Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap kinerja keuangan UMKM dengan adopsi fintech sebagai mediasi: Studi kasus Sanan Sentra Industri tempe dan keripik tempe Malang

INDONESIA:

Peran Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) sebagai penggerak perekonomian daerah menjadikan peningkatan kinerja keuangan UMKM sebagai aspek yang penting untuk diperhatikan. Namun demikian, pelaku UMKMs masih menghadapi berbagai kendala, seperti rendahnya literasi keuangan, keterbatasan akses terhadap layanan keuangan formal, serta belum optimalnya pemanfaatan teknologi keuangan digital. Financial Technology (Fintech) dinilai mampu menjadi sarana yang menjembatani peningkatan literasi dan inklusi keuangan dalam mendukung kinerja usaha. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap kinerja keuangan UMKM, serta menguji peran adopsi Fintech sebagai variabel mediasi pada UMKM Sentra Industri Tempe dan Keripik Tempe Sanan Kota Malang.
Penelitian ini menerapkan pendekatan kuantitatif dengan teknik pengumpulan data melalui penyebaran kuesioner kepada pelaku UMKM Sentra Sanan. Sampel penelitian berjumlah 124 responden yang ditentukan menggunakan teknik purposive sampling. Analisis data dilakukan menggunakan metode Partial Least Square-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) melalui aplikasi SmartPLS.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM. Inklusi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM. Tidak hanya itu, literasi keuangan dan inklusi keuangan terbukti berpengaruh positif signifikan terhadap adopsi Fintech. Adopsi Fintech selanjutnya berpengaruh positif signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM. Hasil pengujian mediasi menunjukkan bahwa Fintech mampu memediasi secara signifikan pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja keuangan UMKM serta memediasi pengaruh inklusi keuangan terhadap kinerja keuangan UMKM. Temuan ini mengindikasikan bahwa peningkatan literasi keuangan dan akses layanan keuangan formal yang didukung oleh pemanfaatan teknologi keuangan dapat meningatkan kinerja keuangan UMKM secara lebih optimal. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi teoritis dalam pengembangan kajian literasi keuangan, inklusi keuangan, dan Fintech, serta menjadi bahan pertimbangan bagi pelaku UMKM, pemerintah, dan lembaga keuangan dalam merancang program peningkatan kapasitas dan digitalisasi usaha.

INGGRIS:

The significance of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) as drivers of the regional economy underscores the importance of enhancing their financial performance. Nonetheless, MSMEs continue to encounter numerous challenges, including inadequate financial literacy, restricted access to formal financial services, and insufficient utilization of digital financial technology. Financial Technology (Fintech) presents a promising solution by bridging financial literacy and inclusion to support business performance. This study aims to examine the influence of financial literacy and financial inclusion on the financial performance of MSMEs, while also investigating the mediating role of Fintech adoption among MSMEs in the Sanan Tempe and Tempe Chips Industry Center in Malang City.
This study adopts a quantitative approach, utilizing questionnaires distributed to MSMEs at the Sanan Center. A total of 124 respondents were selected through purposive sampling. Data analysis was conducted employing the Partial Least Squares-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) approach via the SmartPLS application.
The findings reveal that financial literacy exert a significant positive influence on MSME financial performance. Similarly, financial inclusion demonstrate a significant positive effect on MSME financial performance. Additionally, financial literacy and financial inclusion have been found to significantly influence Fintech adoption. Subsequently, Fintech adoption significantly affects MSME financial performance. The mediation analysis indicates that Fintech significantly mediates the relationship between financial literacy and MSME financial performance, as well as between financial inclusion and MSME financial performance. These findings suggest that enhanced financial literacy coupled with improved access to formal financial services, facilitated by digital financial technology, can substantially optimize MSME financial performance. This research is anticipated to contribute theoretically to the advancement of studies on financial literacy, financial inclusion, and Fintech, while also providing insights for MSMEs, government bodies, and financial institutions in formulating capacity building and business digitalization initiatives.

ARABIC:

إن دور المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (UMKM) باعتبارها محركات للاقتصاد الإقليمي يجعل تحسين أدائها المالي مجالًا بالغ الأهمية يستحق التركيز عليه. ومع ذلك، لا يزال مشغلو هذه المؤسسات يواجهون تحديات متنوعة، مثل انخفاض مستوى الثقافة المالية، ومحدودية الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية، والاستخدام غير الأمثل للتكنولوجيا المالية الرقمية. تعتبر التكنولوجيا المالية (Fintech) قادرة على العمل كجسر لتحسين المعرفة المالية والشمول المالي لدعم أداء الأعمال. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير المعرفة المالية والشمول المالي على الأداء المالي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك دراسة دور اعتماد التكنولوجيا المالية كمتغير وسيط بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في مركز سانان تيمبي ومركز تيمبي تشيبس الصناعي في مدينة مالانج.
تستخدم هذه الدراسة نهجًا كميًا مع جمع البيانات من خلال توزيع استبيانات على مشغلي الشركات الصغيرة والمتوسطة في مركز سانان. تألفت عينة البحث من 124 مشاركًا تم اختيارهم باستخدام العينات الموجهة. تم إجراء تحليل البيانات باستخدام طريقة نمذجة المعادلات الهيكلية بأقل المربعات الجزئية (PLS-SEM) عبر تطبيق SmartPLS.
تشير نتائج الدراسة إلى أن الثقافة المالية لها تأثير إيجابي كبير على الأداء المالي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. كما أن الشمول المالي له تأثير إيجابي كبير على الأداء المالي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. علاوة على ذلك، وجد أن الثقافة المالية والشمول المالي لهما تأثير إيجابي كبير على اعتماد