Efisiensi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) menggunakan metode two stages - data envelopment analysis: Studi pada BPRS di Sulawesi Selatan

INDONESIA:

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) mempunyai peran yang penting dalam hal pembiayaan untuk pengembangan dan penguatan sektor UMKM. Oleh karena itu untuk menjaga stabilitas BPRS agar mampu menjalakan fungsi intermediasi dan tidak terlikuidasi sehingga dapat membantu ekonomi rakyat maka diperlukan suatu pengukuran yakni pengukuran efisiensi.

Penelitian ini menggunakan pendekatan penelitian kuantitatif dimana tujuannya untuk mengetahui tingkat efisiensi BPRS di Sulawesi Selatan dan mengetahui faktor-faktor apa saja yang mempengaruhinya. Sampel penelitian menggunakan metode purposive sampling dan diperoleh 7 BPRS di Sulawesi Selatan. Teknik analisis yang digunakan yaitu two stages – data envelopment analysis, sehingga terdapat dua tahap penelitian.

Hasil penelitian tahap pertama, menggunakan metode Data Envelopment Analysis (DEA) ditemukan efisiensi rata-rata BPRS Indo Timur, BPRS Dana Moneter, BPRS Surya Sejati, BPRS Investama Mega Bakti dan BPRS Harta Insan Karimah Makassar sebesar 1, BPRS Niaga Madani sebesar 0,829, sementara BPRS Gowata sebesar 0,993. Tahap kedua, menggunakan regresi tobit ditemukan aset tetap, biaya operasional dan pendapatan operasional menunjukkan hasil signifikan terhadap nilai alpha. Sedangkan total simpanan, pembiayaan bagi hasil dan aktiva produktif menunjukkan hasil tidak signifikan terhadap nilai alpha. Kesimpulan pada tahap pertama bahwa BPRS di Sulawesi Selatan rata-rata sudah mencapai efisien namun masih ada dua BPRS yang mengalami inefisien sehingga BPRS di Sulawesi Selatan tidak termasuk dalam tingkatan efisien. Sedangkan pada tahap kedua bahwa variabel aset tetap, biaya operasional, dan pendapatan operasional secara parsial memberi pengaruh signifikan terhadap nilai efisiensi BPRS. sedangkan variabel total simpanan, pembiayaan bagi hasil dan aktiva produktif tidak berpengaruh terhadap nilai efisiensi BPRS.

ENGLISH:

Islamic Rural Banks (BPRS) have an essential role in financing for developing and strengthening of the MSMEs sector. Therefore, to maintain the stability of the Islamic Rural Banks so that it can carry out the intermediation function and is not liquidated so that it can help the people's economy, measurement is needed, namely the measurement of efficiency.

This study uses a quantitative research approach where the aim is to determine the efficiency level of the Islamic Rural Banks in South Sulawesi and to find out what factors influence it. The research sample used the purposive sampling method and obtained 7 Islamic Rural Banks in South Sulawesi. The analysis technique used is two stages – data envelopment analysis, so there are two stages of research.

The results of the first stage of research, using the Data Envelopment Analysis (DEA) method, found the average efficiency of the Indo Timur, Dana Moneter, Surya Sejati, Investama Mega Bakti and Harta Insan Karimah Makassar of 1, Niaga Madani of 0.829, while Gowata of 0.993. The second stage, using Tobit regression, found that fixed assets, operating costs and operating income showed significant results in the alpha value. Meanwhile, total savings, profit-sharing financing and productive assets showed no significant results on the alpha value. The conclusion in the first stage is that the Islamic Rural Banks in South Sulawesi, on average, have reached efficiency. However, there are still two Islamic Rural Banks that are inefficient, so the Islamic Rural Banks in South Sulawesi is not included in the efficient level. Meanwhile, in the second stage, the variables of fixed assets, operational costs, and operating income partially have a significant effect on the efficiency of the Islamic Rural Banks. in contrast, the variables of total savings, profit-sharing financing and productive assets do not affect the efficiency of the Islamic Rural Banks.

ARABIC:

يلعب بنك التمويل الشعبي الشريعة (Islamic Rural Banks) دورا مهما من حيث تمويل تطوير وتعزيز قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. لذلك ، للحفاظ على استقرار بنك التمويل الشعبي الشريعة حتى يتمكن من القيام بوظيفة الوساطة وعدم تصفيتها حتى يتمكن من مساعدة اقتصاد الشعب ، هناك حاجة إلى قياس ، وهو قياس الكفاءة.

يستخدم هذا البحث منهجا بحثيا كميا حيث يهدف إلى تحديد مستوى كفاءة بنك التمويل الشرعية في جنوب سولاويزي ومعرفة العوامل التي تؤثر عليها. استخدمت عينة البحث طريقة أخذ العينات الهادفة وحصلت على سبعة بنك تمويل شعبي الشريعة في جنوب سولاويسي. تقنية التحليل المستخدمة هي مرحلتان - تحليل غلاف البيانات ، لذلك هناك مرحلتان من البحث.

وأظهرت نتائج المرحلة الأولى من البحث، باستخدام طريقة تحليل غلاف البيانات (DEA)، متوسط كفاءة إندو تيمور، وصندوق النقدية، وسوريا سيجاتي، وإنفستاما ميجا باكتي، وهارتا إنسان كريمة ماكاسار بنسبة 1، ونياغا مدني بنسبة 0.829، في حين أن جواتا بنسبة 0.993. أما المرحلة الثانية، باستخدام نموذج الاحتمالية (Regression Tobit)،فقد أظهرت الأصول الثابتة والمصروفات التشغيلية والإيرادات التشغيلية نتائج مهمة مقابل قيمة ألفا. وفي الوقت نفسه، أظهر إجمالي الودائع وتمويل تقاسم الأرباح والأصول الإنتاجية عائدات ضئيلة على قيمة ألفا. الاستنتاج في المرحلة الأولى هو أن بنك التمويل الشعبي الشريعة في جنوب سولاويزي قد حقق الكفاءة في المتوسط ولكن لا يزال هناك بنكان للتمويل الشعبي الشريعة يعانيان من عدم الكفاءة بحيث لا يتم تضمين بنك التمويل الشعبي الشريعة في جنوب سولاويزي في مستوى الكفاءة. وفي الوقت نفسه، في المرحلة الثانية، فإن متغيرات الأصول الثابتة وتكاليف التشغيل والدخل التشغيلي لها تأثير كبير جزئيا على قيمة كفاءة بنك التمويل الشعبي الشرعية. في حين أن متغيرات إجمالي الودائع وتمويل تقاسم الأرباح والأصول الإنتاجية لا تؤثر على قيمة كفاءة بنك التمويل الشعبية الشرعية.