Pengaruh Islamic financial literacy, financial self-efficacy dan perceived ease of use terhadap financial management behavior dengan intention sebagai variabel mediasi: Studi pada Generasi Z pengguna Paylater di Kabupaten Tulungagung

INDONESIA

Peran digital yang semakin menguasai seluruh aspek kehidupan manusia, termasuk kesadaran mengenai perilaku manajemen keuangan terkhusus bagi generasi Z sebagai digital native. Penelitian ini berfokus pada variabel Islamic financial literacy, financial self-efficacy, dan perceived ease of use yang memengaruhi financial management behavior di kalangan pengguna Paylater Generasi Z di Kabupaten Tulungagung, yang dimediasi oleh intention. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis variabel-variabel yang dijadikan fokus penelitian dengan adanya fenomena Paylater. Penelitian ini menghadirkan inovasi untuk membahas literasi keuangan, yang disandingkan dengan prinsip-prinsip Islam dalam implementasi Paylater, dan gagasan ini didasarkan pada Theory of Planned Behavior (TPB) sebagai landasan teoritis intinya.

Dalam penelitian ini, menggunakan pendekatan kuantitatif melalui penyebaran kuisioner pada 125 responden Generasi Z yang merupakan pengguna Paylater dengan sasaran berdomisili di Kabupaten Tulungagung. Software yang digunakan untuk mengolah data yakni SmartPLS 4 menggunakan metode Structural Equation Modeling–Partial Least Squares (SEM-PLS).

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Islamic financial literacy tidak berpengaruh terhadap financial management behavior, tetapi menunjukkan pengaruh positif dan signifikan pada intention dan juga ketika dimediasi. Namun, financial self-efficacy saling terkait, memiliki dampak positif terhadap financial management behavior dan intention melalui proses mediasi. Sebaliknya, perceived ease of use tidak menunjukkan efek mediasi dan berhubungan negatif terhadap intention dan financial management behavior. Temuan ini menekankan pentingnya mengadakan program edukasi literasi keuangan yang berfokus pada praktik dan penerapan dalam kehidupan sehari-hari. Selain itu, dorongan untuk memiliki keyakinan diri dalam pengelolaan keuangan dengan baik dan kesadaran finansial juga sangat dibutuhkan.

ENGLISH

The increasingly dominant role of digital technology in all aspects of human life includesmawareness of financial management behavior, especially among Generation Z, digital natives. This study focuses on the variables of Islamic financial literacy, financial self-efficacy, and perceived ease of use, which influence financial management behavior among Generation Z Paylater users in Tulungagung Regency, mediated by intention. This study aims to analyze the variables focused on in light of the Paylater phenomenon. This research presents an innovative approach to discussing financial literacy, juxtaposed with Islamic principles in the implementation of Paylater. This idea is based on the Theory of Planned Behavior (TPB) as its core theoretical foundation.

This study used a quantitative approach by distributing questionnaires to 125 Generation Z respondents, Paylater users, residing in Tulungagung Regency. The software used to process the data was SmartPLS 4, using the Structural Equation Modeling–Partial Least Squares (SEM-PLS) method.

The results showed that Islamic financial literacy had no effect on financial management behavior, but showed a positive and significant effect on intention, even when mediated. However, financial self-efficacy was interrelated, having a positive impact on both financial management behavior and intention through a mediation process. Conversely, perceived ease of use showed no mediation effect and was negatively related to intention and financial management behavior. These findings emphasize the importance of conducting financial literacy education programs that focus on practice and application in everyday life. Furthermore, encouragement to develop self-confidence in good financial management and financial awareness is also essential.

ARABIC

يتزايد دور التكنولوجيا الرقمية في جميع جوانب الحياة البشرية، بما في ذلك الوعي بسلوكيات الإدارة المالية، لا سيما بين جيل زد، جيل الرقميين. تركز هذه الدراسة على متغيرات الثقافة المالية الإسلامية، والكفاءة الذاتية المالية، وسهولة الاستخدام المتصورة، والتي تؤثر على سلوكيات الإدارة المالية لدى مستخدمي تطبيق فايلاتير من جيل زد في مقاطعة تولونج أجونج، وذلك بوساطة النية. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل المتغيرات المذكورة في ضوء ظاهرة فايلاتير. يقدم هذا البحث منهجًا مبتكرًا لمناقشة الثقافة المالية، بالتوازي معالمبادئ الإسلامية في تطبيق فايلاتير. تستند هذه الفكرة إلى نظرية السلوك المخطط (ت ف ب) كأساس نظري لها.

استخدمت هذه الدراسة منهجًا كميًا من خلال توزيع استبيانات على ۱٢٥ مستجيبًا من جيل زد، من مستخدمي فايلاتير ، المقيمين في مقاطعة تولونج أجونج. استُخدم برنامج سيماري - ت ف ل س لمعالجة البيانات، باستخدام أسلوب نمذجة المعادلات الهيكلية - المربعات الصغرى الجزئية ( سيم - ف ل س)

أظهرت تأثيرًا إيجابيًا وهامًا على النية، حتى في حالة الوساطة. ومع ذلك، كانت الكفاءة الذاتية المالية مترابطة، حيث كان لها تأثير إيجابي على كل من سلوك الإدارة المالية والنية من خلال عملية وساطة. في المقابل، لم تُظهر سهولة الاستخدام المُدركة أي تأثير وساطة، وكانت مرتبطة سلبًا بالنية وسلوك الإدارة المالية. تؤكد هذه النتائج على أهمية تنفيذ برامج التثقيف المالي التي تركز على الممارسة والتطبيق في الحياة اليومية. علاوة على ذلك، يُعد التشجيع على تنمية الثقة بالنفس في الإدارة المالية السليمة والوعي المالي أمرًا أساسيًا.