Analisis pengaruh variabel makro ekonomi terhadap kinerja bisnis perbankan syariah dengan likuiditas sebagai variabel intervening : Studi kasus pada bank umum syariah tahun 2011-2015

INDONESIA:

Kondisi makro ekonomi adalah satu tantangan yang dihadapi bank syariah dalam meningkatkan kinerjanya. Fenomena penurunan profitabilitas (ROA) dan kenaikan rasio NPF menunjukkan adanya penurunan kinerja bank umum syariah di Indonesia. Namun metode pengukuran kinerja bank syariah saat ini cenderung matrealistik. Performa bank syariah juga harus dievaluasi berdasarkan kerangka normatif Islam. Tujuan penelitian ini ingin mengetahui pengaruh langsung variabel makro ekonomi terhadap kinerja bisnis serta pengaruh tidak langsungnya setelah melalui likuiditas pada Bank Umum Syariah tahun 2011 – 2015. Penelitian ini menggunakan penelitian kuantitatif deskriptif. Populasi dari penelitian ini adalah Bank Umum Syariah tahun 2011-2015. Teknik sampling yang digunakan adalah metode purposive sampling. Variabel terikat dalam penelitian ini adalah kinerja bisnis bank umum syariah yang diproyeksikan dengan Profit Sharing Ratio (Y). Variabel bebas adalah variabel makro ekonomi yang diproyeksikan dengan Gross Domestic Product (X1), Inflasi (X2), dan BI-Rate (X3), sedangkan variabel intervening-nya adalah Likuiditas (Z). Teknik analisis data menggunakan analisis path. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara langsung variabel Gross Domestic Product berpengaruh positif signifikan terhadap Profit Sharing Ratio. Sedangkan variabel Inflasi dan BI-Rate tidak berpengaruh signifikan terhadap Profit Sharing Ratio. Secara tidak langsung, variabel Gross Domestic Product, Inflasi dan BI-Rate menunjukkan hasil yang tidak signifikan terhadap Profit Sharing Ratio melalui likuiditas yang diukur menggunakan FDR.

ENGLISH:

Macroeconomic condition is one of the challenges that are faced by sharia banks in improving theperformance. The phenomenon of profitability decreased (ROA) and the increase of NPF ratio shows a decrease in performance of sharia banks in Indonesia. The method of measuring the performance of Islamic banks tends to be materialistic today. Sharia bank performance should also be evaluated based on the normative framework of Islam. The purpose of this study aimsat knowing the direct influence of macroeconomic variable on business performance and indirect influence through liquidity of Sharia Commercial Banks of 2011 - 2015. This research used descriptive quantitative research. The population of this study was the Sharia Commercial Bank in 2011-2015. Sampling technique used purposive sampling method. The dependent variable in this study was the performance of sharia bank business which was projected with Profit Sharing Ratio (Y) and independent variable was macro economic variable that was projected with Gross Domestic Product (X1), Inflation (X2), and BI-Rate (X3) With the intervening variable was Liquidity (Z). Data analysis technique used path analysis. The results of this research indicated that directly variable of Gross Domestic Product had positive significant effect to Profit Sharing Ratio. The Inflation and BI-Rate had no significant effect on Profit Sharing Ratio. Indirectly, Gross Domestic Product, Inflation and BI-Rate variables show insignificant results on Profit Sharing Ratio through liquidity measured using FDR.