Pengaruh persepsi kemudahan, persepsi kemanfaatan, fitur layanan, dan persepsi risiko terhadap keputusan penggunaan mobile banking Bank Syariah Indonesia: Studi pada pengguna Byond by BSI di Kota Malang

INDONESIA:

Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatan, Fitur Layanan, dan Persepsi Risiko terhadap Keputusan Penggunaan mobile banking BYOND by BSI pada pengguna di Kota Malang. Penelitian ini menyoroti bagaimana kemudahan operasional, manfaat fungsional, kelengkapan fitur, dan tingkat risiko yang dirasakan berperan dalam membentuk perilaku adopsi teknologi perbankan syariah digital.
Penelitian menggunakan metode kuantitatif dengan data primer dari 125 pengguna BYOND by BSI yang dipilih secara purposif melalui kuesioner, dianalisis menggunakan aplikasi SmartPLS 3 dengan pendekatan Confirmatory Factor Analysis (CFA) untuk uji validitas dan reliabilitas konstruk (loading factor, composite reliability, Cronbach's alpha), diikuti analisis model pengukuran (outer model) dan model struktural (inner model) melalui path coefficient serta R-Square (R²). Variabel penelitian dioperasionalkan berdasarkan indikator Technology Acceptance Model (TAM) yang disesuaikan dengan konteks syariah, dengan Keputusan Penggunaan sebagai variabel endogen. Model analisis telah memenuhi kriteria CFA, validitas konstruk, dan reliabilitas sehingga hasil dapat diinterpretasikan secara valid.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa Persepsi Kemudahan (β=0,367, p=0,000), Persepsi Kemanfaatan (β=0,243, p=0,008), dan Fitur Layanan (β=0,212, p=0,038) berpengaruh signifikan positif terhadap Keputusan Penggunaan, sedangkan Persepsi Risiko (β=0,129, p=0,214) tidak berpengaruh signifikan. Secara simultan seluruh variabel signifikan dengan R² sebesar 0,535. Temuan ini menegaskan peran dominan faktor TAM dalam mendorong adopsi mobile banking syariah serta urgensi inovasi fitur dan pengurangan risiko. Penelitian mendukung perlunya peningkatan user experience dan keamanan digital untuk memperkuat inklusi keuangan syariah di Indonesia.

ENGLISH:

This study aims to analyze the influence of Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, Service Features, and Perceived Risk on the Decision to Use BYOND by BSI mobile banking among users in Malang City. This research highlights how operational convenience, functional benefits, feature completeness, and perceived risk levels contribute to shaping the adoption behavior of Islamic digital banking technology.
This study employed a quantitative method using primary data obtained from 125 BYOND by BSI users selected purposively through questionnaires. The data were analyzed using SmartPLS 3 with the Confirmatory Factor Analysis (CFA) approach to test construct validity and reliability, including loading factor, composite reliability, and Cronbach’s alpha. The analysis was followed by measurement model (outer model) and structural model (inner model) evaluation through path coefficient and R-Square (R²). The research variables were operationalized based on the indicators of the Technology Acceptance Model (TAM) adjusted to the Islamic banking context, with Usage Decision as the endogenous variable. The analytical model fulfilled the CFA criteria, construct validity, and reliability requirements; therefore, the results could be interpreted validly.
The results indicate that Perceived Ease of Use (β=0.367, p=0.000), Perceived Usefulness (β=0.243, p=0.008), and Service Features (β=0.212, p=0.038) have a positive and significant effect on Usage Decision, while Perceived Risk (β=0.129, p=0.214) has no significant effect. Simultaneously, all variables significantly explain the model with an R² value of 0.535. These findings confirm the dominant role of TAM factors in encouraging the adoption of Islamic mobile banking as well as the urgency of feature innovation and risk reduction. This study supports the need to improve user experience and digital security in strengthening Islamic financial inclusion in Indonesia.

ARABIC:

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير إدراك سهولة الاستخدام، وإدراك المنفعة، وخصائص الخدمات، وإدراك المخاطر على قرار استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول BYOND by BSI لدى المستخدمين في مدينة مالانج. وتسلط هذه الدراسة الضوء على كيفية مساهمة سهولة التشغيل، والفوائد الوظيفية، وكمال خصائص الخدمة. ومستوى المخاطر المدركة في تشكيل سلوك تبني التكنولوجيا المصرفية الإسلامية الرقمية.
استخدمت الدراسة المنهج الكمي بالاعتماد على البيانات الأولية من 125 مستخدماً لـبيون تم اختيارهم بطريقة العينة القصدية من خلال الاستبيان، وتم تحليل البيانات باستخدام برنامج. وتم استخدام أسلوب التحليل العاملي التوكيدي لاختبارالصدق والثبات (معامل التحميل، الموثوقية المركبة، ألفا كرونباخ), ثم تحليل نموذج القياس والنموذج الهيكلي من خلال معاملات المسار ومعامل التحديد. وتمت مواءمة متغيرات الدراسة وفق نموذج قبول ومعامل التحديد. وتمت مواءمة متغيرات الدراسة وفق نموذج قبول التكنولوجيا. مع تكييفه في السياق الإسلامي، حيث اعتُبر قرار الاستخدام متغيراً تابعاً وقد أظهر نموذج التحليل استيفاءه لمعايير الصدق والثبات، مما يجعل النتائج قابلة للتفسير العلمي الصحيح.
أ ظهرت النتائج أن إدراك سهولة الاستخدام (β=0.367، p=0.000)، وإدراك المنفعة (β=0.243، p=0.008)، وخصائص الخدمات (β=0.212، p=0.038) تؤثر تأثيراً إيجابياً معنوياً على قرار الاستخدام، في حين أن إدراك المخاطر (β=0.129، p=0.214) لم يظهر تأثيراً معنوياً. كما أظهرت النتائج أن المتغيرات مجتمعة ذات تأثير معنوي على قرار الاستخدام مع قيمة R² بلغت 0.535. وتؤكد هذه النتائج الدور المحوري لعوامل نموذج قبول التكنولوجيا (TAM) في تعزيز تبني الخدمات المصرفية الإسلامية الرقمية، إضافة إلى أهمية تطوير خصائص التطبيق وتقليل المخاطر المدركة. وتدعم الدراسة ضرورة تحسين تجربة المستخدم وتعزيز الأمان الرقمي بما يسهم في دعم الشمول المالي الإسلامي في إندونيسيا.