Pengaruh financial literacy, religiosity, dan trust terhadap financial well-being nasabah Bank Umum Syariah Kota Malang: Studi kasus pada nasabah Bank Umum Syariah Kota Malang

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh financial literacy, religiosity, dan trust terhadap financial well-being nasabah Bank Umum Syariah di Kota Malang. Financial well-being menjadi salah satu indikator penting dalam menilai kesejahteraan individu, tidak hanya dari aspek material, tetapi juga dari aspek psikologis dan spiritual. Rendahnya tingkat inklusi keuangan syariah dibandingkan tingkat literasi keuangan syariah menunjukkan masih adanya kesenjangan antara pemahaman dan penggunaan layanan keuangan syariah. Oleh karena itu, penelitian ini dilakukan untuk mengetahui peran financial literacy, religiosity, dan trust dalam meningkatkan financial well-being nasabah bank syariah.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode Structural Equation Modeling-Partial Least Square (SEM-PLS) menggunakan bantuan software SmartPLS 4.0. Sampel penelitian berjumlah 157 responden yang merupakan nasabah Bank Umum Syariah di Kota Malang. Teknik pengumpulan data dilakukan melalui penyebaran kuesioner. Analisis data meliputi uji outer model, inner model, serta uji hipotesis.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa financial literacy berpengaruh positif dan signifikan terhadap financial well-being dengan nilai original sample sebesar 0,485, t-statistik 8,854, dan p-values 0,000. Religiosity juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap financial well-being dengan nilai original sample sebesar 0,278, t-statistik 5,027, dan p-values 0,000. Selain itu, trust berpengaruh positif dan signifikan terhadap financial well-being dengan nilai original sample sebesar 0,327, t-statistik 6,161, dan p-values 0,000. Secara simultan, financial literacy, religiosity, dan trust mampu menjelaskan variabel financial well-being sebesar 60,6% berdasarkan nilai R-square sebesar 0,606. Penelitian ini menyimpulkan bahwa semakin baik tingkat literasi keuangan, religiusitas, dan kepercayaan nasabah terhadap bank syariah, maka semakin tinggi pula tingkat financial well-being yang dirasakan. Temuan ini diharapkan dapat menjadi bahan pertimbangan bagi lembaga keuangan syariah dalam meningkatkan edukasi literasi keuangan, penguatan nilai religius, dan pembangunan kepercayaan nasabah guna menciptakan kesejahteraan finansial yang berkelanjutan.

ENGLISH:

This study aims to analyze the influence of financial literacy, religiosity, and trust on the financial well-being of Islamic Commercial Bank customers in Malang City. Financial well-being has become a crucial indicator in assessing individual welfare, encompassing not only material aspects but also psychological and spiritual dimensions. The low level of Sharia financial inclusion compared to the Sharia financial literacy rate indicates a persistent gap between understanding and the actual use of Sharia financial services. Therefore, this research was conducted to determine the roles of financial literacy, religiosity, and trust in improving the financial well-being of Islamic bank customers.
This study employs a quantitative approach with the Structural Equation Modeling-Partial Least Square (SEM-PLS) method using SmartPLS 4.0 software. The research sample consists of 157 respondents who are active customers of Islamic Commercial Banks in Malang City. Data collection was carried out through the distribution of questionnaires, and the analysis included evaluations of the outer model, inner model, and hypothesis testing.
The results show that financial literacy has a positive and significant effect on financial well-being (original sample: 0.485, t-statistic: 8.854, p-value: 0.000). Religiosity also has a positive and significant effect on financial well-being (original sample: 0.278, t-statistic: 5.027, p-value: 0.000). Furthermore, trust has a positive and significant effect on financial well-being (original sample: 0.327, t-statistic: 6.161, p-value: 0.000). Simultaneously, financial literacy, religiosity, and trust are able to explain 60.6% of the variation in financial well-being, as evidenced by an R-square value of 0.606. This research concludes that higher levels of financial literacy, religiosity, and customer trust in Islamic banks lead to a higher perceived level of financial well-being. These findings are expected to serve as a consideration for Sharia financial institutions in enhancing financial literacy education, strengthening religious values, and building customer trust to create sustainable financial welfare

ARABIC:

هدف هذا البحث إلى تحليل أثر الثقافة المالية، والتديّن، والثقة على الرفاه المالي لدى عملاء المصارف الإسلامية التجارية بمدينة مالانج. ويُعدّ الرفاه المالي أحد المؤشرات المهمة في قياس رفاهية الأفراد، ليس من الجانب المادي فحسب، بل كذلك من الجوانب النفسية والروحية. كما أن انخفاض مستوى الشمول المالي الإسلامي مقارنةً بمستوى الثقافة المالية الإسلامية يدل على وجود فجوة بين فهم الخدمات المالية الإسلامية واستخدامها. وانطلاقًا من ذلك، أُجري هذا البحث للتعرّف على دور الثقافة المالية والتديّن والثقة في تعزيز الرفاه المالي لدى عملاء المصارف الإسلامية.
اعتمد البحث منهجا كميا باستخدام أسلوب النمذجة بالمعادلات الهيكلية القائمة على المربعات الصغرى الجزئية (SEM-PLS)، وذلك بالاستعانة ببرنامج SmartPLS 4.0. وتكوّنت عينة البحث من (157) مستجيبًا من عملاء المصارف الإسلامية التجارية بمدينة مالانج. وتم جمع البيانات من خلال توزيع الاستبانة، ثم أُجريت التحليلات الإحصائية التي شملت اختبار النموذج الخارجي (Outer Model)، واختبار النموذج الداخلي (Inner Model)، واختبار الفرضيات.
وأظهرت نتائج البحث أن الثقافة المالية تؤثر تأثيرًا إيجابيًا ودالًا إحصائيًا على الرفاه المالي، حيث بلغت قيمة العينة الأصلية 0.485، وقيمة اختبار ت 8.854، وقيمة الاحتمالية 0.000. كما تبيّن أن التديّن يؤثر تأثيرًا إيجابيًا ودالًا إحصائيًا على الرفاه المالي، إذ بلغت قيمة العينة الأصلية 0.278، وقيمة اختبار ت 5.027، وقيمة الاحتمالية 0.000. كذلك أثبتت النتائج أن الثقة تؤثر تأثيرًا إيجابيًا ودالًا إحصائيًا على الرفاه المالي، حيث بلغت قيمة العينة الأصلية 0.327، وقيمة اختبار ت 6.161، وقيمة الاحتمالية 0.000. وعلى نحوٍ متزامن، استطاعت متغيرات الثقافة المالية والتديّن والثقة تفسير ما نسبته 60.6% من التباين في متغير الرفاه المالي، وذلك استنادًا إلى قيمة معامل التحديد البالغة 0.606. ويشير ذلك " كلما ارتفع مستوى الثقافة المالية، والتديّن، وثقة العملاء بالمصارف الإسلامية، ارتفع مستوى الرفاه المالي الذي يشعرون به". ومن المؤمّل أن تسهم نتائج هذا البحث في تزويد المؤسسات المالية الإسلامية بمؤشرات مهمة لتعزيز برامج التثقيف المالي، وترسيخ القيم الدينية، وبناء ثقة العملاء؛ بما يحقق رفاهًا ماليًا مستدامًا.