Pengaruh kemudahan penggunaan e-wallet dan self-control terhadap pengelolaan keuangan: peran literasi keuangan digital sebagai variabel moderasi: studi pada generasi Z di Kota Malang yang telah memiliki usaha atau bisnis

INDONESIA :

Pesatnya perkembangan teknologi keuangan telah meningkatkan penggunaan dompet digital (e-wallet), khususnya di kalangan wirausahawan Generasi Z. Kajian ini mengonstruksi analisis mengenai bagaimana persepsi atas kemudahan pemanfaatan dompet digital dan kapasitas pengendalian diri membentuk kualitas pengelolaan keuangan, sekaligus menilai posisi literasi keuangan berbasis digital sebagai mekanisme pemoderasi pada kelompok wirausahawan muda di Kota Malang. Rancangan penelitian mengadopsi pendekatan kuantitatif berbasis survei, dengan penghimpunan data dari 239 partisipan melalui instrumen kuesioner yang selanjutnya diolah menggunakan teknik Partial Least Squares–Structural Equation Modeling (PLS-SEM). Pengujian empiris mengindikasikan bahwa persepsi kemudahan dalam penggunaan teknologi pembayaran digital serta kemampuan mengelola dorongan konsumtif berkontribusi positif dan signifikan terhadap praktik pengelolaan keuangan. Di sisi lain, literasi keuangan digital terbukti memperkuat relasi antara kemudahan penggunaan dompet digital dan kualitas pengelolaan keuangan, namun tidak menunjukkan fungsi interaksi yang berarti pada hubungan antara pengendalian diri dan pengelolaan keuangan. Konfigurasi temuan ini menegaskan bahwa efektivitas pengelolaan finansial pada pelaku usaha muda tidak hanya ditentukan oleh aksesibilitas teknologi, tetapi juga memerlukan keseimbangan antara kompetensi literasi digital dan disiplin perilaku dalam pengambilan keputusan ekonomi.

ENGLISH :

The rapid growth of financial technology has increased the adoption of digital wallets (e-wallets), particularly among Generation Z entrepreneurs. This study develops an analytical framework to examine how perceived ease of use of digital wallets and individuals’ self-regulatory capacity shape the quality of financial management, while simultaneously evaluating the moderating role of digital financial literacy among young entrepreneurs in Malang. Employing a quantitative survey design, data were collected from 239 respondents through structured questionnaires and subsequently analyzed using Partial Least Squares–Structural Equation Modeling (PLS-SEM). The empirical results reveal that greater perceived simplicity in utilizing digital payment technologies, alongside stronger control over consumptive impulses, exerts a positive and statistically significant influence on financial management practices. Furthermore, digital financial literacy is found to strengthen the linkage between perceived ease of digital wallet usage and financial management quality. However, it does not demonstrate a meaningful moderating effect on the relationship between self-control and financial management. These findings highlight that effective financial management among young business actors is not solely contingent upon technological accessibility. Rather, it requires a balanced integration of digital literacy competencies and behavioral discipline in economic decision-making.

ARABIC :

أدى النمو السريع في التكنولوجيا المالية إلى زيادة استخدام المحافظ الرقمية، لا سيما بين رواد الأعمال من الجيل زد. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير التصور المتعلق بسهولة استخدام المحافظ الرقمية وضبط النفس على الإدارة المالية، بالإضافة إلى الدور المعدِّل لمحو الأمية المالية الرقمية لدى رواد الأعمال من الجيل زد. اعتمدت الدراسة المنهج الكمي بتصميم المسح، حيث جُمعت البيانات من 239 مستجيبًا من خلال الاستبيانات، وتم تحليلها باستخدام أسلوب النمذجة بالمعادلات الهيكلية للمربعات الصغرى الجزئية. أظهرت النتائج أن التصور المتعلق بسهولة استخدام المحافظ الرقمية وضبط النفس يؤثران تأثيرًا إيجابيًا ومعنويًا في الإدارة المالية. كما تبين أن محو الأمية المالية الرقمية يُعدِّل العلاقة بين سهولة استخدام المحافظ الرقمية والإدارة المالية، لكنه لا يُعدِّل العلاقة بين ضبط النفس والإدارة المالية. وتؤكد هذه النتائج أهمية تحقيق التوازن بين استخدام التكنولوجيا المالية، وضبط النفس، ومحو الأمية المالية، من أجل دعم الإدارة المالية الفعّالة لدى رواد الأعمال من الجيل زد.