Gender memoderasi pengaruh financial literacy, financial distress, digital paymenet, lifestyle terhadap financial management behavior: Studi kasus pekerja penyandang disabilitas di Kota Malang

INDONESIA

Meningkatnya kesadaran inklusi keuangan di era digital, pemahaman mengenai pengelolaan keuangan pribadi menjadi sangat penting, khususnya bagi kelompok rentan seperti penyandang disabilitas. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh financial literacy, financial distress, digital payment, dan lifestyle terhadap financial management behavior, dengan gender sebagai variabel moderasi, pada pekerja penyandang disabilitas di Kota Malang. Fokus penelitian ini adalah memahami bagaimana faktor-faktor internal dan eksternal memengaruhi perilaku pengelolaan keuangan dalam konteks disabilitas, serta sejauh mana gender memperkuat atau memperlemah hubungan tersebut.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei. Data dikumpulkan melalui kuesioner daring 150 responden penyandang disabilitas yang aktif bekerja di Kota Malang. Teknik analisis yang digunakan adalah Partial Least Square Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan bantuan perangkat lunak SmartPLS.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa financial literacy berpengaruh positif dan signifikan terhadap financial management behavior. Sebaliknya, financial distress, digital payment, dan lifestyle tidak menunjukkan pengaruh yang signifikan. Gender terbukti memoderasi secara signifikan hubungan antara financial distress terhadap financial management behavior, tetapi tidak memoderasi hubungan antara financial distress dan financial literacy digital payment dan lifestyle. Temuan ini menekankan pentingnya peningkatan literasi keuangan, pemanfaatan teknologi pembayaran digital, dan penyesuaian gaya hidup yang seimbang dalam mendorong perilaku pengelolaan keuangan yang sehat di kalangan penyandang disabilitas. Selain itu, diferensiasi pendekatan berbasis gender juga diperlukan agar program inklusi keuangan lebih tepat sasaran. Penelitian ini memberikan kontribusi penting dalam pengembangan kebijakan dan edukasi keuangan yang inklusif, adil, dan berkelanjutan.

ENGLISH

Amid the growing awareness of financial inclusion in the digital era, understanding personal financial management has become increasingly important, especially for vulnerable groups such as persons with disabilities. This study aims to analyze the influence of financial literacy, financial distress, digital payment, and lifestyle on financial management behavior, with gender as a moderating variable, among employed persons with disabilities in Malang City. The focus is to examine how internal and external factors affect financial management behavior in the context of disability, and to what extent gender strengthens or weakens these relationships.

This research adopts a quantitative approach using a survey method. Data were collected through an online questionnaire distributed to 150 employed respondents with disabilities in Malang. The data were analyzed using Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM) with the help of SmartPLS software.

The results show that financial literacy has a positive and significant influence on financial management behavior. In contrast, financial distress, digital payment, and lifestyle do not show significant effects. Gender significantly moderates the relationship between financial distress and financial management behavior, but does not moderate the relationships between financial literacy, digital payment, lifestyle, and financial management behavior.

These findings highlight the importance of improving financial literacy, leveraging digital payment technologies, and encouraging balanced lifestyles to foster sound financial behavior among persons with disabilities. Furthermore, gender-specific approaches are essential to ensure that financial inclusion programs are more targeted and effective. This study contributes valuable insights for the development of inclusive, equitable, and sustainable financial policies and education.

ARABIC

في ظل تنامي الوعي بأهمية الشمول المالي في العصر الرقمي، أصبحت إدارة الأموال الشخصية ذات أهمية متزايدة، خصوصاً للفئات الضعيفة مثل ذوي الإعاقة. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير الثقافة المالية، والضائقة المالية، والدفع الرقمي، وأسلوب الحياة على سلوك إدارة الأموال، مع اعتبار النوع الاجتماعي كمتغير معدل لدى العاملين من ذوي الإعاقة في مدينة مالانج. تركز الدراسة على فهم كيف تؤثر العوامل الداخلية والخارجية على السلوك المالي في سياق الإعاقة، ومدى تأثير النوع الاجتماعي في تعزيز أو إضعاف هذه العلاقات.

اعتمدت الدراسة على منهج كمي باستخدام أسلوب المسح. تم جمع البيانات من خلال استبيان إلكتروني وزع على ١٥٠ من ذوي الإعاقة العاملين في مدينة مالانج. وتم تحليل البيانات باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية بطريقة المربعات الصغرى الجزئية (PLS-SEM) بمساعدة برنامج SmartPLS.

أظهرت النتائج أن الثقافة المالية تؤثر بشكل إيجابي وذو دلالة إحصائية على سلوك إدارة الأموال. بينما لم تظهر الضائقة المالية، والدفع الرقمي، وأسلوب الحياة تأثيرات معنوية. وأثبتت النتائج أن النوع الاجتماعي يعتدل بشكل معنوي العلاقة بين الضائقة المالية وسلوك إدارة الأموال، لكنه لا يعتدل العلاقة بين الثقافة المالية، والدفع الرقمي، وأسلوب الحياة مع سلوك إدارة الأموال.
تسلط هذه النتائج الضوء على أهمية تعزيز الثقافة المالية، والاستفادة من تقنيات الدفع الرقمي، وتشجيع أسلوب حياة متوازن لتعزيز السلوك المالي السليم بين ذوي الإعاقة. كما تؤكد على ضرورة اعتماد استراتيجيات تراعي الفروق بين الجنسين لضمان تحقيق الشمول المالي بشكل أكثر فعالية. وتساهم هذه الدراسة في تقديم رؤى قيمة لتطوير سياسات تعليم مالي عادلة وشاملة ومستدامة.