Pertumbuhan kredit, kualitas kredit, modal bank dan profitabilitas bank: Studi pada bank umum konvensional di Indonesia

INDONESIA:

Pertumbuhan kredit mungkin menguntungkan dalam jangka panjang, tetapi pertumbuhan kredit yang berlebihan akan memiliki dampak negatif pada kesehatan keuangan bank. Pertumbuhan kredit yang meningkat menunjukkan bahwa bank umum akan menghadapi risiko kredit yang semakin bertambah, sehingga sangat penting mengelola kualitas kredit dan permodalan dalam menjaga timbulnya risiko kerugian. Studi ini menekankan pentingnya kehati-hatian dalam memperluas kegiatan kredit. Tujuan penelitian adalah untuk mengetahui pengaruh pertumbuhan kredit terhadap profitabilitas bank dengan kualitas kredit dan modal bank sebagai variabel intervening pada Bank Umum Konvensional periode 2014 hingga 2018.

Penelitian ini menggunakan penelitian kuantitatif dan metode pemilihan sampel yang digunakan yaitu metode purposive sampling. Sampel yang terpilih berjumlah 42 sampel bank umum konvensional di Indonesia dengan data observasi sebanyak 210. Metode analisis data yang digunakan yaitu analisis Structural Equation Modeling (SEM) yang berbasis varians yaitu Partial Least Square (PLS) dan sobel test untuk uji mediasi.

Berdasarkan penelitian diperoleh hasil bahwa bahwa pertumbuhan kredit berpengaruh signifikan positif terhadap profitabilitas bank, signifikan positif terhadap modal bank, dan signifikan negatif terhadap kualitas kredit. Kualitas kredit berpengaruh signifikan negatif terhadap profitabilitas bank dan modal bank berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap profitabilitas bank. Kemudian pertumbuhan kredit secara tidak langsung berpengaruh signifikan positif terhadap profitabilitas bank melalui kualitas kredit dan pertumbuhan kredit secara tidak langsung berpengaruh negatif tidak signifikan terhadap profitabilitas bank melalui modal bank.

ENGLISH:

Credit growth may be profitable in the long-term, but the excessive of credit growth will harm the financial health of banks. The increase of credit growth shows that commercial banks will face the increasing risk. However, it is important to manage credit and capital quality in maintaining the risk of loss. This study emphasizes the importance of prudence in expanding the credit activities. The purpose of this study is to determine the effect of credit growth on the bank profitability using the quality of credit and bank capital as an intervening variable in the Conventional Commercial Banks period from 2014 to 2018.

This study used quantitative approach and purposive sampling method is used as the selective method. The sample selected was 42 samples of conventional commercial banks in Indonesia with observational data of 210. The data analysis method used Structural Equation Modeling (SEM) analysis based on variance, namely Partial Least Square (PLS) and multiple tests for mediation tests.

Based on the research, the results show that credit growth has a positive significant effect on the bank profitability and a positive significant effect on bank capital. Meanwhile, credit growth has a negative significant effect on credit quality. Credit quality has a negative significant effect on bank profitability and bank capital has a negative and no significant effect on bank profitability. Therefore, credit growth indirectly has a positive significant effect on bank profitability through credit quality and it also has a negative and not significant effect on bank profitability through bank capital.

ARABIC:

قد يكون تطوير الائتمان والنمو مربحين على المدى الطويل ، ولكن النمو الائتماني المفرط سيكون له تأثير سلبي على الصحة المالية للبنوك. تظهر زيادة نمو الائتمان أن البنوك التجارية ستواجه مخاطر ائتمانية متزايدة ، لذا من المهم إدارة الائتمان وجودة رأس المال في الحفاظ على مخاطر الخسارة. تؤكد هذه الدراسة على أهمية الحذر في توسيع الأنشطة الائتمانية. كان الغرض من هذه الدراسة تحديد أثر نمو الائتمان على الربحية المصرفية بجودة الائتمان ورأس المال المصرفي كمتغير متداخل في فترة البنوك التجارية التقليدية من 2014 إلى 2018.

تستخدم هذه الدراسة البحث الكمي وطريقة اختيار العينة المستخدمة هي طريقة أخذ العينات الهادفة. كانت العينة المختارة 42 عينة من البنوك التجارية التقليدية في إندونيسيا مع بيانات رصد 210. وكانت طريقة تحليل البيانات المستخدمة هي تحليل نمذجة المعادلة الهيكلية (SEM) على أساس التباين ، وهي الجزئي على الأقل مربع (PLS) واختبارات متعددة لاختبارات الوساطة.

بناءً على البحث ، تظهر النتائج أن نمو الائتمان له تأثير إيجابي كبير على ربحية البنك ، ونمو الائتمان له تأثير سلبي كبير على جودة الائتمان ، ونوعية الائتمان لها تأثير سلبي كبير على ربحية البنك ، ونمو الائتمان له تأثير إيجابي كبير على رأس مال البنك ، ورأس مال البنك له تأثير سلبي وليس له تأثير كبير على ربحية البنك ، نمو الائتمان بشكل غير مباشر له تأثير إيجابي كبير على ربحية البنك من خلال جودة الائتمان ونمو الائتمان بشكل غير مباشر له تأثير سلبي وغير كبير على ربحية البنك من خلال رأس المال المصرفي.