Pengaruh financial technology dan rasio keuangan terhadap stabilitas Bank Syariah: Studi pada Bank Umum Syariah di Indonesia dan Malaysia periode 2017-2021

ABSTRAK

Stabilitas bank merupakan faktor penting dalam menjaga kestabilan sistem keuangan suatu negara. Ketidakstabilan bank dapat memiliki dampak yang serius, seperti terjadinya krisis keuangan, resesi ekonomi, dan ketidakpastian bagi nasabah serta pemegang saham bank. Oleh karena itu, penting untuk memahami faktor-faktor yang mempengaruhi stabilitas bank dan upaya yang dapat dilakukan untuk menjaga stabilitas tersebut.

Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif. Metode kuantitatif berfokus pada hasil empiris data penelitian. Adapun data yang digunakan dalam penelitian merupakan data sekunder, yaitu laporan keuangan Bank Syariah dari sampel penelitian. Sampel yang digunakan pada penelitian ini, yaitu Bank Umum Syariah di Indonesia dan Malaysia tahun 2017 sampai 2021 yang memenuhi syarat ketentuan sampel. Teknik yang digunakan untuk pengambilan sampel pada penelitian ini, yaitu teknik purposive sampling.

Hasil pada penelitian ini menunjukkan bahwa financial technology, assets turnover, dan cost to income ratio tidak berpengaruh signifikan terhadap stabilitas Bank Syariah di Indonesia dan Malaysia. Capital Adequacy Ratio dan non-performing financing berpengaruh negatif signifikan terhadap stabilitas Bank Syariah di Indonesia dan Malaysia. Equity to Assets Ratio dan firm size berpengaruh positif terhadap terhadap stabilitas Bank Syariah di Indonesia dan Malaysia.

ABSTRACT

Bank stability is an important factor in maintaining the stability of a country's financial system. Bank instability can have serious impacts, such as financial crises, economic recessions, and uncertainty for bank customers and shareholders. Therefore, it is important to understand the factors that affect bank stability and the efforts that can be made to maintain this stability.

This research uses quantitative research methods. The quantitative method focuses on the results of empirical research data. The data used in this study is secondary data, namely the financial statements of Islamic banks from the research sample. The sample used in this study is Islamic Commercial Banks in Indonesia and Malaysia from 2017 to 2021 which meet the sample requirements. The technique used for sampling in this study, namely purposive sampling technique.

The results of this study indicate that financial technology, asset turnover, and cost to income ratio have no significant effect on the stability of Islamic banks in Indonesia and Malaysia. Capital Adequacy Ratio and non-performing financing have a significant negative effect on the stability of Islamic banks in Indonesia and Malaysia. Equity to Assets Ratio and firm size have a positive effect on the stability of Islamic Banks in Indonesia and Malaysia.

مستخلص البحث

استقرار البنوك هو عامل مهم في الحفاظ على استقرار النظام المالي للبلد. يمكن أن يكون لعدم الاستقرار المصرفي آثار خطيرة ، مثل الأزمات المالية والركود الاقتصادي وعدم اليقين لعملاء البنوك والمساهمين. لذلك ، من المهم فهم العوامل التي تؤثر على استقرار البنك والجهود التي يمكن بذلها للحفاظ على هذا الاستقرار

نوع البحث المستخدم في هذا البحث هو البحث الكمي. يركز الأسلوب الكمي على نتائج بيانات البحث التجريبي. البيانات المستخدمة في هذا البحث هي بيانات ثانوية وهي البيانات المالية للمصارف الإسلامية من عينة البحث. العينة المستخدمة في هذه الدراسة هي البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا وماليزيا من 2017 إلى 2021 والتي تلبي متطلبات العينة. التقنية المستخدمة لأخذ العينات في هذه الدراسة وهي تقنية أخذ العينات الهادف

تشير نتائج هذه الدراسة إلى أن التكنولوجيا المالية ودوران الأصول ونسبة التكلفة إلى الدخل ليس لها تأثير كبير على استقرار البنوك الإسلامية في إندونيسيا وماليزيا. نسبة كفاية رأس المال والتمويل المتعثر لهما تأثير سلبي كبير على استقرار البنوك الإسلامية في إندونيسيا وماليزيا. نسبة حقوق الملكية إلى الأصول وحجم الشركة لهما تأثير إيجابي على استقرار البنوك الإسلامية في إندونيسيا وماليزيا