Pengaruh financial technology dan digital financial literacy pada profitabilitas UMKM dengan pengelolaan keuangan sebagai variabel moderasi di Kota Malang

INDONESIA

Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang memegang peranan krusial sebagai pilar utama perekonomian nasional. Dengan kontribusi signifikan terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) dan penyerapan tenaga kerja. Di saat ini UMKM dituntut untuk mengikuti perkembangaan teknologi khususnya dalam bidang finansial yang semakin berkembang. Penelitian ini dilakukan di Kota Malang karena secara umum sudah banyak UMKM yang sudah mengadaptasi financial technology dan digital financial literacy. Namun pada penelitian ini peneliti berfokus pada UMKM di sektor pertanian, seebab di sektor ini seringkali luput dari perkembangan teknologi, terlebih dalam bidang finansial. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah kuantitatif deskriptif, dengan data primer dikumpulkan melalui penyebaran kuesioner kepada para pemilik atau pelaku UMKM di sektor pertanian di Kota Malang dengan jumlah 49 UMKM dan merupakan sampel dari penelitian ini, sampel diperoleh menggunakan teknik purposive sampling. Instrumen penelitian ini menggunakan skala Likert 5 poin untuk mengukur persepsi dan perilaku responden. Analisis data dilakukan dengan metode Structural Equation Model (SEM) berbasis Partial Least Square (PLS) menggunakan perangkat lunak SmartPLS. Berdasarkan hasil penelitian, dapat dijelaskan bahwa financial technology tidak memiliki pengaruh terhadap profitabilitas UMKM. Sedangkan digital financial literacy memiliki pengaruh terhadap profitabilitas UMKM. Pengelolaan keuangan tidak mampu memoderasi hubungan antara financial technology dan digital financial literacy terhadap profitabilitas UMKM. Temuan ini diindikasikan oleh karakteristik responden, perbedaan dalam cara seseorang beradaptasi dengan teknologi karena usia membuat penggunaan fintech dan digital financial literacy di kalangan UMKM tidak seimbang. Pemilik bisnis yang masih muda lebih cepat dalam menggunakan sistem keuangan digital, sedangkan pemilik bisnis yang lebih tua biasanya masih memilih untuk mencatat secara manual. Hal ini berdampak pada kurangnya pengoptimalan sistem digital.

ENGLISH

Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) play a crucial role as a main pillar of the national economy. They contribute significantly to Gross Domestic Product (GDP) and employment. MSMEs are currently required to keep up with technological developments, particularly in the increasingly evolving financial sector. This research was conducted in Malang City because many MSMEs have generally adopted financial technology and digital financial literacy. However, in this study, the researchers focused on MSMEs in the agricultural sector, as this sector is often overlooked in technological developments, particularly in the financial sector. The research approach used a quantitative descriptive approach, with primary data collected through questionnaires distributed to 49 MSME owners or operators in the agricultural sector in Malang City, the sample of which was obtained using a purposive sampling technique. The research instrument used a 5-point Likert scale to measure respondents' perceptions and behaviors. Data analysis was performed using the Structural Equation Model (SEM) method based on Partial Least Squares (PLS) using SmartPLS software. Based on the research results, it can be explained that financial technology has no effect on MSME profitability. Meanwhile, digital financial literacy does influence MSME profitability. Financial management is unable to moderate the relationship between financial technology and digital financial literacy on MSME profitability. This finding is indicated by the characteristics of the respondents. Differences in how individuals adapt to technology due to age create an imbalance in the use of fintech and digital financial literacy among MSMEs. Younger business owners are quicker to adopt digital financial systems, while older business owners usually still prefer to record manually. This results in a lack of optimization of digital systems.

ARABIC

تلعب المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) دورًا حاسمًا كركيزة أساسية للاقتصاد الوطني. فهي تساهم بشكل كبير في الناتج المحلي الإجمالي (GDP) والتوظيف. ويتعين على المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حاليًا مواكبة التطورات التكنولوجية، لا سيما في القطاع المالي المتطور بشكل متزايد. وقد أُجري هذا البحث في مدينة مالانج لأن العديد من المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة قد تبنت بشكل عام التكنولوجيا المالية والوعي المالي الرقمي. ومع ذلك، ركز الباحثون في هذه الدراسة على المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في القطاع الزراعي، حيث غالبًا ما يتم تجاهل هذا القطاع في التطورات التكنولوجية، لا سيما في القطاع المالي.
وقد استخدم نهج البحث نهجًا وصفيًا كميًا، مع جمع البيانات الأولية من خلال استبيانات وزعت على 49 من مالكي أو مشغلي المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في القطاع الزراعي في مدينة مالانج، وتم الحصول على العينة باستخدام أسلوب أخذ العينات الهادف. واستخدمت أداة البحث مقياس ليكرت من 5 نقاط لقياس تصورات وسلوكيات المستجيبين. تم تحليل البيانات باستخدام نموذج المعادلات الهيكلية (SEM) القائم على أسلوب المربعات الصغرى الجزئية (PLS) باستخدام برنامج SmartPLS.
استنادًا إلى نتائج البحث، يُمكن تفسير أن التكنولوجيا المالية لا تؤثر على ربحية الشركات الصغيرة والمتوسطة. في المقابل، تؤثر المعرفة المالية الرقمية على ربحية هذه الشركات. ولا تستطيع الإدارة المالية تعديل العلاقة بين التكنولوجيا المالية والمعرفة المالية الرقمية وتأثيرها على ربحية الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويُشير إلى هذه النتيجة خصائص المشاركين في الدراسة. إذ تُؤدي الاختلافات في كيفية تكيف الأفراد مع التكنولوجيا، تبعًا لأعمارهم، إلى اختلال التوازن في استخدام التكنولوجيا المالية والمعرفة المالية الرقمية بين الشركات الصغيرة والمتوسطة. فأصحاب الأعمال الشباب أكثر ميلًا إلى تبني الأنظمة المالية الرقمية، بينما يُفضل أصحاب الأعمال الأكبر سنًا عادةً التسجيل اليدوي. وينتج عن ذلك قصور في استغلال الأنظمة الرقمية بالشكل الأمثل.