Integrasi Wakaf Uang Produktif dengan Pembiayaan Mikro Syariah dan Upaya Mitigasi Risiko Gagal Bayar dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah: Studi di KSPPS Mawar Lamongan

ABSTRAK

Wakaf uang produktif merupakan instrumen keuangan sosial Islam yang berpotensi memberdayakan masyarakat secara berkelanjutan. Integrasinya dengan pembiayaan mikro syariah pada KSPPS Mawar Lamongan menghadirkan persoalan mengenai kesesuaian dengan Hukum Ekonomi Syariah, pengelolaan dana, risiko gagal bayar, serta tanggung jawab nadzir dalam menjaga keutuhan pokok wakaf.

Penelitian berfokus pada penerapan integrasi serta tanggung jawab nadzir dalam menghadapi risiko gagal bayar. Penelitian bertujuan menganalisis penerapan integrasi wakaf uang produktif dengan pembiayaan mikro syariah di KSPPS Mawar Lamongan, tata kelola nadzir, dan akad pembiayaan, serta menganalisis tanggung jawab nadzir dalam mempertahankan pokok dana wakaf.

Penelitian ini menggunakan metode penelitian yuridis empiris dengan pendekatan kualitatif. Data diperoleh melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi di KSPPS Mawar Lamongan. Data kemudian dianalisis menggunakan teori pembiayaan mikro syariah, teori integrasi wakaf uang dengan pembiayaan mikro syariah, teori nadzir dan tanggung jawab hukum, teori wakaf produktif dan perlindungan harta (Hifẓ al-Māl), serta teori manajemen risiko dalam pembiayaan syariah.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa dana wakaf di KSPPS Mawar dikelola dengan cara investasi langsung dan tidak langsung.Penelitian ini lebih fokus pada investasi langsung yang dilakukan melalui pembiayaan mikro syariah. Pelaksanaannya mencakup pengumpulan dana, pemilihan dan survei pembiayaan, persetujuan dari komite, penggunaan akad sesuai syariah, pencatatan, serta pengawasan. Penerapan tersebut mencerminkan beberapa prinsip Hukum Ekonomi Syariah yaitu prinsip amanah, prinsip kehati-hatian, prinsip kemaslahatan, dan prinsip pemeliharaan harta atau hifz al-mal. Tanggung jawab nadzir dilaksanakan dengan cara mencegah dan memperbaiki hal-hal yang bisa mengganggu keberadaan dana wakaf. Meskipun ada kemungkinan tidak bisa membayar, hal tersebut belum membuat jumlah dana wakaf berkurang. Gagal membayar tidak otomatis membuat seseorang bertanggung jawab hukum, karena tanggung jawab itu tergantung pada adanya kelalaian, kesalahan, penggunaan wewenang yang salah, atau pelanggaran hukum yang menyebabkan kerugian pada dana wakaf.

ABSTRACT

Productive money waqf is an Islamic social financial instrument that has the potential to empower the community in a sustainable manner. Its integration with sharia microfinance at KSPPS Mawar Lamongan presents issues regarding compliance with Sharia Economic Law, fund management, default risk, and the responsibility of nadzir in maintaining the integrity of the principal waqf.

The research focuses on the implementation of integration and the responsibility of nadzir in dealing with the risk of default. The research aims to analyze the implementation of the integration of productive money waqf with sharia microfinance at KSPPS Mawar Lamongan, nadzir governance, and financing contracts, as well as analyze the responsibility of nadzir in maintaining the principal of waqf funds.

This study uses an empirical juridical research method with a qualitative approach. Data were obtained through interviews, observations, and documentation at KSPPS Mawar Lamongan. The data were then analyzed using the theory of sharia microfinance, the theory of integration of money waqf with sharia microfinance, the theory of nadzir and legal responsibility, the theory of productive waqf and property protection (Hifẓ al-Māl), and the theory of risk management in sharia financing.

The results of this study show that waqf funds at KSPPS Mawar are managed by direct and indirect investment. This research focuses more on direct investment carried out through sharia microfinancing. The implementation includes fund collection, financing selection and survey, approval from the committee, use of sharia contracts, recording, and supervision. The application reflects several principles of Sharia Economic Law, namely the principle of trust, the principle of prudence, the principle of benefit, and the principle of asset maintenance or hifz al-mal. The responsibility of nadzir is carried out by preventing and improving things that can interfere with the existence of waqf funds. Although there is a possibility of not being able to pay, this has not reduced the amount of waqf funds. Failure to pay does not automatically make a person legally responsible, because the responsibility depends on negligence, error, misuse of authority, or violation of the law that causes losses to waqf funds.

مستخلص البحث

وقف المال المنتج هو أداة إسلامية مالية اجتماعية وتجارية لديها القدرة على تمكين المجتمع بطريقة مستدامة. يطرح دمجها مع التمويل الأصغر الشرعي في KSPPS ماور لامونغان قضايا تتعلق بالامتثال للقانون الاقتصادي الشرعي، وإدارة الصناديق، ومخاطر التخلف عن السداد، ومسؤولية النادزر في الحفاظ على نزاهة الوقف الرئيسي.

يركز البحث على تنفيذ الاندماج ومسؤولية النادزر في التعامل مع مخاطر التخلف عن السداد. يهدف البحث إلى تحليل تنفيذ دمج وقف النقود الإنتاجية مع التمويل الأصغر الشريعي في KSPPS ماوار لامونغان، وحوكمة النادزر، وعقود التمويل، بالإضافة إلى تحليل مسؤولية النادزر في الحفاظ على أصل صناديق الوقف.

تستخدم هذه الدراسة منهجا بحثيا فقهيا تجريبيا مع نهج نوعي. تم الحصول على البيانات من خلال مقابلات وملاحظات وتوثيق في مركز KSPPS ماور لامونغان. ثم تم تحليل البيانات باستخدام نظرية التمويل الأصغر للشريعة، ونظرية دمج وقف المال مع التمويل الأصغر الشريعة، ونظرية الندزر والمسؤولية القانونية، ونظرية الوقف الإنتاجي وحماية الملكية (حفذ المل)، ونظرية إدارة المخاطر في تمويل الشريعة.

تظهر نتائج هذه الدراسة أن صناديق الوقف في KSPPS ماور تدار من خلال الاستثمار المباشر وغير المباشر. يركز هذا البحث أكثر على الاستثمار المباشر الذي يتم من خلال التمويل الصغير الشريعة. يشمل التنفيذ جمع الأموال، اختيار التمويل ومسحه، الموافقة من اللجنة، استخدام عقود الشريعة، تسجيل والإشراف. يعكس التطبيق عدة مبادئ في الشريعة الاقتصادية، وهي مبدأ الثقة، مبدأ الحكمة، مبدأ الفائدة، ومبدأ حفظ الأصول أو حفظ المال. تتم مسؤولية الناظير من خلال منع وتحسين الأمور التي قد تعيق وجود صناديق الوقف. على الرغم من احتمال عدم القدرة على الدفع، إلا أن ذلك لم يقلل من مبلغ أموال الوقف. عدم الدفع لا يجعل الشخص مسؤولا قانونيا تلقائيا، لأن المسؤولية تعتمد على الإهمال أو الخطأ أو سوء استخدام السلطة أو انتهاك القانون الذي يسبب خسائر لأموال الوقف.