Pengaruh lingkungan sosial dan fasilitas terhadap niat dan keputusan menjadi nasabah bank Syariah dimediasi oleh persepsi kualitas layanan: Studi pada mahasiswa pengguna bank Syariah di Indonesia

INDONESIA:

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh perkembangan industri perbankan syariah di Indonesia masih mengalami tantangan meskipun mayoritas penduduk beragama Islam. Meskipun Islam dengan jelas melarang riba sebagaimana dinyatakan dalam Al-Quran dan Hadits, masih banyak masyarakat Muslim di Indonesia yang lebih memilih layanan perbankan konvensional dibandingkan bank syariah. Hal ini terlihat dari jumlah nasabah bank konvensional yang jauh lebih tinggi dibandingkan bank syariah. Selain itu adanya persepsi kualitas layanan yang belum sepenuhnya positif terhadap bank syariah, serta keterbatasan fasilitas yang ditawarkan. Faktor lingkungan sosial juga memiliki peran dalam prilaku konsumen memilih suatu produk, karena rekomendasi dari keluarga, teman, dan masyarakat sekitar dapat membentuk pandangan seseorang terhadap perbankan syariah.

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh lingkungan sosial dan fasilitas terhadap niat dan keputusan mahasiswa memilih bank syariah. Selain itu, penelitian ini juga menganalisis persepsi kualitas layanan sebagai mediator yang memengaruhi antara lingkungan sosial dan fasilitas terhadap niat dan Keputusan mahasiswa memilih bank syariah.

Pendekatan penelitian ini adalah kuantitatif, dengan teknik pengambilan simple random sampling. Populasi yang digunakan seluruh mahasiswa pengguna bank syariah di Indonesia dengan jumlah belum diketahui secara pasti. Sampel dihitung menggunakan rumus slovin berjumlah 400 mahasiswa. Data diperoleh melalui kuesioner dan dianalisis menggunakan metode PLS-SEM dengan perangkat uji SmartPLS 3. Hasil penelitian menunjukkan Lingkungan sosial, fasilitas, dan persepsi kualitas layanan berpengaruh positif terhadap niat. Fasilitas, persepsi kualitas layanan, dan niat berpengaruh positif terhadap keputusan. Lingkungan sosial tidak berpengaruh terhadap keputusan. Lingkungan sosial dan fasilitas berpengaruh positif terhadap persepsi mahasiswa tentang kualitas layanan. Persepsi kualitas layanan mampu memediasi pengaruh lingkungan sosial terhadap niat, pengaruh fasilitas terhadap niat, pengaruh lingkungan sosial terhadap keputusan, pengaruh fasilitas terhadap keputusan mahasiswa menjadi nasabah bank syariah. Implikasi penelitian mengembangkan kerangka Theory of Planned Behavior (TPB) tidak pada tingkat variabel maupun indikator, melainkan pada model konseptualnya dengan menambahkan faktor lingkungan sosial dan fasilitas sebagai variable eksternal. Selain itu, persepsi kualitas layanan berperan sebagai variabel mediasi.

ENGLISH:

This research is motivated by the challenges faced by the development of the Islamic banking industry in Indonesia, despite the majority of the population being Muslim. Although Islam clearly prohibits usury (riba), as stated in the Quran and Hadith, many Muslims in Indonesia still prefer conventional banking services over Islamic banks. This is evident in the significantly higher number of conventional bank customers compared to Islamic banks. Furthermore, perceptions of Islamic banks' service quality are not entirely positive, as are the limited facilities offered. Social environmental factors also play a role in consumer product choice behavior, as recommendations from family, friends, and the surrounding community can shape one's views of Islamic banking.

This study aims to analyze the influence of the social environment and facilities on students' intentions and decisions to choose Islamic banks. Furthermore, this study analyzes perceptions of service quality as a mediator between the social environment and facilities on students' intentions and decisions to choose Islamic banks.

This research approach is quantitative, using a simple random sampling technique. The population used is all Islamic bank users in Indonesia, with an unknown number. The sample size was calculated using the Slovin formula and consisted of 400 students. Data were obtained through questionnaires and analyzed using the PLS-SEM method with the SmartPLS 3 test tool. The results showed that the social environment, facilities, and perceived service quality had a positive effect on intention. Facilities, perceived service quality, and intention had a positive effect on decisions. The social environment had no effect on decisions. The social environment and facilities had a positive effect on students' perceptions of service quality. Perceptions of service quality were able to mediate the influence of the social environment on intention, the influence of facilities on intentions, the influence of the social environment on decisions, and the influence of facilities on students' decisions to become Islamic bank customers. The implications of the study developed the Theory of Planned Behavior (TPB) framework not at the variable or indicator level, but rather in its conceptual model by adding social environment and facility factors as external variables. In addition, perceptions of service quality acted as a mediating variable.

ARABIC:

يرتكز هذا البحث على التحديات التي تواجه تطوير قطاع الصيرفة الإسلامية في إندونيسيا، على الرغم من أن غالبية السكان مسلمون. ورغم تحريم الإسلام للربا، كما ورد في القرآن والسنة، إلا أن العديد من المسلمين في إندونيسيا لا يزالون يفضلون الخدمات المصرفية التقليدية على البنوك الإسلامية. ويتجلى ذلك في العدد الأكبر بكثير من عملاء البنوك التقليدية مقارنةً بالبنوك الإسلامية. علاوة على ذلك، فإن انطباعات المستهلكين عن جودة خدمات البنوك الإسلامية ليست إيجابية تمامًا، وكذلك الحال بالنسبة لمحدودية التسهيلات المقدمة. كما تلعب العوامل البيئية الاجتماعية دورًا في سلوك المستهلك في اختيار المنتجات، حيث يمكن لتوصيات العائلة والأصدقاء والمجتمع المحيط أن تُشكل آراء الفرد حول الصيرفة الإسلامية.

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير البيئة الاجتماعية والتسهيلات على نوايا الطلاب وقراراتهم في اختيار البنوك الإسلامية. علاوة على ذلك، تُحلل هذه الدراسة انطباعات جودة الخدمة كوسيط بين البيئة الاجتماعية والتسهيلات وتأثيرها على نوايا الطلاب وقراراتهم في اختيار البنوك الإسلامية.

يعتمد هذا البحث على منهجية كمية، باستخدام أسلوب أخذ العينات العشوائية البسيطة. يتكون مجتمع الدراسة من جميع مستخدمي البنوك الإسلامية في إندونيسيا، مع عدد غير معروف. تم حساب حجم العينة باستخدام صيغة Slovin وتألفت من 400 طالب. تم الحصول على البيانات من خلال الاستبيانات وتحليلها باستخدام طريقة PLS-SEM مع أداة اختبار SmartPLS 3. أظهرت النتائج أن البيئة الاجتماعية والمرافق وجودة الخدمة المتصورة كان لها تأثير إيجابي على النية. كان للمرافق وجودة الخدمة المتصورة والنية تأثير إيجابي على القرارات. لم يكن للبيئة الاجتماعية أي تأثير على القرارات. كان للبيئة الاجتماعية والمرافق تأثير إيجابي على تصورات الطلاب لجودة الخدمة. كانت تصورات جودة الخدمة قادرة على التوسط في تأثير البيئة الاجتماعية على النية، وتأثير المرافق على النوايا، وتأثير البيئة الاجتماعية على القرارات، وتأثير المرافق على قرارات الطلاب بأن يصبحوا عملاء للبنك الإسلامي. طورت آثار الدراسة إطار نظرية السلوك المخطط (TPB) ليس على مستوى المتغير أو المؤشر، ولكن في نموذجها المفاهيمي من خلال إضافة عوامل البيئة الاجتماعية والمرافق كمتغيرات خارجية. بالإضافة إلى ذلك، عملت تصورات جودة الخدمة كمتغير وسيط.