Penggunaan fintech dan literasi keuangan syariah terhadap perilaku keuangan pada Mahasiswa di Kota Malang: Pendekatan multi group analysis berdasarkan gender

INDONESIA:

Pesatnya adopsi financial technology (fintech) di era digital telah merevolusi cara individu dalam mengakses layangan keungan, khusunya bagi kalangan mahasiswa di Kota Malang yang tercatat sangat aktif dalam memanfaatkan transaksi digital (non-tunai). Namun, kemudahan ini seringkali tidak sejalan dengan pemahaman mendalam mengenai literasi keuangan syariah, sehingga menjadi tantangan bagi mahasiswa dalam membentuk perilaku pengelolaan uang yang bijak dan etis sesuai prinsip islam. Berangkat dari fenomena tersebut, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis secara empiris pengaruh penggunaan fintech dan literasi keuangan syariah terhadap perilaku keuangan mahasiswa di Kota Malang, dengan menempatkan gender sebagai variabel moderasi melalui pendekatan Multi Group analysis (MGA).

Penelitian kuantitatif dengan pendekatan eksplanatori ini melibatkan 200 responden mahasiswa di Kota Malang yang dipilih melalui teknik purposive sampling. Data dianalisis menggunakan metode Partial Least Square (PLS-SEM) dengan bantuan perangkat lunak SmartPLS untuk menguji hubungan struktural antar variabel. Hasil penelitian mengungkapkan adanya perbedaan pola pengaruh berdasarkan gender. Pada kelompok mahasiswa laki-laki, penggunaan fintech tidak berpengaruh signifikan terhadap perilaku keuangan, namun literasi keuangan syariah terbukti berpengaruh positif dan signifikan dalam membentuk kebiasaan finansial yang terarah. Sebaliknya, pada kelompok mahasiswa perempuan, baik penggunaan fintech maupun literasi keuangan syariah berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan mereka. Temuan ini membuktikan bahwa gender memoderasi hubungan antar variable. di mana perempuan lebih efektif memanfaatkan fitur teknologi untuk disiplin anggaran, sedangkan laki-laki lebih memerlukan fondasi literasi syariah untuk mengendalikan sifat impulsif.

ENGLISH:

The rapid adoption of financial technology (fintech) in the digital era has revolutionized the way individuals access financial services, particularly among university students in Malang City who are highly active in utilizing digital (cashless) transactions. However, this convenience is often not accompanied by an in-depth understanding of Islamic financial literacy, posing a challenge for students in shaping wise and ethical money management behavior in accordance with Islamic principles. Departing from this phenomenon, this study aims to empirically analyze the effect of fintech usage and Islamic financial literacy on the financial behavior of university students in Malang City, placing gender as a moderating variable through a Multi-Group Analysis (MGA) approach.

This quantitative study with an explanatory approach involved 200 student respondents in Malang City selected through a purposive sampling technique. The data were analyzed using the Partial Least Square (PLS-SEM) method with the assistance of SmartPLS software to test the structural relationships between variables. The results of the study revealed differences in influence patterns based on gender. In the male student group, the use of fintech did not have a significant effect on financial behavior, but Islamic financial literacy was proven to have a positive and significant effect in forming structured financial habits. Conversely, in the female student group, both the use of fintech and Islamic financial literacy had a positive and significant effect on their financial behavior. These findings prove that gender moderates the relationship between the variables, where females are more effective at utilizing technological features for budget discipline, whereas males require a stronger foundation in Islamic literacy to control impulsive traits.

ARABIC:

أحدث الانتشار السريع للتكنولوجيا المالية في العصر الرقمي ثورةً في طريقة وصول الأفراد إلى الخدمات المالية، لا سيما بين طلاب الجامعات في مدينة مالانج، الذين يُقبلون بكثافة على استخدام المعاملا الرقمية (غير النقدية). ومع ذلك، غالبًا ما لا يتوافق هذا التسهيل مع فهم عميق للثقافة المالية الإسلامية، مما يُشكل تحديًا أمام الطلاب في تطوير سلوكيات إدارة مالية رشيدة وأخلاقية وفقًا للمبادئ الإسلامية. وانطلاقًا من هذه الظاهرة، تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير استخدام التكنولوجيا المالية الإسلامية على السلوك المالي لطلاب الجامعات في مدينة مالانج. ولذلك باستخدام الجنس كمتغير وسيط من خلال منهجية تحليل المجموعات المتعددة.

شمل هذا البحث الكمي والنهج التوضيحي ٢٠٠ طالب مجيب في مدينة مالانج، تم اختيارهم باستخدام تقنية العينة القصدية. وتم تحليل البيانات باستخدام طريقة المربعات الصغرى الجزئية (PLS-SEM) بمساعدة برنامج Smart PLS لاختبار العلاقات الهيكلية بين المتغيرات. كشفت نتائج الدراسة عن وجود اختلافات في أنماط التأثير بناءً على الجنس. ففي مجموعة الطلاب الذكور، لم يكن لاستخدام التكنولوجيا المالية تأثير كبير على السلوك المالي، بينما أظهرت المعرفة المالية الإسلامية تأثيرا إيجابيا وهاما في تكوين عادات مالية موجوهة. في المقابل، في المجموعة الطالبات، كان لكل من استخدام التكنولوجيا المالية والمعرفة المالية الاسلامية تأثير ايجابي وهام على سلوكهن المالي. وتبين هذه النتائج أن الجنس يعدل العلاقة بين المتغيرات، حيث تكون النساء أكثر فعالية في استخدام الميزات التكنولوجية لضبط الميزانية، بينما يحتاج الرجال غالبا إلى أساس من المعرفة المالية الاسلامية للسيطرة على الاندفاع.