Pengaruh kualitas aktiva produktif, third party funds, bi 7-day repo rate dan financial sustainability terhadap profitabilitas: Studi pada Bank Umum Syariah periode Tahun 2018 triwulan I – 2025 triwulan III

INDONESIA:

Profitabilitas Bank Umum Syariah (BUS) di Indonesia masih berada pada kisaran rendah yang cenderung tertinggal dibandingkan bank konvensional, meskipun aset dan pembiayaan menunjukkan tren positif. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Third Party Funds (TPF), BI 7-Day Repo Rate (BI7DRR) dan Financial Sustainability (FSR) terhadap Profitabilitas Bank Umum Syariah. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif kausalitas dengan data panel yang terdiri dari 9 BUS selama periode 2018.Q1-2025.Q3 sehingga diperoleh 279 observasi. Sampel penelitian ditentukan menggunakan teknik purposive sampling sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan. Selanjutnya, data dianalisis menggunakan metode regresi data panel dengan model Random Effect yang dipilih berdasarkan hasil Uji Chow, Uji Hausman, dan Uji Lagrange Multiplier. Hasil penelitian menunjukkan bahwa KAP, TPF dan FSR berpengaruh positif dan signifikan terhadap ROA, sedangkan BI7DRR tidak berpengaruh signifikan. Secara simultan, seluruh variabel independen berpengaruh signifikan dengan kemampuan menjelaskan variasi ROA sebesar 51,9%. Penelitian ini memberikan kontribusi dengan mengintegrasikan variabel FSR dalam model profitabilitas BUS dan menegaskan bahwa faktor internal lebih berpengaruh terhadap kinerja keuangan dibandingkan faktor eksternal.

ENGLISH:

The profitability of Islamic commercial banks (BUS) in Indonesia remains low and tends to lag behind that of conventional banks, even though their assets and financing show a positive trend. This study aims to analyze the influence of the Quality of Earning Assets (QEA), Third-Party Funds (TPF), the BI 7-Day Repo Rate (BI7DRR), and Financial Sustainability (FSR) on the profitability of Islamic Commercial Banks. The study employs a quantitative causal approach using panel data comprising 9 Islamic Commercial Banks over the period 2018.Q1–2025.Q3, yielding 279 observations. The research sample was selected using purposive sampling in accordance with predetermined criteria. Subsequently, the data were analyzed using panel data regression with a random-effects model, which was chosen based on the results of the Chow test, the Hausman test, and the Lagrange multiplier test.. The results indicate that KAP, TPF, and FSR have a positive and significant impact on ROA, whereas the BI7DRR does not have a significant impact. Simultaneously, all independent variables have a significant effect, explaining 51.9% of the variation in ROA. This study contributes by integrating the FSR variable into the BUS profitability model and confirms that internal factors have a greater influence on financial performance than external factors.

ARABIC:

لا تزال ربحية البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا ضمن مستويات منخفضة، وتميل إلى أن تكون أقل مقارنةً بالبنوك التقليدية، على الرغم من أن الأصول والتمويل يشهدان اتجاهاً إيجابياً. وتهدف هذه الدراسة إلى تحليل أثر جودة الأصول المُدِرَّة للدخل، وأموال الغير (ودائع العملاء)، وسعر إعادة الشراء لمدة سبعة أيام لبنك إندونيسيا والاستدامة المالية على ربحية البنوك التجارية الإسلامية.
اعتمدت الدراسة المنهج الكمي ذي الطابع السببي، باستخدام بيانات بانل شملت تسعة بنوك تجارية إسلامية خلال الفترة من الربع الأول لعام 2018 إلى الربع الثالث لعام 2025، بإجمالي مشاهدة. وتم اختيار العينة باستخدام أسلوب العينة القصدية وفقاً للمعايير المحددة مسبقاً. كما جرى تحليل البيانات باستخدام أسلوب الانحدار لبيانات البانل، مع اعتماد نموذج الأثر العشوائي وذلك استناداً إلى نتائج اختبار تشاو ، واختبار هاوسمان ، واختبار مضاعف لاغرانج.
وأظهرت نتائج الدراسة أن جودة الأصول المُدِرَّة للدخل، وأموال الغير، والاستدامة المالية لها تأثير إيجابي ومعنوي في العائد على الأصول ، في حين لم يُظهر سعر إعادة الشراء لمدة سبعة أيام لبنك إندونيسيا تأثيراً معنوياً. كما بينت النتائج أن جميع المتغيرات المستقلة تؤثر مجتمعةً تأثيراً معنوياً في الربحية، مع قدرة تفسيرية بلغت من التباين في العائد على الأصول. وتُسهم هذه الدراسة في إثراء الأدبيات العلمية من خلال دمج متغير الاستدامة المالية ضمن نموذج ربحية البنوك التجارية الإسلامية، كما تؤكد أن العوامل الداخلية أكثر تأثيراً في الأداء المالي مقارنةً بالعوامل الخارجية.
أيام، الاستدامة المالية، الربحية، المصارف الإسلامية التجارية.