Transformasi digital keuangan sosial Islam di Indonesia: Desain ekosistem, kerangka layanan, dan prosedur kesiapan

INDONESIA:

Transformasi digital telah menjadi kebutuhan strategis bagi Lembaga Keuangan Sosial Islam (KSI) dalam menghadapi persaingan global dan tuntutan pengguna akan layanan berbasis teknologi. Studi ini bertujuan merancang dan mengembangkan kerangka ekosistem digital KSI yang mengintegrasikan teknologi modern dengan prinsip-prinsip Maqāṣid al-Sharīʿah. Penelitian ini menggunakan Metodologi Design Science Research (DSRM) dengan tiga fokus utama: (1) perancangan ekosistem digital, (2) pengembangan kerangka konseptual sistem layanan, dan (3) perancangan prosedur penilaian kesiapan perangkat lunak untuk pengembangan layanan berbasis microservices.

Pada dimensi pertama, perancangan ekosistem digital, data dikumpulkan melalui wawancara semi terstruktur dengan 23 pakar dari 14 organisasi lalu dianalisis secara tematik, dan lokakarya dengan pemangku kepentingan. Model konseptual yang dihasilkan mencakup lapisan frontend, backend, dan API untuk mendukung transparansi, efisiensi, dan keadilan dalam layanan keuangan Islam. Evaluasi model dilakukan melalui iterasi dan lokakarya, menghasilkan panduan strategis untuk transformasi digital di KSI.

Pada dimensi kedua, pengembangan kerangka konseptual layanan digital, penelitian ini mengadaptasi Business Model Canvas (BMC) dan Service Systems (SS) untuk memetakan konstruk kunci seperti keterlibatan pemangku kepentingan, infrastruktur digital, proposisi nilai, dan instrumen keuangan Islam (zakat, wakaf, qard hasan). Data diperoleh melalui tinjauan literatur yang dilakukan secara ekstensif, wawancara dengan praktisi KSI dan studi kasus. Diagram kelas UML digunakan untuk memvisualisasikan kerangka, yang kemudian divalidasi melalui evaluasi iteratif. Temuan menunjukkan bahwa kerangka ini memfasilitasi transisi dari filantropi transaksional ke sistem nilai interaktif multidimensi, dengan platform digital yang mendukung transparansi dan kolaborasi real-time.

Pada dimensi ketiga, perancangan prosedur penilaian kesiapan perangkat lunak, penelitian ini mengembangkan dan menguji templat kesiapan perangkat lunak yang mendukung metodologi tangkas (agile) dan continuous delivery checks (CDC). Data dikumpulkan melalui implementasi dan validasi prosedur dalam tiga proyek layanan mikro di lembaga KSI. Hasil menunjukkan bahwa prosedur ini meningkatkan efisiensi dan fleksibilitas pengembangan perangkat lunak, sambil memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah.

Secara keseluruhan, temuan penelitian menunjukkan bahwa ekosistem digital KSI berpotensi meningkatkan transparansi, akuntabilitas, dan inovasi produk keuangan yang selaras dengan prinsip syariah. Namun, tantangan seperti fragmentasi, kesenjangan akses digital, dan kurangnya regulasi masih perlu diatasi. Secara teoritis, penelitian ini memperkaya literatur tentang digitalisasi lembaga keuangan Islam dengan mengintegrasikan prinsip Maqāṣid al-Sharīʿah dan inovasi digital. Secara praktis, studi ini memberikan panduan terstruktur bagi KSI dalam menghadapi tantangan digitalisasi, mengoptimalkan manajemen sumber daya, dan mendorong hasil sosio-ekonomi berkelanjutan. Keterbatasan penelitian mencakup representasi partisipan yang terbatas dan fokus pada konteks Indonesia, sehingga penelitian lanjutan diperlukan untuk menguji aplikabilitas lintas wilayah dan pengembangan prosedur yang lebih inklusif.

ENGLISH:

Digital transformation has become a strategic necessity for Islamic Social Financial Institutions (ISFIs) in facing global competition and meeting users' demands for technology-based services. This study aims to design and develop a digital ecosystem framework for ISFIs that integrates modern technologies with the principles of Maqāṣid al-Sharīʿah. The research adopts a Design Science Research Methodology (DSRM) with three main focuses: (1) designing the digital ecosystem, (2) developing the conceptual framework for service systems, and (3) designing a software readiness assessment procedure for the development of microservices-based services.

In the first dimension, digital ecosystem design, data were collected through semi-structured interviews with 23 experts from 14 organizations, then analyzed thematically, along with workshops involving stakeholders. The resulting conceptual model includes frontend, backend, and API layers to support transparency, efficiency, and fairness in Islamic financial services. The model was evaluated through iterations and workshops, producing strategic guidelines for digital transformation in ISFIs.

In the second dimension, the development of the digital service framework, this study adapts the Business Model Canvas (BMC) and Service Systems (SS) approaches to map key constructs such as stakeholder engagement, digital infrastructure, value propositions, and Islamic financial instruments (zakat, waqf, qard hasan). Data were gathered through an extensive literature review, interviews with ISFI practitioners, and case studies. UML class diagrams were employed to visualize the framework, which was subsequently validated through iterative evaluations. Findings indicate that this framework facilitates the transition from transactional philanthropy to an interactive, multidimensional value system, with digital platforms supporting transparency and real-time collaboration.

In the third dimension, the design of the software readiness assessment procedure, the study developed and tested a software readiness template supporting agile methodology and continuous delivery checks (CDC). Data were collected through the implementation and validation of the procedure across three microservice projects within ISFIs. The results demonstrate that this procedure enhances software development efficiency and flexibility, while ensuring compliance with Shariah principles.

Overall, the research findings suggest that the ISFI digital ecosystem has the potential to enhance transparency, accountability, and the innovation of financial products aligned with Shariah principles. However, challenges such as fragmentation, digital access gaps, and the lack of regulations still need to be addressed. Theoretically, this study enriches the literature on the digitalization of Islamic financial institutions by integrating Maqāṣid al-Sharīʿah principles with digital innovation. Practically, it provides structured guidance for ISFIs to navigate the challenges of digitalization, optimize resource management, and drive sustainable socio-economic outcomes. Limitations of the study include the limited representation of participants and the focus on the Indonesian context, thus further research is needed to examine cross-regional applicability and the development of more inclusive procedures.

ARABIC:

أصبح التحول الرقمي ضرورة استراتيجية للمؤسسات المالية الاجتماعية الإسلامية (KSI) لمواجهة التنافس العالمي وتلبية احتياجات المستخدمين للخدمات القائمة على التكنولوجيا. تهدف هذه الدراسة إلى تصميم وتطوير إطار عمل للنظام البيئي الرقمي لمؤسسات KSI يدمج التقنيات الحديثة مع مبادئ مقاصد الشريعة الإسلامية. تستخدم الدراسة منهج البحث العلمي التصميمي (DSRM) مع ثلاثة محاور رئيسية: (1) تصميم النظام البيئي الرقمي، (2) تطوير الإطار المفاهيمي لأنظمة الخدمات، و (3) تصميم إجراء تقييم جاهزية البرمجيات لتطوير الخدمات المعتمدة على الميكروسيرفيس.

في البُعد الأول، تصميم النظام البيئي الرقمي، تم جمع البيانات من خلال مقابلات شبه هيكلية مع 23 خبيرًا من 14 منظمة، ثم تم تحليل البيانات بشكل موضوعي، بالإضافة إلى ورش العمل مع أصحاب المصلحة. يتضمن النموذج المفاهيمي الناتج طبقات الواجهة الأمامية والخلفية وواجهة البرمجة للتطبيقات (API) لدعم الشفافية والكفاءة والعدالة في الخدمات المالية الإسلامية. تم تقييم النموذج من خلال التكرار وورش العمل، مما أسفر عن إرشادات استراتيجية للتحول الرقمي في مؤسسات KSI.

في البُعد الثاني، تطوير الإطار المفاهيمي لخدمات النظام الرقمي، تقوم هذه الدراسة بتكييف نموذج الأعمال (BMC) وأنظمة الخدمات (SS) لرسم مفاهيم رئيسية مثل مشاركة أصحاب المصلحة، البنية التحتية الرقمية، عرض القيمة، والآلات المالية الإسلامية (الزكاة، الوقف، القرض الحسن). تم جمع البيانات من خلال مراجعة أدبية شاملة، مقابلات مع ممارسي KSI، ودراسات حالة. تم استخدام مخططات فئات UML لتصور الإطار، الذي تم التحقق من صحته من خلال التقييمات التكرارية. تشير النتائج إلى أن هذا الإطار يسهل الانتقال من الفيلانتروبيا المعاملاتية إلى نظام قيم تفاعلي متعدد الأبعاد، مع منصات رقمية تدعم الشفافية والتعاون في الوقت الفعلي.

في البُعد الثالث، تصميم إجراء تقييم جاهزية البرمجيات، قامت هذه الدراسة بتطوير واختبار قالب جاهزية البرمجيات الذي يدعم منهجية الأجايل (Agile) وفحوصات التسليم المستمر (CDC). تم جمع البيانات من خلال تنفيذ وتحقق الإجراء في ثلاثة مشاريع خدمات ميكروسيرفيس في مؤسسات KSI. أظهرت النتائج أن هذا الإجراء يعزز كفاءة ومرونة تطوير البرمجيات، مع ضمان الامتثال لمبادئ الشريعة الإسلامية.

بشكل عام، تشير نتائج البحث إلى أن النظام البيئي الرقمي لمؤسسات KSI لديه القدرة على تعزيز الشفافية والمساءلة وابتكار المنتجات المالية المتوافقة مع المبادئ الشرعية. ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات مثل التجزئة، فجوات الوصول الرقمي، وغياب التشريعات التي يجب معالجتها. من الناحية النظرية، يثري هذا البحث الأدبيات المتعلقة بالتحول الرقمي للمؤسسات المالية الإسلامية من خلال دمج مبادئ مقاصد الشريعة مع الابتكار الرقمي. من الناحية العملية، يوفر هذا البحث إرشادات منطقية لمؤسسات KSI لمواجهة تحديات التحول الرقمي، وتحقيق إدارة موارد مثلى، ودفع النتائج الاجتماعية والاقتصادية المستدامة. تشمل قيود الدراسة تمثيل المشاركين المحدود والتركيز على السياق الإندونيسي، وبالتالي يلزم إجراء أبحاث لاحقة لاختبار قابلية التطبيق عبر المناطق وتطوير إجراءات أكثر شمولاً.