Pengaruh tingkat kesehatan bank terhadap profitabilitas dengan pertumbuhan ekonomi dan economic freedom sebagai variabel moderasi: Studi pada bank umum syariah di Indonesia periode 2011 – 2024

INDONESIA

Penelitian ini bertujuan untuk mengevaluasi dampak kesehatan bank terhadap profitabilitas Bank Syariah di Indonesia, dengan pertumbuhan ekonomi dan kebebasan ekonomi sebagai variabel moderasi. Kesehatan bank diukur menggunakan metode RGEC. Penelitian ini mengadopsi pendekatan kuantitatif, dengan analisis regresi data panel dan Analisis Regresi Moderasi (MRA). Data yang digunakan adalah data sekunder tahunan dari tahun 2011 hingga 2024, meliputi rasio keuangan dari laporan tahunan bank umum syariah di Indonesia, serta data pertumbuhan ekonomi dan kebebasan ekonomi Indonesia. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kesehatan bank memiliki pengaruh signifikan terhadap profitabilitas, kecuali pada aspek GCG. Pertumbuhan ekonomi dan kebebasan ekonomi memoderasi hubungan antara semua variabel independen dengan variabel dependen, kecuali pada GCG. Temuan ini menyoroti pentingnya penguatan faktor internal bank dan dukungan makroekonomi untuk meningkatkan profitabilitas perbankan syariah di Indonesia.

ENGLISH

This study aims to evaluate the impact of bank health on the profitability of Sharia Banks in Indonesia, with economic growth and economic freedom as moderating variables. Bank health is measured using the RGEC method. This research adopts a quantitative approach, utilizing panel data regression analysis and Moderated Regression Analysis (MRA). The data used are annual secondary data from 2011 to 2024, including financial ratios from the annual reports of Islamic commercial banks in Indonesia, as well as data on Indonesia’s economic growth and economic freedom. The results indicate that bank health has a significant effect on profitability, except for the GCG aspect. Economic growth and economic freedom moderate the relationship between all independent variables and the dependent variable, except for GCG. These findings highlight the importance of strengthening internal bank factors and macroeconomic support to enhance the profitability of Islamic banking in Indonesia.

ARABIC

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير متانة البنوك على ربحية البنوك الإسلامية في إندونيسيا، مع اعتبار النمو الاقتصادي والحرية الاقتصادية كمتغيرين معدِّلين. يتم قياس متانة البنوك باستخدام منهجية RGEC. تعتمد هذه الدراسة منهجاً كمياً، من خلال استخدام تحليل انحدار بيانات البانل وتحليل الانحدار المعدّل. تتكون البيانات المستخدمة من بيانات ثانوية سنوية للفترة ما بين 2011 إلى 2024، وتشمل النسب المالية من التقارير السنوية للبنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا، بالإضافة إلى بيانات حول النمو الاقتصادي والحرية الاقتصادية في إندونيسيا. تُظهر النتائج أن متانة البنوك لها تأثير كبير على الربحية، باستثناء جانب الحوكمة المؤسسية الجيدة. كما أن النمو الاقتصادي والحرية الاقتصادية يُعدِّلان العلاقة بين جميع المتغيرات المستقلة والمتغير التابع، باستثناء الحوكمة المؤسسية الجيدة. وتؤكد هذه النتائج على أهمية تعزيز العوامل الداخلية للبنوك والدعم الاقتصادي الكلي من أجل زيادة ربحية البنوك الإسلامية في إندونيسيا.