentukan dengan menggunakan teknik yang direkomendasikan Roscoe. Menggunakan program SmartPLS 4.1.0.0 dengan model pengukuran (outer model), model struktural (inner model), dan uji mediasi, hipotesis penelitian diuji menggunakan teknik Structural Equation Model (SEM) berbasis Partial Least Square (PLS).

Berdasarkan temuan tersebut, pilihan pelanggan sangat dipengaruhi oleh tingkat religiusitas dan motivasi kepercayaan mereka. Selain itu, kepercayaan memediasi hubungan antara pengetahuan dan motivasi dan keputusan konsumen.

ABSTRACT

Sharia banking in Indonesia has developed rapidly since its inception. Twelve Sharia Commercial Banks, twenty-one Sharia Business Units, and one hundred and fifty Sharia People's Financing Banks are among the 198 sharia financial entities established at the end of 2021. This expansion is in line with the increase in sharia banking of 1.39 percent. market share over the last five years, bringing the total to 7.09 percent at the end of 2022.

Until now, Wadiah Easy Savings is still a public favorite and Bank Syariah Indonesia is a milestone in the development of sharia banking in the contemporary era. Bank Syariah Indonesia is committed to serving the community with excellence, even in the face of intense competition among sharia financial services. Therefore, to overcome intense competition in the banking business, it is necessary to take the right approach to increase public trust in sharia banking services, such as saving at sharia banks. Islamic banks experienced an increase in interest and savings in line with increasing public trust in these institutions. For Islamic financial institutions to encourage savings choices from their customers, they must adopt trust-building strategies. Knowledge, motivation, and religiosity are three elements that might drive this strategy.

The aim of this research is to examine the direct and indirect influence of knowledge, motivation and religiosity on consumer decisions. There is a quantitative approach to this topic. The people who participated in this research were Easy Wadiah Savings Customers, Malang City.

Because there is no certainty regarding the sample size in this study, the minimum number of respondents required to continue the research is 50 people, which was determined using the technique recommended by Roscoe. Using the SmartPLS 4.1.0.0 program with a measurement model (outer model), structural model (inner model), and mediation test, the research hypothesis was tested using the Structural Equation Model (SEM) technique based on Partial Least Square (PLS).

Based on these findings, customer choices are strongly influenced by their level of religiosity and belief motivation. In addition, trust mediates the relationship between knowledge and motivation and consumer decisions.

مستخلص البحث

إن تطوير الخدمات المصرفية الشرعية في إندونيسيا حتى الآن أمر مهم للغاية. وبنهاية عام 2021، بلغ عدد المؤسسات المصرفية الشرعية 198 مؤسسة، منها 12 بنكًا تجاريًا شرعيًا، و21 وحدة أعمال شرعية، و165 بنكًا للتمويل الشعبي الشرعي. ويتماشى هذا النمو مع ارتفاع الحصة السوقية للصيرفة الشرعية خلال السنوات الخمس الماضية بنسبة 1.39%، لتبلغ الحصة السوقية للصيرفة الشرعية في نهاية عام 2022 7.09%.

يعد بنك Syariah Indonesia بمثابة علامة بارزة في تطوير الخدمات المصرفية الشرعية في العصر الحديث، وحتى الآن أحد المنتجات التي أصبحت المفضلة لدى المجتمع هو Easy Wadiah Savings. على الرغم من المنافسة الشديدة بين الخدمات المالية المتوافقة مع الشريعة، يواصل بنك Syariah Indonesia سعيه لتقديم أفضل الخدمات للمجتمع. ولذلك، وفي مواجهة المنافسة الشديدة في الصناعة المصرفية، لا بد من اتباع الاستراتيجية الصحيحة لزيادة ثقة الجمهور في الخدمات المصرفية الشرعية، وأحدها الادخار في البنوك الشرعية. ومع تزايد ثقة الجمهور، أصبح عدد متزايد من العملاء مهتمين بالبنوك الإسلامية ويقررون الادخار. وتحتاج البنوك الإسلامية إلى اتباع نهج يبني الثقة حتى يتمكن العملاء من اتخاذ قرارات بشأن الادخار. ويمكن تشجيع هذا النهج من خلال عدة عوامل، مثل المعرفة والدافع والتدين.

يهدف هذا البحث إلى تحليل تأثير المعرفة والدافعية والتدين على قرارات العملاء بشكل مباشر وغير مباشر. تستخدم هذه الدراسة النهج الكمي. كان السكان في هذه الدراسة من عملاء بنك Easy Wadiah Savings Bank Syariah Indonesia في مدينة مالانج.

العينة في هذه الدراسة غير معروفة على وجه اليقين، لذا فإن تحديد العدد باستخدام الطريقة التي اقترحها روسكو أدى إلى حد أدنى لعدد المستجيبين يبلغ 50 شخصًا حتى يمكن مواصلة البحث. تم إجراء اختبار فرضية البحث باستخدام منهج نموذج المعادلة الهيكلية (SEM) المعتمد على المربع الأصغر الجزئي (PLS) باستخدام تطبيق SmartPLS 4.1.0.0 مع نموذج القياس (النموذج الخارجي)، والنموذج الهيكلي (النموذج الداخلي) واختبارات الوساطة.

تظهر نتائج البحث أن الدافع الديني والثقة لهما تأثير كبير على قرارات العملاء، وبصرف النظر عن ذلك، يمكن للثقة أيضًا أن تتوسط تأثير المعرفة والتحفيز على قرارات العملاء.