Pengaruh makro ekonomi dan risiko kredit terhadap pertumbuhan aset Perbankan Syariah di Asia

ABSTRAK

Perkembangan perekonomian dunia saat ini menjadi sorotan utama pemerintah pada masing masing negara. Dalam beberapa dekade terakhir ini industri perbankan syariah mengalami perkembangan yang pesat seiring dengan pertumbuhan perekonomian global dimana kawasan Asia telah menjadi pasar perbankan terbesar di dunia, dengan laba sebelum pajak USD700 miliar, serta turut menyumbang 37% dari laba perbankan global pada tahun 2018. Hal ini menjadi salah satu faktor yang menyebabkan pertumbuhan aset perbankan syariah yang dibuktikan dengan asset perbankan syariah sebesar 70% dari total asset keuangan syariah.

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif. Populasi dari penelitian ini adalah negara yang memiliki bank syariah dan masuk ke dalam kawasan Asia sejumlah 48 negara. Dengan menggunakan teknik purposive sampling, jumlah sampel pada penelitian ini adalah 16 negara. Teknik analisis data yaitu regresi data panel dengan menggunakan software EViews 12.0.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara parsial makro ekonomi yang diproksikan pada Inflasi, Gross Domestic Product, dan tingkat pengangguran berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah di Asia. Selain itu risiko kredit diproksikan dengan Non Performing Financing tidak memiliki pengaruh terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah di Asia. Adapun secara simultan variabel inflasi, Gross Domestic Product, dan tingkat pengangguran berpengaruh terhadap pertumbuhan aset perbankan syariah di Asia.

ABSTRACT

The development of the world economy is currently the main focus of the government in each country. In the last few decades, the sharia banking industry had experienced rapid development in line with global economic growth, where the Asian region has become the most significant banking market in the world, with profit before tax of USD 700 billion, and also contributed 37% of global banking profits in 2018. This became one of the factors that led to the growth of sharia banking assets, as evidenced by sharia banking assets of 70% of total sharia financial assets.

This study uses a type of quantitative research. The population of this study are countries that have Islamic banks and are included in the Asian region of 48 countries. By using a purposive sampling technique, the number of samples in this study were 16 countries. The data analysis technique is panel data regression using EViews 12.0 software.

The results of this study indicate that partially the macroeconomic proxies for inflation, Gross Domestic Product, and the unemployment rate have a significant effect on the growth of Islamic banking assets in Asia. In addition, credit risk proxied by Non-Performing Financing has no effect on the growth of Islamic banking assets in Asia. As for simultaneously the variables of inflation, Gross Domestic Product, and the unemployment rate affect the growth of Islamic banking assets in Asia.

مستخلص البحث

يعد تطوير الاقتصاد العالمي حاليًا المحور الرئيسي للحكومة في كل بلد. ، شهدت في العقود القليلة الماضية صناعة الصيرفة المتوافقة مع الشريعة تطورًا سريعًا تماشيًا مع النمو الاقتصادي العالمي حيث أصبحت المنطقة الآسيوية أكبر سوق مصرفي في العالم ، حيث بلغت الأرباح قبل الضرائب 700 مليار دولار أمريكي ، كما ساهمت أيضًا بنسبة 37٪ في العالم. أرباح الخدمات المصرفية في عام 2018. أصبح هذا أحد العوامل التي أدت إلى نمو الأصول المصرفية المتوافقة مع الشريعة كما يتضح من الأصول المصرفية الشرعية التي بلغت 70٪ من إجمالي الأصول المالية المتوافقة مع الشريعة

يستخدم هذا الاستقراء نهجا كميا. سكان هذه الدراسة هم البلدان التي لديها مصرف الإسلامية وتدخل المنطقة الآسيوية. بلغ عدد العينات في هذه الدراسة 16 دولة. المتغيرات المستقلة في هذه الدراسة هي الاقتصاد الكلي الذي يعد في الناتج المحلي الإجمالي ومعدل البطالة. وكلاء للتضخم يرتبط مخاطر الائتمان بالتمويل غير العامل. المتغير التابع في الوقت نفسه هو نمو الأصول المصرفية الإسلامية. تقنية تحليل البيانات باستخدام لوحة بيانات الانحدار

تشير نتائج هذه الدراسة إلى أن وكيل الاقتصاد الكلي للتضخم له تأثير إيجابي كبير على نمو أصول المصرف الإسلامي. والناتج المحلي الإجمالي تأثير سلبي وهام على نمو أصول المصرف الإسلامي. ويتم تعويض مخاطر الائتمان بالتمويل جزئيًا عن طريق المتعثر الذي لا يؤثر على نمو الأصول المصرفية الإسلامية. أما بالنسبة إلى متغيرات التضخم والناتج المحلي الإجمالي ، ومعدل البطالة معا فتؤثر على نمو الأصول المصرفية الإسلامية