Pengaruh tingkat kecukupan modal dan tingkat penyaluran kredit terhadap profitabilitas dengan risiko kredit sebagai variabel moderasi: Studi pada perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun 2016-2019

INDONESIA:

Di era modernisasi, perbankan menjadi kebutuhan yang fundamental sebagai penunjang perekonomian nasional. Dimana sektor usaha baik industri maupun non industri bergantung pada perbankan sebagai mitra dalam melakukan transaksi keuangan guna mendukung kelancaran usaha. Berdasarkan hal tersebut maka, kondisi sektor perbankan yang sehat dan kuat akan bermuara pada tingkat pertumbuhan ekonomi suatu negara. Tujuan dari penelitian ini untuk mengukur pengaruh tingkat kecukupan modal dan tingkat penyaluran kredit terhadap peofitabilitas dengan risiko kredit sebagai variabel moderasi.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif. Populasi dari penelitian ini adalah Perusahaan Perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun 2016-2019. Jumlah sampel pada penelitian ini adalah 28. Variabel independen dalam penelitian ini adalah Tingkat Kecukupan Modal (X1), Tingkat Penyaluran Kredit (X2), variabel dependen adalah Profitabilitas (Y), dengan moderasinya adalah Risiko Kredit (Z). Teknik analisis data menggunakan Partial Least Square.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa tingkat kecukupan modal tidak berpengaruh terhadap profitabilitas, tingkat penyaluran kredit berpengaruh positif terhadap profitabilitas, risiko kredit berpengaruh negatif terhadap profitabilitas, risiko kredit tidak dapat memoderasi hubungan antara tingkat kecukupan modal terhadap profitabilitas, dan risiko kredit tidak dapat memoderasi hubungan antara tingkat penyaluran kredit terhadap profitabilitas.

ENGLISH:

In the modernization era, banking has become a fundamental need to support the national economy. Where the business sector, both financial industry and non-financial industry, is in the banking sector as partners in conducting transactions to support the continuity of business. Based on this, the condition of a healthy and strong banking sector will lead to the level of economic growth of a country. The purpose of this study aims to measure the effect of the level of the capital adequacy and the level of credit distribution on profitability with credit risk as a moderating variable.

This study uses a quantitative approach. The data population of this study is banking companies listed on the Indonesia Stock Exchange in 2016-2019. The number of samples in this study were 28 companies. The independent variable in this study is the Capital Adequacy Level (X1), the Level of Credit Distribution (X2), the dependent variable is Profitability (Y), with the moderation being Credit Risk (Z). Data analysis techniques using Partial Least Square.

The results of this study indicate that the level of capital adequacy has no effect on profitability, the level of credit disbursement has a positive effect on profitability, credit risk has a negative effect on profitability, credit risk cannot moderate the relationship between the level of capital adequacy and profitability, and credit risk cannot moderate the relationship between levels of capital adequacy. lending to profitability.

ARABIC:

في زمن الحاضر، أصبحت المصرفية احتياجا أساسيا كعماد إقتصاد الوطني. حيث يعتمد قطاع الأعمال الصناعي وغير صناعي على العمل المصرفي كشريك في إجراء المعاملات المالية لدعم حسن سير الأعمال. على سبب ذلك،فحال قطاع المصرفي الصحية والقوية ستأثر على معدل النمو الاقتصادي في البلد. أما أهداف هذا البحث هي إجراء تأثير قدر كفاية رأسمال وقدر توزيع الائتمان إلى الربحية مع مخاطر الائتمان كمتغيرة معتدل.

مدخل هذا البحث هو بحث الكمي (Quanitative Research Method). سكان هذه الدراسة هي الشركات المصرفية المدرجة في بورصة إندونيسيا في سنة 2016-2019. وكان عدد العينات في هذ البحث 28 شركات. متغير مستقل في هذ البحث هو قدر كفاية رأسمال (X1)، وقدر توزيع الائتمان (X2)، وأما متغير تابع هو الربحية (Y)، ومعتدله هو مخاطر الائتمان (Z). طريقة تحليل البيانات في هذا البحث هي Partial Least Square.

ظهرت نتائج هذا البحث أن يؤثر قدر كفاية رأسمال سلبيا ضئيلا على الربحية، ويؤثر قدر توزيع الائتمان إيجابيا على الربحية، ويؤثر مخاطر الائتمان سلبيا على الربحية، لا يمكن لمخاطر الائتمان أن تخفف من العلاقة بين كفاية الرأسمال والربحية. ولا يمكن لمخاطر الائتمان أن تخفف من العلاقة بين قدر الإقراض إلى الربحية