Analisis pengaruh dana pihak ketiga (DPK), CAR, ROA, NPL dan suku bunga SBI terhadap penyaluan kredit: Studi pada bank umum yang terdaftar di BEI tahun 2009-2013

INDONESIA:

Penyaluran kredit merupakan aktivitas bank yang paling utama dalam menghasilkan keuntungan, tetapi risiko yang terbesar dalam bank juga bersumber dari pemberian kredit. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh signifikansi secara simultan dan parsial Dana Pihak Ketiga (DPK), CAR, ROA, NPL, dan Suku Bunga SBI terhadap penyaluran kredit pada Bank Umum yang terdaftar di BEI tahun 2009-2013 serta untuk mengetahui variabel yang paling dominan mempengaruhi penyaluran kredit.

Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif. Jumlah sampel yang digunakan sebanyak 29 perusahaan dengan teknik purposive sampling. Metode analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda, uji t dan uji F dengan tingkat signifikansi 5%.

Berdasarkan hasil penelitian diperoleh bahwa secara simultan variabel DPK, CAR, ROA, NPL, dan Suku Bunga SBI berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit. Sedangkan secara parsial variabel DPK berpengaruh positif signifikan. Variabel ROA, dan Suku Bunga SBI berpengaruh positif tidak. Sedangkan variabel CAR berpengaruh negatif tidak signifikan dan NPL berpengaruh negatif signifikan. Variabel yang berpengaruh paling dominan terhadap penyaluran kredit adalah variabel DPK. Untuk meningkatkan penyaluran kredit Bank Umum harus melakukan penghimpunan dana secara optimal, mengoptimalkan kegunaan sumber daya finansial (modal) yang dimiliki, meningkatkan keuntungan bank dan memiliki manajemen perkreditan yang baik agar NPL tetap berada dalam tingkat yang rendah dan dalam batas yang disyaratkan oleh Bank Indonesia.

ENGLISH:

Credit channel is one of primary bank activities to obtain the profit, but it also one of the biggest risk. The objective of this research is to know both simultaneous and partial significance effect of third party fund, CAR, ROA, NPL, and SBI Rate Interest to the credit channelizing in conventional banks listed on BEI 2009-2013. It also mean to know the most dominant variable affecting credit channelizing itself.

This research is one of quantitative research. It use purposive sampling to collect the data from 29 corporations. The method of analysis used in this research is double linear regression, it testing “t” and “F”in the 5% of its significance level.

According to the result of this research, on the one hand, all of simultaneous variable of DPK, CAR, ROA, NPL, and SBI Rate Interest are influencing the credit channel. On the other hand, partially, the DPK variable give a positive and significance effect, while ROA, and SBI Rate Interest are only give a positive effect. Regretfully, CAR variable give a negative insignificance and NPL variable give a negative significance effect. Therefore, the most dominant variable is DPK. And to raise the credit channelin every conventional banks, They has to collect fund in an optimal way, use up its financial sources optimally, increase bank profit and owning a sound credit management method to stabilize NPL level to not exceed the standard limit set by Bank of Indonesia.