Pengelolaan pembiayaan bermasalah berbasis kearifan lokal Pada Baitul Mal Wat Tamwil usaha gabungan terpadu BMT UGT Nusantara Cabang Malang Jawa Timur

ARABIC:

Tujuan penelitian ini untuk menginvestigasi, mendeskripsikan dan mengeksplorasi pembiayaan bermaslah di BMT UGT Nusantara Cabang Malang Jawa Timur serta menelaah dan mendalami bagaimana nilai-nilai kearifan lokal, seperti musyawarah, gotong royong (ta’awun), rutinan tri wulan, kemudian tejalin jaringan masyarakat (JASMAS) atau prinsip-prinsip cultur/budaya, adat, dapat diimplementasikan dalam proses pengelolaan pembiayaan bermasalah. Namun demikian ada faktor-faktor utama yang menyebabkan pembiayaan bermasalah di lembaga keuangan syariah, khususnya dalam konteks masyarakat lokal yang notabennya adalah masyarakat yang berpendidikan, agamis dan religius. Oleh karena itu pendekatan berbasis kearifan lokal dapat meningkatkan kepercayaan dan hubungan harmonisasi antara pengelola dalam hal ini adalah lembaga keuangan syariah dan nasabah.

Adapun penenlitian ini menggunkaan pendekatan kualitatif, peneliti ingin memperoleh dan mencari kebenaran mengenai masalah dengan menggunakan metode ilmiah, adapun jenis penelitian yang digunakan adalah studi kasus, secara umum metode penelitian yang digunakan untuk mempelajari secara mendalam dan menyeluruh suatu fenomena dilapangan, pendektan ini dilakukan dengan maksimal dengan berbagai sumber, mulai dari observasi sampai pada wawancara terhadap stakeholder pemangku kepentingan pada lembaga pengelola dan nasabah. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa BMT UGT Nusantara berhasil menerapkan prinsip-prinsip syariah, seperti amanah, keadilan, menjaga kepercayaan nasabah, dan transparansi dalam proses pembiayaan. Penerapan manajemen pembiayaan, dalam pemanfaatan budaya lokal menjadi faktor kunci yang mendorong peningkatan pengelola pada lembaga tersebut. Selain itu, pendekatan yang berbasis pemberdayaan kearifan lokal (lokal wisdom) dan penguatan hubungan dengan anggota turut mendukung stabilitas dan pertumbuhan lembaga pengelola. Kemudian musyawarah kekeluargaan hal yang tidak pernah ditinggalkan sebagai kekuatan inti dalam pembiayaan bermasalah untuk memastikan pengelolaan pembiayaan berjalan dengan baik.

Sebagai rekomendasi pada peneliti selanjutnya perlu mengonstruksi ulang, menambah, atau bahkan mendekonstruksi hasil penelitian ini di masa depan. Untuk menguji keluwesan hasil penelitian ini, disarankan agar dilakukan penelitian serupa dengan tema yang sama namun pada objek yang berbeda. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi referensi bagi peneliti selanjutnya untuk mengkaji lebih dalam aspek-aspek yang belum terjangkau, atau pendekatan interdisipliner guna memperkaya sudut pandang terhadap topik yang dibahas. Kemudian penelitian selanjutnya diharapkan dapat mengkaji lebih mendalam faktor-faktor penyebab pembiayaan bermasalah dengan pendekatan interdisipliner, serta menyertakan analisis komparatif antar lembaga keuangan syariah dan konvensional untuk memperkaya pemahaman dan memberikan solusi yang lebih komprehensif.

ENGLISH:

This study aims to explore the issue of non-performing financing at BMT UGT Nusantara, Malang Branch, and to examine how values of local wisdom such as musyawarah (deliberation), gotong royong (mutual cooperation or ta’awun), tri-monthly gatherings, and the formation of community networks (JASMAS) can be implemented in managing problematic financing. Additionally, the researcher seeks to identify the main factors causing non-performing financing in Islamic financial institutions, particularly within a local community that is generally well-educated and religious. Therefore, a local wisdom-based approach is considered essential in strengthening trust and fostering harmonious relationships between the institution and its clients.

The study employs a qualitative approach, utilizing scientific methods to uncover the underlying truth of the issue. A case study design is used to comprehensively examine the phenomenon in the field. This approach involves gathering data through various sources, including observations and interviews with key stakeholders both from within the institution and among its clients. The findings indicate that BMT UGT Nusantara has successfully implemented sharia principles such as trustworthiness (amanah), justice, transparency, and maintaining customer trust in its financing practices. The integration of local cultural values in financial management has been a key factor in improving institutional performance. Moreover, the empowerment-based approach rooted in local wisdom and strengthened member relations supports institutional stability and growth. The practice of family-oriented deliberation remains a core strength in resolving financing issues to ensure effective financial management.

As a recommendation, future researchers are encouraged to reconstruct, expand upon, or even deconstruct the findings of this study. To test the flexibility of these results, similar research should be conducted with different objects of study. This research is expected to serve as a reference for further investigation into unexplored aspects or for interdisciplinary approaches that may enrich the perspectives on this topic. Additionally, future studies are expected to delve deeper into the causes of non-performing financing using interdisciplinary methods and include comparative analyses between Islamic and conventional financial institutions to provide a more comprehensive understanding and solutions.

ARABIC:

يهدف هذا البحث إلى دراسة وتحليل مسألة التمويل المتعثر في بيت المال والتمويل والأعمال المتكاملة (BMT UGT) نوسانتارا فرع مالانج، وكذلك فحص كيفية تطبيق القيم المستمدة من الحكمة المحلية، مثل الشورى والتعاون والاجتماعات الفصلية الثلاثية، ثم إنشاء شبكة المجتمع (JASMAS) أو المبادئ الثقافية والعرفية، في عملية إدارة التمويل المتعثر. بالإضافة إلى ذلك، يسعى الباحث إلى فهم وتوضيح العوامل الرئيسية التي تؤدي إلى تعثر التمويل في المؤسسات المالية الشرعية، وخاصة في سياق المجتمع المحلي الذي يتميز بالمستوى التعليمي العالي والتدين والتقوى. وعليه، فإن النهج القائم على الحكمة المحلية يمكن أن يعزز الثقة والعلاقات المتناغمة بين المؤسسات المالية الشرعية والعملاء.

أما بالنسبة للمنهج المستخدم في هذا البحث، فهو المنهج النوعي. ومع ذلك، يسعى الباحث إلى الوصول إلى الحقيقة حول المشكلة باستخدام المنهج العلمي. ونوع البحث المستخدم هو دراسة الحالة، وهو منهج بحثي يُستخدم لدراسة الظواهر في الميدان بشكل عميق وشامل. يتم تنفيذ هذا النهج بأقصى درجة من خلال مصادر متنوعة، بدءًا من الملاحظة إلى المقابلات مع أصحاب المصلحة في المؤسسة المالية والعملاء. تشير نتائج هذا البحث إلى أن بيت المال والتمويل والأعمال المتكاملة (BMT UGT) نوسانتارا نجحت في تطبيق المبادئ الإسلامية، مثل الأمانة، والعدالة، والحفاظ على ثقة العملاء، والشفافية في عملية التمويل. وقد كان تطبيق إدارة التمويل من خلال استغلال الثقافة المحلية عاملًا رئيسيًا في تحسين أداء الإدارة في هذه المؤسسة. علاوة على ذلك، فإن النهج القائم على تمكين الحكمة المحلية وتعزيز العلاقات مع الأعضاء ساهم في استقرار المؤسسة ونموها. كما أن الشورى العائلية تعد عنصرًا أساسيًا لا يتم التخلي عنه في معالجة التمويل المتعثر لضمان حسن سير إدارة التمويل.

كتوصية للباحثين في المستقبل، من الضروري إعادة بناء أو إضافة أو حتى تفكيك نتائج هذا البحث في المستقبل. لاختبار مرونة نتائج هذا البحث، يوصى بإجراء أبحاث مماثلة بنفس الموضوع ولكن على عينات مختلفة. كما يُتوقع أن يكون هذا البحث مرجعًا للباحثين في المستقبليين لدراسة الجوانب الأعمق التي لم يتم التوصل إليها، أو تبني مقاربات متعددة التخصصات لإثراء وجهات النظر حول الموضوعات التي تمت مناقشتها. علاوة على ذلك، يُفضل أن يتعمق البحث المستقبلي في دراسة العوامل المسببة لتعثر التمويل باستخدام نهج متعدد التخصصات، بالإضافة إلى إجراء تحليل مقارن بين المؤسسات المالية الإسلامية والتقليدية لتعزيز الفهم وتقديم الحلول أكثر شمولية.