إدارة المخاطرة في المصرف الإسلامي: دراسة الحالة في بنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج

مستخلص البحث

هدفت الدراسة إلى معرفة وتوصيف إدارة المخاطر في المصرف الإسلامي بنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج وإلى معرفة وتوصيف مصادر الخطر في المصرف الإسلامي بنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج، وإلى معرفة وتوصيف الآليات لمعرفة المخاطر المصرفية في المصرف الإسلامي المذكور ،وإلى معرفة وتوصيف استراتيجية الإدارة لدفع المخاطر المصرفية في المصرف الإسلامي المذكور.

ومنهج هذا البحث هو المنهج الوصفي الكيفي وطريقة جمع البيانات هي المقابلة والملاحظة والوثائق بالبنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج.

ونتائج البحث تشير إلى أن الهدف من إدارة المخاطر في المصرف الإسلامي بنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج هو العمل على تقليل درجة المخاطرة في العمليات المصرفية التي ينفذها البنك مثل المربحة والمضاربة، وإن واجبات إدارة المخاطر بالمصرف الإسلامي بنك الوطني الإندونيسي الشرعي بمالانج يقوم بها موظف يقوم بالتنسيق الوظيفي من ناحية الاختصاص مع الإدارة الرئيسية للبنك الرئيسي ،فالبنك هنا يقوم بتنفيذ خطط البنك الرئيسي في ما يخص إدارة المخاطر من خلال مسؤول ونائب بهذا الفرع وهو يعكس بالتالي صورة مصغرة عن إدارة المخاطر الرئيسية، وأن أهم مصادر الخطر التي تتولد منها المخاطر لدى هذا البنك الإسلامي هي مصادر راجعة لعدم توافر الكفاءة الإدارية والفنية والخبرة العملية لدى المستثمر بالبنك (مصادر التشغيل) ،وتبين أن مصادر المخاطر تنشأ بسبب عدم توفر المواصفات الأخلاقية في العميل المستثمر، وتبين أن أليات معرفة المخاطر في بنك الوطني الاندونيسي الشرعي بمالانج تعتمد على معرفة إذا كان هناك انحرافاً في نظام التشغيل في البنك، وإنها اليات دقيقة يقوم بها خبراء ماليون واقتصاديون بالبنك الرئيسي بالتنسيق مع فرع البنك وفق أحدث أنظمة إدارة المخاطر في المؤسسات المالية

ABSTRACT

This research aims to identify and describe management risk in Indonesian National Bank (BNI) Syariah, Malang branch. It also aims to know some of the sources of risk in BNI Syariah Malang. It, moreover, aims to find out the mechanism to discover the risks of banking in BNI Syariah Malang and the management strategies in avoiding the banking risk.

This research employs descriptive qualitative research method. The methods of data collection are interview, observation, and documentation obtained from BNI Syariah Malang.

The results of this research indicate that the purpose of risk management in BNI Syariah Malang branch is working to reduce the level of risk in the banking process conducted by the bank such as murabaha and mudhorobah. Meanwhile, the implementation of risk management in BNI Syariah Malang branch is carried out by bank employees in coordination with the central management at the central bank, so the bank carries out the plan of the central bank related to risk management as discussed by the leaders and the representatives at the branch office. They are small depictions of the risk management center. The main sources of risk in BNI Syariah Malang are the lack of management and technical capabilities. Another main cause is bank investor’s (source operations) lack of practical experience. Sources of these risks arise due to the inexistency of ethical standards that the client (investor) should have. Moreover, a mechanism to discover the risks in BNI Syariah Malang relies on the knowledge concerning the existence of irregularities in the bank’s operational systems. Indeed, such a mechanism is the detailed one used by financial and economic experts in central bank in coordination with the branch offices using the latest risk management system in financial institutions.

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan mendeskripsikan manajemen resiko di bank nasional Indonesia (BNI) syariah cabang Malang, dan mengetahui beberapa sumber resiko yang ada di bank nasional Indonesia (BNI) syariah cabang Malang, dan mengetahui mekanisme untuk mengetahui resiko perbankan di bank syariah tersebut dan mengetahui strategi manajemen dalam menghindari resiko perbankan di bank tersebut.

Peneliti menggunakan metode penelitian deskriptif kualitatif, sedangkan metode pengumpulan data adalah interview, observasi, dokumentasi dari bank nasional Indonesia (BNI) syariah di Malang.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa tujuan dari manajemen resiko di bank nasional Indonesia (BNI) syariah cabang Malang adalah bekerja untuk mengurangi tingkat resiko dalam proses perbankan yang dilakukan oleh bank. Seperti murabahah dan mudhorobah. Sedangkan pelaksanaan manajemen resiko di bank nasional Indonesia (BNI) syariah cabang Malang dilakukan oleh pegawai bank melalui koordinasi dengan manajemen pusat di bank pusat, sehingga bank disini melaksanakan rencana dari bank pusat dalam hal yang berkaitan dengan manajemen resiko melalui pimpinan dan wakilnya di kantor cabang. Mereka adalah gambaran kecil dari manajemen resiko pusat. Adapun sumber resiko yang utama di bank nasional Indonesia (BNI) syariah adalah kemampuan manajemen dan teknis yang kurang serta pengalaman praktek para investor di bank (sumber operasional). Sumber resiko tersebut muncul akibat tidak ada standar etika pada nasabah (investor), Sedangkan mekanisme untuk mengetahui resiko di bank nasional Indonesia (BNI) syariah cabang Malang bergantung pada pengetahuan tentang adanya penyimpangan dalam sistem operasional di bank tersebut. Dan sesungguhnya mekanisme tersebut adalah mekanisme yang detail yang digunakan oleh para ahli keuangan dan ekonomi di bank pusat berkoordinasi dengan kantor cabang dan menggunakan sistem manajemen resiko yang terbaru di lembaga keuangan.