Pengaruh inflasi, BI-Rate, dan bagi hasil terhadap peningkatan dana pihak ketiga dengan jumlah kantor sebagai variabel moderasi: Studi kasus bank umum syariah di Indonesia pada tahun 2019-2024

INDONESIA

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh inflasi, BI-Rate, dan bagi hasil terhadap peningkatan dana pihak ketiga bank umum syariah di Indonesia dengan jumlah kantor sebagai variabel moderasi. Pada penelitian ini populasi yang digunakan adalah perbankan syariah di indonesia. Pengambilan sampel dilakukan dengan menggunakan purposive sampling, sehingga didperoleh 14 bank umum syariah di Indonesia sebagai sampel. Data yang digunakan adalah data sekunder yang didapatkan dari laporan keuangan tahunan yang dapat diakses melalui situs web Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indoensia (BI) dalam periode 2019-2024. Analisis yang digunakan pada penelitian ini adalah Analisis Regresi Moderasi menggunakan Eviews 12 sebagai alat analisis. Hasil penelitian menunjukan bahwa Inflasi, BI-Rate, dan Bagi Hasil secara parsial maupun simultan berpengaruh signifikan terhadap Dana Pihak Ketiga. Jumlah Kantor terbukti memoderasi pengaruh BI-Rate terhadap Dana Pihak Ketiga. Namun Jumlah Kantor tidak terbukti memoderasi pengaruh Inflasi dan Bagi Hasil terhadap Dana Pihak Ketiga. Keterbatasan pada penelitian ini adalah sampel penelitian 13 bank syariah saja da hanya mencakup perbankan syariah. Oleh karena itu saran untuk penelitian selanjutnya agar memperluas jangkauan objek penelitian serta memperbanyak jumlah variabel seperti PDB, Nilai Tukar, dan Harga Emas agar mendapatkan hasil yang kebih komprehensif.

ENGLISH

This study aims to determine the effect of inflation, BI Rate, and profit sharing on the increase of third-party funds in Islamic commercial banks in Indonesia, with the number of branches as a moderating variable. The population in this study consists of Islamic banks in Indonesia. The sampling method used is purposive sampling, resulting in 14 Islamic commercial banks as the research sample. The data used are secondary data obtained from annual financial reports accessible through the websites of the Financial Services Authority (OJK) and Bank Indonesia (BI) for the period 2019–2024. The analysis technique employed in this study is Moderated Regression Analysis using EViews 12 as the analytical tool. The results indicate that inflation, BI Rate, and profit sharing have a significant effect on third-party funds, both partially and simultaneously. The number of branches is proven to moderate the effect of the BI Rate on third-party funds. However, it does not moderate the effect of inflation and profit sharing on third-party funds. A limitation of this study is the relatively small sample size of only 13 Islamic banks and the focus solely on Islamic banking. Therefore, it is suggested that future research broaden the scope of the study objects and include additional variables such as GDP, exchange rates, and gold prices to obtain more comprehensive results.

ARABIC

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد تأثير التضخم ومعدل الفائدة الأساسي وتقاسم الأرباح على زيادة أموال الطرف الثالث للبنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا مع عدد المكاتب كمتغير مُعدل. في هذه الدراسة، السكان المستخدمون هم البنوك الإسلامية في إندونيسيا. تم إجراء العينة باستخدام أخذ العينات المقصودة، بحيث تم الحصول على 14 بنكًا تجاريًا إسلاميًا في إندونيسيا كعينات. البيانات المستخدمة هي بيانات ثانوية تم الحصول عليها من التقارير المالية السنوية التي يمكن الوصول إليها من خلال مواقع الويب الخاصة بهيئة الخدمات المالية (OJK) وبنك إندونيسيا (BI) في الفترة 2019-2024. التحليل المستخدم في هذه الدراسة هو تحليل الانحدار المعتدل باستخدام Eviews 12 كأداة تحليل. تُظهر نتائج الدراسة أن التضخم ومعدل الفائدة الأساسي وتقاسم الأرباح لها تأثير كبير جزئيًا وفي وقت واحد على أموال الطرف الثالث. ثبت أن عدد المكاتب يُخفف من تأثير معدل الفائدة الأساسي على أموال الطرف الثالث. مع ذلك، لم يُثبت أن عدد المكاتب يُخفف من تأثير التضخم وتقاسم الأرباح على أموال الغير. يكمن قصور هذه الدراسة في أن عينة البحث اقتصرت على 13 بنكًا إسلاميًا، وتغطي فقط الصيرفة الإسلامية. لذلك، تُقترح مواصلة البحث بتوسيع نطاق أهداف البحث وزيادة عدد المتغيرات، مثل الناتج المحلي الإجمالي، وأسعار الصرف، وأسعار الذهب، للحصول على نتائج أكثر شمولًا.