Nilai sosial dalam biaya administrasi produk pembiayaan perspektif Maqāṣid Syari’ah: Studi pada Baitul Mal Wat Tamwil Nu Jawa Timur Cabang Bangkalan

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis kebijakan penetapan biaya administrasi dalam produk pembiayaan di Baitul Mal wat Tamwil NU Jawa Timur Cabang Bangkalan, mengkaji nilai-nilai sosial yang terkandung di dalamnya, serta menelaah kesesuaiannya dalam perspektif maqāṣid syarī‘ah. Penelitian ini dilatarbelakangi oleh praktik penetapan biaya administrasi pada lembaga keuangan mikro syari’ah yang tidak hanya berfungsi sebagai biaya operasional, tetapi juga mengandung dimensi sosial dan normatif yang menarik untuk dikaji.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan jenis penelitian empiris-normatif. Data diperoleh melalui observasi, wawancara mendalam, dan dokumentasi. Analisis data dilakukan melalui tahapan reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan dengan menggunakan perspektif nilai sosial dan maqāṣid syarī‘ah.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa kebijakan biaya administrasi pada produk pembiayaan terdiri atas biaya jasa survei, biaya materai, dan dana tabarru’. Biaya jasa survei dan materai dinilai sesuai dengan prinsip syari’ah karena berkaitan langsung dengan kebutuhan operasional riil, sehingga dapat dikategorikan sebagai cost recovery. Sebaliknya, dana tabarru’ yang ditetapkan sebesar 0,05% dari nominal pembiayaan menimbulkan persoalan normatif karena mekanisme penghitungannya didasarkan pada persentase dan jangka waktu pembiayaan, sehingga berpotensi menyerupai tambahan finansial di luar akad utama. Kondisi ini menunjukkan adanya dualitas antara kebutuhan operasional lembaga dan prinsip fikih muamalah yang menuntut transparansi serta proporsionalitas.

Dari aspek nilai sosial, kebijakan tersebut menunjukkan nilai keadilan distributif, solidaritas sosial, tanggung jawab bersama, dan semangat ta‘āwun. Dalam perspektif teori tindakan sosial Max Weber, dana tabarru’ dapat dipahami sebagai tindakan rasional instrumental, rasional nilai, tradisional, dan afektif. Dalam perspektif maqāṣid syarī‘ah, kebijakan penetapan biaya administrasi dipandang sebagai kebijakan kelembagaan yang bertujuan menjaga keberlangsungan operasional serta mewujudkan kemaslahatan bagi anggota. Dengan demikian, penerapan biaya administrasi pada produk pembiayaan dapat dinilai selaras dan dibenarkan menurut perspektif maqāṣid syarī‘ah melalui pendekatan jalb al-maṣāliḥ wa dar’ al-mafāsid, yaitu upaya menghadirkan kemaslahatan bagi lembaga dan anggota sekaligus mencegah terjadinya kerusakan atau dampak ekonomi yang lebih besar.

ENGLISH:

This study aims to analyse the policy on setting administrative fees for financing products at the Baitul Mal wat Tamwil NU East Java, Bangkalan Branch; to examine the social values embedded within it; and to assess its compatibility from the perspective of maqāṣid syarī‘ah. This study is motivated by the practice of setting administrative fees in sharia microfinance institutions, which serve not only as operational costs but also contain social and normative dimensions that are of interest for examination.

This study employs a qualitative approach with an empirical-normative research design. Data were obtained through observation, in-depth interviews, and documentation. Data analysis was conducted through the stages of data reduction, data presentation, and drawing conclusions using the perspectives of social values and maqāṣid syarī‘ah.

The results of the study indicate that the administrative fee policy for financing products consists of survey service fees, stamp duty, and tabarru’ funds. Survey service and stamp duty fees are deemed compliant with Sharia principles as they are directly related to actual operational needs, and can therefore be categorised as cost recovery. Conversely, the tabarru’ fund, set at 0.05% of the financing amount, raises normative concerns because its calculation mechanism is based on a percentage and the duration of the financing, thereby potentially resembling an additional financial charge outside the main contract. This situation highlights a duality between the institution’s operational needs and the principles of muamalah fiqh, which demand transparency and proportionality.

From a social values perspective, this policy reflects the values of distributive justice, social solidarity, shared responsibility, and the spirit of ta‘āwun. From the perspective of Max Weber’s theory of social action, the tabarru’ fund can be understood as an act of instrumental rationality, value rationality, tradition, and affect. From the perspective of maqāṣid syarī‘ah, the policy of setting administrative fees is viewed as an institutional policy aimed at maintaining operational sustainability and realising the public interest for members. Thus, the application of administrative fees to financing products can be assessed as consistent with and justified according to the maqāṣid syarī‘ah perspective through the jalb al-maṣāliḥ wa dar’ al-mafāsid approach, namely the effort to bring about public interest for the institution and its members whilst preventing damage or greater economic impact.

ARABIC:

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل سياسة تحديد التكاليف الإدارية في منتجات التمويل في بيت المال والتمويل التابع للاتحاد الإسلامي (NU) بجاوة الشرقية، فرع بانكالان.

ودراسة القيم الاجتماعية التي تنطوي عليها، وكذلك تحليل مدى توافقها من منظور مقاصد الشريعة. تستند هذه الدراسة إلى ممارسة تحديد الرسوم الإدارية في مؤسسات التمويل الأصغر الشرعية التي لا تعمل فقط كرسوم تشغيلية، بل تحتوي أيضًا على أبعاد اجتماعية ومعيارية مثيرة للاهتمام للدراسة.

يستخدم هذا البحث نهجًا نوعيًا من النوع التجريبي-المعياري. تم الحصول على البيانات من خلال الملاحظة والمقابلات المتعمقة والتوثيق. تم تحليل البيانات من خلال مراحل تقليص البيانات وعرضها واستخلاص النتائج باستخدام منظور القيم الاجتماعية ومقاصد الشريعة.

أظهرت نتائج البحث أن سياسة التكاليف الإدارية في منتجات التمويل تتألف من تكاليف خدمات المسح، وتكاليف الطوابع، وأموال التبرع. وتُعتبر تكاليف خدمات المسح والطوابع متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية لأنها ترتبط ارتباطًا مباشرًا بالاحتياجات التشغيلية الفعلية، حيث