Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap perilaku adopsi fintech melalui self efficacy sebagai variabel mediasi pada UMKM Kabupaten Malang

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap perilaku adopsi financial technology (fintech) melalui self efficacy sebagai variabel mediasi pada pelaku UMKM di Kabupaten Malang. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei. Sampel penelitian berjumlah 400 pelaku UMKM yang dipilih menggunakan teknik proportionate stratified random sampling. Data dikumpulkan melalui kuesioner dan dianalisis menggunakan Partial Least Square-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan bantuan SmartPLS 4.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan dan inklusi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku adopsi fintech. Inklusi keuangan juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap self efficacy. Namun, literasi keuangan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap self efficacy, serta self efficacy berpengaruh negatif dan signifikan terhadap perilaku adopsi fintech. Hasil pengujian mediasi menunjukkan bahwa self efficacy mampu memediasi pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku adopsi fintech dengan tipe complementary mediation dan memediasi pengaruh inklusi keuangan terhadap perilaku adopsi fintech dengan tipe competitive mediation. Temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan literasi keuangan dan inklusi keuangan berperan penting dalam mendorong adopsi fintech pada UMKM, sementara self efficacy memberikan mekanisme pengaruh yang lebih kompleks dalam proses tersebut.

ENGLISH:

This study aims to analyze the effect of financial literacy and financial inclusion on fintech adoption behavior through self efficacy as a mediating variable among MSMEs in Malang Regency. A quantitative approach with a survey method was employed. The sample consisted of 400 MSME owners selected using proportionate stratified random sampling. Data were collected through questionnaires and analyzed using Partial Least Square-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) with SmartPLS 4.0. The results indicate that financial literacy and financial inclusion have a positive and significant effect on fintech adoption behavior. Financial inclusion also has a positive and significant effect on self efficacy. However, financial literacy has a negative and significant effect on self efficacy, while self efficacy has a negative and significant effect on fintech adoption behavior. Mediation analysis reveals that self efficacy mediates the relationship between financial literacy and fintech adoption behavior through complementary mediation and mediates the relationship between financial inclusion and fintech adoption behavior through competitive mediation. These findings suggest that improving financial literacy and financial inclusion is essential for encouraging fintech adoption among MSMEs, while self efficacy plays a more complex role in influencing the adoption process.

ARABIC:

يهدف هذا البحث إلى تحليل تأثير الثقافة المالية والشمول المالي على سلوك تبني التكنولوجيا المالية من خلال الكفاءة الذاتية كمتغير وسيط لدى أصحاب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في منطقة مالانج. اعتمدت الدراسة المنهج الكمي باستخدام أسلوب المسح الميداني. وتكونت عينة الدراسة من ٤٠٠ من أصحاب المشروعات، تم اختيارهم باستخدام أسلوب المعاينة العشوائية الطبقية التناسبية. وجُمعت البيانات من خلال الاستبانة، ثم حُلِّلت باستخدام نموذج المعادلات الهيكلية بالمربعات الصغرى الجزئية بمساعدة برنامج سمارت بي إل إس.
أظهرت نتائج الدراسة أن الثقافة المالية والشمول المالي يؤثران تأثيرًا إيجابيًا ومعنويًا على سلوك تبني التكنولوجيا المالية. كما تبين أن الشمول المالي يؤثر إيجابيًا ومعنويًا على الكفاءة الذاتية. في المقابل، كان للثقافة المالية تأثير سلبي ومعنوي على الكفاءة الذاتية، كما كان للكفاءة الذاتية تأثير سلبي ومعنوي على سلوك تبني التكنولوجيا المالية. وأظهرت نتائج اختبار الوساطة أن الكفاءة الذاتية تتوسط العلاقة بين الثقافة المالية وسلوك تبني التكنولوجيا المالية من خلال وساطة تكاملية، كما تتوسط العلاقة بين الشمول المالي وسلوك تبني التكنولوجيا المالية من خلال وساطة تنافسية. وتشير هذه النتائج إلى أن تعزيز الثقافة المالية والشمول المالي يسهم في زيادة تبني التكنولوجيا المالية لدى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، في حين تؤدي الكفاءة الذاتية دورًا أكثر تعقيدًا في تفسير هذه العلاقة