pengaruh profitabilitas, likuiditas, solvabilitas dan teknologi terhadap efisiensi bank syariah di dunia

INDONESIA:

Dalam industri perbankan syariah perlu adanya peningkatan efisiensi operasional, guna memperkuat kinerja keuangan, daya saing global, dan ketahanan terhadap dinamika ekonomi pasca-pandemi serta percepatan transformasi digital. Di tengah persaingan dengan bank konvensional dan kemajuan fintech, pengelolaan faktor-faktor keuangan dan teknologi menjadi kunci untuk mencapai prinsip syariah yang berkelanjutan.
Penelitian ini dilakukan secara global dengan fokus pada bank syariah yang terdaftar di Islamic Financial Services Board (IFSB). Populasi penelitian 191 anggota IFSB tahun 2024. Sampel terdiri dari 21 bank syariah terbesar di dunia. Jenis penelitian ini kuantitatif dengan pendekatan Two-Stage Data Envelopment Analysis (DEA). Data sekunder bersumber dari laporan keuangan bank syariah global yang terdaftar di Islamic Financial Services Board (IFSB) periode 2019–2024.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang variatif terhadap efisiensi bank syariah global. Variabel profitabilitas (ROA) dan likuiditas (FDR) terbukti berpengaruh signifikan terhadap efisiensi, sementara solvabilitas (CAR) menunjukkan belum ada pengaruh signifikan. Di sisi lain, teknologi (NIE) juga belum menunjukkan pengaruh yang signifikan terhadap efisiensi operasional dalam penelitian ini. Temuan ini mengindikasikan bahwa meskipun profitabilitas dan likuiditas menjadi pendorong utama kinerja, pengelolaan solvabilitas dan pemanfaatan teknologi memerlukan strategi yang lebih terintegrasi untuk dapat memberikan kontribusi nyata bagi peningkatan daya saing dan kontribusi perbankan syariah terhadap ekonomi Islam global.

ENGLISH:

In the Islamic banking industry, there is a need to improve operational efficiency, in order to strengthen financial performance, global competitiveness, and resilience to post-pandemic economic dynamics and accelerate digital transformation. In the midst of competition with conventional banks and fintech advancements, the management of financial and technological factors is key to achieving sustainable sharia principles.
This research was conducted globally with a focus on Islamic banks registered with the Islamic Financial Services Board (IFSB). The research population is 191 IFSB members in 2024. The sample consists of 21 of the world's largest Islamic banks. This type of research is quantitative with the Two-Stage Data Envelopment Analysis (DEA) approach. Secondary data is sourced from the financial statements of global Islamic banks registered with the Islamic Financial Services Board (IFSB) for the 2019–2024 period.
The results of the study show that there are varied influences on the efficiency of global Islamic banks. The profitability variables (ROA) and liquidity (FDR) were shown to have a significant effect on efficiency, while solvency (CAR) showed no significant influence. On the other hand, technology (NIE) has also not shown a significant influence on operational efficiency in this study. These findings indicate that while profitability and liquidity are key drivers of performance, solvency management and technology utilization require a more integrated strategy to be able to make a real contribution to increasing the competitiveness and contribution of Islamic banking to the global Islamic economy.

ARABIC:

في صناعة البنوك الإسلامية، هناك حاجة لتحسين الكفاءة التشغيلية لتعزيز الأداء المالي، والتنافسية العالمية، والمرونة في مواجهة الديناميات الاقتصادية بعد الجائحة، وتسريع التحول الرقمي. في ظل المنافسة مع البنوك التقليدية وتقدم التكنولوجيا المالية، يعد إدارة العوامل المالية والتكنولوجية أمرا أساسيا لتحقيق مبادئ الشريعة المستدامة.
تم إجراء هذا البحث عالميا مع التركيز على البنوك الإسلامية المسجلة لدى مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB). يبلغ عدد أعضاء IFSB في البحث 191 عضوا في عام 2024. تتكون العينة من 21 من أكبر البنوك الإسلامية في العالم. هذا النوع من البحث يعتمد على الكمية باستخدام نهج تحليل تغليف البيانات ذو المرحلتين (DEA). يتم الحصول على بيانات ثانوية من البيانات المالية للبنوك الإسلامية العالمية المسجلة لدى مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB) للفترة 2019–2024.
تظهر نتائج الدراسة أن هناك تأثيرات متنوعة على كفاءة البنوك الإسلامية العالمية. أظهرت متغيرات الربحية (ROA) والسيولة (FDR) تأثيرا كبيرا على الكفاءة، بينما لم تظهر متغيرات الملاءة المالية (CAR) تأثيرا ذا دلالة. من ناحية أخرى، لم تظهر التكنولوجيا (NIE) تأثيرا كبيرا على الكفاءة التشغيلية في هذه الدراسة. تشير هذه النتائج إلى أنه بينما تعتبر الربحية والسيولة المحركات الرئيسية للأداء، فإن إدارة الملاءة المالية واستخدام التكنولوجيا تتطلب استراتيجية أكثر تكاملا ليتمكن من تقديم مساهمة حقيقية في زيادة تنافسية ومساهمة البنوك الإسلامية في الاقتصاد الإسلامي العالمي.