Pengaruh kinerja finansial dan faktor makroekonomi terhadap stabilitas bank syariah di Timur Tengah

INDONESIA:

Ketahanan sistem keuangan, industri perbankan memainkan peran penting dalam menjaga stabilitas ekonomi suatu negara. Kondisi bank yang sehat dan operasi intermediasi perbankan yang efisien merupakan indikator stabilitas sistem perbankan. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana variabel makroekonomi dan kinerja keuangan mempengaruhi stabilitas bank-bank syariah di Timur Tengah yang dilanda konflik dengan rentan periode 2013-2022. Variabelvariabel seperti NPF, CIR, CAR, ROA, NPM, dan FDR, bersama dengan elemenelemen makroekonomi seperti PDB, inflasi, nilai tukar, dan tingkat pengangguran, diidentifikasi sebagai variabel independen melalui uji regresi data panel, dan Z-score digunakan untuk mengukur stabilitas. Temuan tersebut menunjukkan bahwa stabilitas bank-bank syariah di daerah tersebut sangat dirugikan oleh inflasi. Di sisi lain, nilai tukar, PDB, FDR, NPM, CAR, dan ROA secara signifikan diuntungkan. Tingkat pengangguran, CIR, dan NPF tidak menghasilkan temuan yang penting. Hasil ini menunjukkan bahwa variabel makroekonomi dan kinerja keuangan sangat penting untuk menjaga stabilitas bank. Penelitian ini mengungkapkan peran signifikan bank syariah selama konflik di Timur Tengah. Meskipun wilayah tersebut dipenuhi ketegangan politik dan konflik kompleks, bank syariah berhasil mencapai keberhasilan dengan menerapkan mekanisme keuangan sesuai prinsip-prinsip syariah. Ketangguhan mereka dalam menghadapi tantangan ekonomi selama konflik menonjol, dengan fokus utama pada transparansi, keadilan, dan keberlanjutan. Bank syariah di Timur Tengah telah menjadi pilihan menarik bagi masyarakat yang mencari solusi keuangan sejalan dengan nilai-nilai mereka di tengah gejolak konflik.

ENGLISH:

Financial system resilience, the banking industry plays an important role in maintaining a country's economic stability. Healthy bank conditions and efficient banking intermediation operations are indicators of banking system stability. The purpose of this study is to determine how macroeconomic variables and financial performance affect the stability of Islamic banks in the conflict-ridden Middle East for the period 2013-2022. Variables such as NPF, CIR, CAR, ROA, NPM, and FDR, along with macroeconomic elements such as GDP, inflation, exchange rate, and unemployment rate, are identified as independent variables through panel data regression tests, and Z-score is used to measure stability. The findings show that the stability of Islamic banks in the area is severely hurt by inflation. On the other hand, exchange rate, GDP, FDR, NPM, CAR, and ROA are significantly benefited. Unemployment rate, CIR, and NPF did not yield any important findings. These results suggest that macroeconomic variables and financial performance are critical to maintaining bank stability. This study reveals the significant role of Islamic banks during conflicts in the Middle East. Although the region was filled with political tensions and complex conflicts, Islamic banks managed to achieve success by implementing financial mechanisms according to sharia principles. Their resilience in facing economic challenges during conflicts stands out, with a key focus on transparency, fairness and sustainability. Islamic banks in the Middle East have become an attractive option for people seeking financial solutions in line with their values amidst the turmoil of conflict.

ARABIC:

ألي االقتصادي االستقرار على الحفاظ في مهمًا دورًا المصرفية الصناعة تلعب المالي النظام مرونة النظام استقرار مؤشرات من المصرفية للوساطة التشغيلية والكفاءة الصحية المصرفية الظروف تعتبر . بلد استقرار على المالي واألداء الكلي االقتصاد متغيرات تأثير كيفية معرفة هو البحث هذا من الهدف . المصرفي . 2013 - 2022 للفترة صراعات تشهد التي األوسط الشرق منطقة في اإلسالمية البنوك االقتصاد عناصر جانب إلى ،FDRو NPMو ROAو CARو CIRو NPF مثل المتغيرات تحديد يتم اختبارات خالل من مستقلة كمتغيرات البطالة، ومعدل الصرف وسعر والتضخم اإلجمالي المحلي الناتج مثل الكلي البنوك استقرار أن إلى النتائج هذه وتشير . االستقرار لقياس Z-score استخدام ويتم اللوحة، بيانات انحدار المحلي والناتج الصرف سعر حقق أخرى، ناحية ومن . التضخم بسبب للخسائر معرض المنطقة في اإلسالمية . كبيرة مكاسب األصول وعوائد الوسطى أفريقيا وجمهورية الوطنية الوقاية وآلية الدولي النقد وصندوق اإلجمالي . مهمة نتائج NPFو ،CIR و البطالة، معدل يقدم ال على الحفاظ في كبيرة أهمية لها المالي واألداء الكلي االقتصاد متغيرات أن إلى النتائج هذه وتشير . األوسط الشرق في الصراع أثناء اإلسالمية البنوك لعبته الذي المهم الدور عن البحث هذا يكشف . البنوك استقرار تحقيق من اإلسالمية البنوك تمكنت فقد المعقدة، والصراعات السياسية بالتوترات مليئة المنطقة أن من الرغم وعلى التحديات مواجهة في مرونتهم وتبرز . اإلسالمية الشريعة مبادئ مع متوافقة مالية آليات تنفيذ خالل من النجاح في اإلسالمية البنوك أصبحت . واالستدامة والعدالة الشفافية على أساسي بشكل التركيز مع النزاع، أثناء االقتصادية . الصراع اضطرابات وسط قيمهم مع تتماشى مالية حلول عن يبحثون الذين لألشخاص