Pengaruh likuiditas, efisiensi operasional, dan risiko pembiayaan terhadap pertumbuhan aset Perbankan Syariah: Studi kasus negara-negara Organisasi Kerjasama Islam

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh likuiditas, efisiensi operasional, dan risiko pembiayaan terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah di negara-negara Organisasi Kerja Sama Islam (OKI). Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pentingnya pertumbuhan aset sebagai indikator keberlanjutan perbankan syariah, serta masih terbatasnya kajian empiris mengenai determinan pertumbuhan aset perbankan syariah di negara-negara OKI. Penelitian ini memfokuskan pada faktor internal bank, yaitu likuiditas, efisiensi operasional, dan risiko pembiayaan, yang mencerminkan kemampuan bank dalam mengelola dana, menjalankan operasional, dan menjaga kualitas pembiayaan. Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan analisis regresi data panel menggunakan software Eviews 12. Sampel penelitian sebanyak 30 bank syariah di negara-negara OKI yang telah ditentukan melalui metode purposive sampling sesuai dengan kriteria penelitian. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial hanya risiko pembiayaan yang diukur menggunakan rasio Non Performing Financing (NPF) yang berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah, sedangkan likuiditas yang diukur melalui rasio Financing to Deposit Ratio (FDR) dan efisiensi operasional yang diukur menggunakan rasio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) tidak menunjukkan pengaruh yang signifikan. Namun, ketiga variabel tersebut secara simultan memiliki pengaruh signifikan terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah. Dengan demikian, temuan ini memberikan bukti empiris mengenai pentingnya pengelolaan risiko pembiayaan dalam mendukung pertumbuhan aset perbankan syariah di negara-negara OKI.

ENGLISH:

This study aims to determine the effect of liquidity, operational efficiency, and financing risk on the growth of Islamic banking assets in the Organization of Islamic Cooperation (OIC) countries. This study is motivated by the importance of asset growth as an indicator of the sustainability of Islamic banking, as well as the still limited empirical studies on the determinants of Islamic banking asset growth in OIC countries. This study focuses on internal bank factors, namely liquidity, operational efficiency, and financing risk, which reflect the bank's ability to manage funds, carry out operations, and maintain financing quality. The research method used is a quantitative approach with panel data regression analysis using Eviews 12 software. The research sample of 30 Islamic banks in OIC countries has been determined through a purposive sampling method in accordance with the research criteria. The results of the study indicate that partially only financing risk as measured by the Non-Performing Financing (NPF) ratio has a significant effect on the growth of Islamic banking assets, while liquidity as measured by the Financing to Deposit Ratio (FDR) and operational efficiency as measured by the Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratio do not show a significant effect. However, these three variables simultaneously had a significant impact on the growth of Islamic banking assets. Thus, these findings provide empirical evidence regarding the importance of financing risk management in supporting the growth of Islamic banking assets in OIC countries.

ARABIC:

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد أثر السيولة والكفاءة التشغيلية ومخاطر التمويل على نمو أصول المصارف الإسلامية في دول منظمة التعاون الإسلامي. وتستند هذه الدراسة إلى أهمية نمو الأصول كمؤشر على استدامة المصارف الإسلامية، فضلاً عن محدودية الدراسات التجريبية التي تتناول محددات نمو أصول المصارف الإسلامية في هذه الدول. وتركز الدراسة على العوامل الداخلية للمصارف، وهي السيولة والكفاءة التشغيلية ومخاطر التمويل، والتي تعكس قدرة البنك على إدارة الأموال وتنفيذ العمليات والحفاظ على جودة التمويل. وتعتمد الدراسة على المنهج الكمي، مع تحليل انحدار بيانات اللوحات باستخدام برنامج Eviews 12. وقد تم اختيار عينة الدراسة المكونة من ثلاثين مصرفاً إسلامياً في دول منظمة التعاون الإسلامي، وذلك من خلال أسلوب العينة الهادفة وفقاً لمعايير البحث. تشير نتائج الدراسة إلى أن مخاطر التمويل، كما تُقاس بنسبة التمويل غير العامل، لها تأثير كبير على نمو أصول المصارف الإسلامية، بينما لا تُظهر السيولة، كما تُقاس بنسبة التمويل إلى الودائع، والكفاءة التشغيلية، كما تُقاس بنسبة تكلفة التشغيل إلى دخل التشغيل، تأثيرًا كبيرًا. ومع ذلك، كان لهذه المتغيرات الثلاثة مجتمعةً تأثير كبير على نمو أصول المصارف الإسلامية. وبذلك، تُقدم هذه النتائج دليلًا تجريبيًا على أهمية إدارة مخاطر التمويل في دعم نمو أصول المصارف الإسلامية في دول منظمة التعاون الإسلامي