Aplikasi 6C dalam analisis pembiayaan Murabahah di Bank Syari'ah Mandiri Cabang Malang

ABSTRAK

Bank syari ah didalam penyaluran dana disebut dengan pembiayaan. Sebelum pihak bank memutuskan calon nasabah atau perusahaan pemohon pembiayaan (Murabahah), apakah ditolak atau diterima, terlebih dahulu bank harus memperhatikan dan mempertimbangkan suatu prinsip atau kebijakan yang telah ada, prinsip atau kebijakan diantaranya adalah 6C. Ini penting karena untuk mengetahui keadaan calon debitur, apakah memang benar-benar dapat dipercaya dan mempunyai I tikad baik untuk mengendalikan pinjamannya.

Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif dengan menggunakan analisis deskriptif, dengan tujuan 1) Untuk mendiskripsikan aplikasi 6C dalam analisis pembiayaan Murabahah di BSM Cabang Malang, 2) Untuk mendiskripsikan masalah-masalah apa yang timbul pada aplikasi 6C dalam analisis pembiayaan Murabahah di BSM Cabang Malang, serta kebijakan apa yang dilakukan untuk mengatasi masalah tersebut.

Analisis 6C (Caracter, Capital, Capacity, Collateral, Condition of Economic dan Constraint) yang diterapkan oleh BSM Cabang Malang dalam menganalisis pembiayaan murabbahah benar-benar diterapkan dan analisis ini dalam prakteknya untuk lebih memfalidkan data, maka dikembangkan lagi dan ditambah dengan adanya analisis 7A. Adapun analisis 7A tersebut meliputi: Aspek hukum/legalitas, Aspek Manajemen, Aspek Tekhnik atau Produksi, Aspek Pemasaran, Aspek Keuangan, Aspek Jaminan, dan Aspek Sosial Ekonomi-AMDAL. Adapun kebijakan dari BSM Cabang Malang untuk menyelesaikan permasalahan tersebut adalah: 1) Membaca permasalahan yang terjadi pada nasabah tersebut, apakah masih ada i tikat/ kemauan untuk membayar. 2) Adapun untuk penyelesaian masalah tersebut pihak BSM mempunyai model-model penyelamatan dan penyelesaian pembiayaan bermasalah. Seperti: Penyehatan pembiayaan melalui Rescheduling dan Restrukturing, Penyelamatan pembiayaan melalui Reconditioning, dan yang terakhir adalah dengan cara penyelesaian pembiayaan melalui saluran hukum.

ABSTRACT

Channeled of found in Syari ah bank is called defrayal. Before the bank decides the application of candidate client or company of defrayal (Murabahah) is refused or received, the bank had to pay attention and considered the principles or policies that have made, 6C is one of them. It is very important because the bank will know that the debitors can be really trusted and has good I tikad to control their loan or not.

This research is qualitative research which is used descriptive analysis with purposes, 1) To describe 6C application of Murabahah defrayal analysis at BSM Branch of Malang, 2) To describe what the problems appear in 6C application of Murabahah defrayal analysis at BSM Branch of Malang, and also what kind of policy used to solve those problems.

Analysis of 6C (Caracter, Capital, Capacity, Collateral, Condition of Economic dan Constraint) which is applied by BSM Branch of Malang in analyzing murabbahah defrayal is really applied in it. Practically, this research is done to make the validity of data stronger, so that it is improved and added with 7A analysis. 7A analysis includes of: Law/ Legality Aspect, Management Aspect, Technique or Production Aspect, Marketing Aspect, Financial Aspect, Guarantee Aspect, and Social Economic Aspect-AMDAL. And, the policies which are used in BSM Branch of Malang to solve those problems are: 1) Try to understand the clients problems, are they still have i tikat/ wish to pay or not, 2) To solve those problems, BSM has saving and solving models as like: Improve the sanitation by Rescheduling and Restrukturing, Defrayal redumption by Reconditioning, and the last is solve the problem in a legal form.