Implementasi Pembiayaan Musyarakah di BMT UGT Nusantara Dalam Perspektif Maqashid Syariah (Capem Kecamatan Srono Banyuwangi)

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis implementasi pembiayaan musyarakah di BMT UGT Nusantara Capem Kecamatan Srono Banyuwangi dalam perspektif Maqashid Syariah. Tujuannya adalah menilai sejauh mana praktik pembiayaan tersebut sejalan dengan tujuan-tujuan dasar syariat Islam.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif dengan metode studi kasus. Teknik pengumpulan data dilakukan melalui wawancara mendalam dengan kepala cabang pembantu, staf BMT, dan anggota pengguna pembiayaan musyarakah, serta observasi langsung atas pelaksanaan akad di lapangan. Analisis data dilakukan melalui tahapan reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan, dengan menggunakan kerangka analisis Maqashid Syariah menurut Imam Asy-Syatibi sebagai pijakan utama.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa penerapan pembiayaan musyarakah di BMT UGT Capem Srono telah berjalan cukup baik dan selaras dengan prinsip-prinsip syariah, terutama dalam hal keabsahan akad, kontribusi modal bersama, serta pembagian hasil usaha secara adil. Meski belum menjadi produk pembiayaan yang dominan, musyarakah memiliki potensi besar dalam meningkatkan kapasitas ekonomi anggota, khususnya pelaku UMKM lokal. Pembiayaan ini dinilai mampu memenuhi tujuan maqashid syariah dalam aspek perlindungan harta (ḥifẓ al-māl), jiwa (ḥifẓ al-nafs), dan akal ('aql), meskipun masih terdapat kendala seperti rendahnya literasi administrasi, kecenderungan terhadap sistem bunga tetap, dan belum optimalnya prosedur pengajuan. Oleh karena itu, diperlukan penguatan edukasi syariah, peningkatan kualitas layanan, dan revisi terhadap implementasi teknis nisbah agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI, guna menjadikan musyarakah sebagai instrumen pembiayaan unggulan yang berkeadilan dan berdaya guna.

ENGLISH:

This study aims to analyze the implementation of musyarakah financing at BMT UGT Nusantara, Srono Sub-Branch, Banyuwangi District, from the perspective of Maqashid Syariah, in order to assess the extent to which this financing model aligns with the core objectives of Islamic law.

This research employs a descriptive qualitative approach using a case study method. Data were collected through in-depth interviews with the sub-branch head, BMT staff, and members utilizing musyarakah financing, as well as direct observation of the contract implementation process. The collected data were analyzed through data reduction, data presentation, and conclusion drawing, using the Maqashid Syariah framework developed by Imam Asy-Syatibi as the main analytical tool.

The findings indicate that the implementation of musyarakah financing at BMT UGT Srono has been fairly effective and is in line with sharia principles, especially regarding contract validity, joint capital contributions, and fair profit sharing. Although it has not yet become the dominant financing product, musyarakah has great potential in increasing the economic capacity of members, especially local UMKM. This financing is considered capable of fulfilling the objectives of Maqashid Syariah in terms of preserving wealth (ḥifẓ al-māl), life (ḥifẓ al-nafs), and intellect (ḥifẓ al-‘aql), although challenges such as low administrative literacy, a tendency towards fixed interest systems, and suboptimal application procedures still exist. Therefore, strengthening sharia education, improving service quality, and revising the technical implementation of nisbah to comply with DSN-MUI fatwa are necessary to make musyarakah a superior, just, and effective financing instrument.

ARABIC:

يهدف هذا البحث إلى تحليل تنفيذ تمويل المشاركة في مؤسسة BMT UGT فرع سُرونو الفرعي بمنطقة
بانيوانجي، من منظور مقاصد الشريعة، وذلك لتقييم مدى توافق هذا النموذج التمويلي مع الأهداف الأساسية للشريعة الإسلامية.

استخدم هذا البحث منهجًا نوعيًا وصفيًا من خلال دراسة حالة. تم جمع البيانات من خلال مقابلات معمقة مع مدير الفرع الفرعي، وموظفي المؤسسة، وعدد من الأعضاء الذين استفادوا من تمويلات المشاركة، بالإضافة إلى الملاحظة المباشرة لعملية تنفيذ العقود. تم تحليل البيانات باستخدام تقنيات تقليص البيانات، وعرضها، واستخلاص الاستنتاجات، مع الاعتماد على إطار مقاصد الشريعة للإمام الشاطبي كأداة تحليلية رئيسية.

تشير نتائج الدراسة إلى أن تطبيق تمويل المشاركة في BMT UGT Capem Srono يسير بشكل جيد للغاية ويتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وخاصة من حيث صحة العقد والمساهمات الرأسمالية المشتركة والتوزيع العادل لأرباح الأعمال. وعلى الرغم من أنها ليست منتجًا تمويليًا مهيمنًا حتى الآن، إلا أن المشاركة لديها إمكانات كبيرة في زيادة القدرة الاقتصادية للأعضاء، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية. ويعتبر هذا التمويل قادرًا على تحقيق أهداف مقاصد الشريعة في جوانب حماية الملكية (حفظ المال) والحياة (حفظ النفس) والعقل (العقل)، على الرغم من وجود عقبات لا تزال قائمة مثل انخفاض الثقافة الإدارية والميل نحو نظام الفائدة الثابتة وإجراءات التطبيق دون المستوى الأمثل. لذلك، من الضروري تعزيز التعليم الشرعي وتحسين جودة الخدمة ومراجعة التنفيذ الفني للنسبة للامتثال لفتوى DSN-MUI، من أجل جعل المشاركة أداة تمويل متفوقة وعادلة وفعالة.