Pengaruh perceived usefulness, perceived ease of use dan perceived risk terhadap penggunaan bank digital dimoderasi oleh literasi keuangan: Studi pada mahasiswa gen Z di Kota Malang

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh perceived usefulness, perceived ease of use, dan perceived risk terhadap penggunaan aktual bank digital pada mahasiswa Gen Z perguruan tinggi negeri di Kota Malang, serta menguji peran literasi keuangan sebagai variabel moderasi yang memperkuat atau memperlemah hubungan antara ketiga variabel tersebut dengan penggunaan aktual bank digital. Oleh karena itu, penelitian ini hadir untuk mengidentifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan mahasiswa Gen Z dalam mengadopsi dan menggunakan bank digital secara aktual.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan populasi mahasiswa Gen Z Perguruan Tinggi Negeri di Kota Malang yang telah menggunakan bank digital, di mana jumlah populasinya tidak diketahui secara pasti. Sampel ditentukan menggunakan rumus Cochran dengan tingkat kepercayaan 95% dan margin of error 5%, sehingga diperoleh jumlah sampel sebanyak 385 responden. Teknik pengambilan sampel yang digunakan adalah purposive sampling dengan kriteria mahasiswa aktif S1, berdomisili di Kota Malang, dan telah menggunakan minimal satu aplikasi bank digital. Data dikumpulkan melalui penyebaran kuesioner daring dan dianalisis menggunakan metode Structural Equation Modeling (SEM) berbasis Partial Least Square (PLS) dengan perangkat lunak SmartPLS 4.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa perceived usefulness dan perceived ease of use berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan aktual bank digital, sedangkan perceived risk tidak berpengaruh signifikan. Variabel moderasi literasi keuangan tidak terbukti memperkuat maupun memperlemah pengaruh perceived usefulness, perceived ease of use, maupun perceived risk terhadap penggunaan aktual bank digital. Nilai R-square sebesar 0,368 menunjukkan bahwa variabel-variabel dalam penelitian ini menjelaskan 36,8% variasi penggunaan aktual bank digital, sedangkan sisanya 63,2% dipengaruhi oleh faktor lain di luar model. Berdasarkan temuan tersebut, dapat disimpulkan bahwa persepsi manfaat dan kemudahan penggunaan merupakan faktor utama yang mendorong mahasiswa Gen Z menggunakan bank digital, sementara program edukasi literasi keuangan belum terbukti secara signifikan mempengaruhi hubungan tersebut dalam konteks penelitian ini.

ENGLISH:

This study aims to analyze the influence of perceived usefulness, perceived ease of use, and perceived risk on the actual use of digital banking among Gen Z students at state universities in Malang City, and to examine the role of financial literacy as a moderating variable that strengthens or weakens the relationship between these three variables and actual use of digital banking. Therefore, this study aims to identify factors that influence Gen Z students' decisions to adopt and actually use digital banking.

This study used a quantitative approach with a population of Gen Z students from state universities in Malang City who have used digital banking, where the exact population size is unknown. The sample was determined using the Cochran formula with a 95% confidence level and a 5% margin of error, resulting in a sample size of 385 respondents. The sampling technique used was purposive sampling with the criteria of active undergraduate students, domiciled in Malang City, and having used at least one digital banking application. Data were collected through an online questionnaire and analyzed using the Structural Equation Modeling (SEM) method based on Partial Least Squares (PLS) with SmartPLS 4 software.

The results of the study indicate that perceived usefulness and perceived ease of use have a positive and significant effect on the actual use of digital banking, while perceived risk has no significant effect. The moderating variable of financial literacy has not been proven to strengthen or weaken the influence of perceived usefulness, perceived ease of use, or perceived risk on the actual use of digital banking. The R-square value of 0.368 indicates that the variables in this study explain 36.8% of the variation in the actual use of digital banking, while the remaining 63.2% is influenced by other factors outside the model. Based on these findings, it can be concluded that perceived usefulness and ease of use are the main factors that encourage Gen Z students to use digital banking, while financial literacy education programs have not been proven to significantly influence this relationship in the context of this study.

ARABIC:

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير كل من الفائدة المتوقعة وسهولة الاستخدام المتوقعة والمخاطر المتوقعة على الاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية بين طلاب جيل زد في الجامعات الحكومية بمدينة مالانج، ودراسة دور الثقافة المالية كمتغير وسيط يُعزز أو يُضعف العلاقة بين هذه المتغيرات الثلاثة والاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية. وبالتالي، تسعى هذه الدراسة إلى تحديد العوامل المؤثرة في قرارات طلاب جيل زد بشأن تبني الخدمات المصرفية الرقمية واستخدامها فعلياً.

في الجامعات الحكومية بمدينة مالانج ممن استخدموا الخدمات المصرفية الرقمية، حيث أن حجم العينة غير معروف بدقة. تم تحديد حجم العينة باستخدام معادلة كوكران بمستوى ثقة 95% وهامش خطأ 5%، مما أسفر عن عينة مكونة من 385 مستجيبًا. واعتمدت الدراسة أسلوب العينة الهادفة، حيث شملت العينة طلابًا جامعيين مسجلين، مقيمين في مدينة مالانج، ومستخدمين لتطبيق مصرفي رقمي واحد على الأقل. جُمعت البيانات من خلال استبيان إلكتروني، وحُللت باستخدام نمذجة المعادلات الهيكلية (SEM) القائمة على طريقة المربعات الصغرى الجزئية (PLS) باستخدام برنامج SmartPLS 4.

تشير نتائج الدراسة إلى أن الفائدة المتصورة وسهولة الاستخدام المتصورة لهما تأثير إيجابي وملموس على الاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية، بينما لا يُظهر إدراك المخاطر أي تأثير يُذكر. ولم يثبت أن متغير الثقافة المالية يُعزز أو يُضعف تأثير الفائدة المتصورة أو سهولة الاستخدام المتصورة أو إدراك المخاطر على الاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية. وتشير قيمة معامل التحديد (R²) البالغة 0.368 إلى أن المتغيرات في هذه الدراسة تُفسر 36.8% من التباين في الاستخدام الفعلي للخدمات المصرفية الرقمية، بينما تتأثر النسبة المتبقية البالغة 63.2% بعوامل أخرى خارج النموذج. وبناءً على هذه النتائج، يُمكن استنتاج أن الفائدة المتصورة وسهولة الاستخدام هما العاملان الرئيسيان اللذان يُشجعان طلاب الجيل Z على استخدام الخدمات المصرفية الرقمية، في حين لم يثبت أن برامج التثقيف المالي تُؤثر بشكل كبير على هذه العلاقة في سياق هذه الدراسة.