Analisis pengaruh giro wajib minimum (GWM), dana pihak ketiga (DPK), capital adequacy ratio (CAR), financing to deposit ratio (FDR), dan non performing financing (NPF) terhadap penyaluran pembiayaan pada bank umum syariah di Indonesia periode 2018–2023

INDONESIA

Penyaluran pembiayaan oleh perbankan syariah memiliki peran penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Dalam praktiknya, pembiayaan tidak terlepas oleh berbagai risiko. Oleh karenanya, bank syariah perlu untuk menerapkan manajemen risiko serta menganalisis faktor-faktor yang dapat mempengaruhi pembiayaan yang disalurkan. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Giro Wajib Minimum (GWM), Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Non Performing Financing (NPF) terhadap penyaluran pembiayaan bank umum syariah.

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian kuantitatif dengan pendekatan eksplanatory. Data sekunder digunakan dalam penelitian ini yang diperoleh dari masing-masing website bank. Teknik pengambilan sampel menggunakan purposive sampling. Populasi dan sampel dalam penelitian ini adalah bank umum syariah di Indonesia periode 2018 ̶ 2023. Analisis dalam penelitian ini menggunakan regresi data panel dengan bantuan software E-Views 12.

Hasil penelitian ini menggambarkan bahwa secara parsial Penyaluran Pembiayaan dipengaruhi secara positif signifikan oleh DPK dan FDR. Sedangkan CAR terbukti secara negatif berpengaruh signifikan Penyaluran Pembiayaan. Selain itu, GWM dan NPF tidak menunjukkan pengaruh signifikan terhadap Penyaluran Pembiayaan. Adapun secara simultan GWM, DPK, CAR, FDR dan NPF berpengaruh signifikan terhadap Penyaluran Pembiayaan.

ENGLISH

Financing distribution by Islamic banks plays an important role in driving national economic growth. In practice, financing is not free from various risks. Therefore, Islamic banks need to implement effective risk management and analyze factors that can impact the distribution of financing. This study aims to analyze the influence of Minimum Reserve Requirement (MRR), Third Party Funds (TPF), Capital Adequacy Ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), and Non-Performing Financing (NPF) on the distribution of financing by Islamic commercial banks.

This study uses a quantitative research design with an explanatory approach. Secondary data were used in this study, obtained from each bank’s website. The sampling technique employed purposive sampling. The population and sample in this study were Islamic commercial banks in Indonesia during the period 2018 ̶ 2023. The analysis in this study employed panel data regression, utilizing EViews 12 software for assistance.

The results of this study indicate that DPK and FDR have a positive and significant influence on financing distribution. Meanwhile, CAR has been proven to have a negative and significant impact on financing distribution. Additionally, GWM and NPF do not show a significant influence on financing distribution. However, simultaneously, GWM, DPK, CAR, FDR, and NPF have a significant effect on financing distribution.

ARABIC

يلعب توزيع التمويل من قبل البنوك الإسلامية دورا مهما في دفع النمو الاقتصادي الوطني. من الناحية العملية ، لا يخلو التمويل من المخاطر المختلفة. لذلك ، تحتاج البنوك الإسلامية إلى تنفيذ إدارة فعالة للمخاطر وتحليل العوامل التي يمكن أن تؤثر على توزيع التمويل. تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي (GWM)،وصناديق الطرف الثالث (DPK)، ونسبة كفاية رأس المال (CAR)، ونسبة التمويل إلى الودائع (FDR)،والتمويل المتعثر (NPF)على توزيع التمويل من قبل البنوك التجارية الإسلامية.

تستخدم هذه الدراسة تصميم بحث كمي بنهج توضيحي. تم استخدام البيانات الثانوية في هذه الدراسة ،والتي تم الحصول عليها من موقع الويب الخاص بكل بنك. استخدمت تقنية أخذ العينات أخذ العينات الهادفة. كان السكان والعينة في هذه الدراسة من البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا خلال الفترة ٢٠١٨-٢٠٢٣. استخدم التحليل في هذه الدراسة انحدار بيانات اللوحة ، باستخدام برنامج EViews 12 للمساعدة.

وتشير نتائج هذه الدراسة إلى أن الحزب الديمقراطي الديمقراطي وروزفلت لهما تأثير إيجابي وكبير على توزيع التمويل. وفي الوقت نفسه، ثبت أن جمهورية إفريقيا الوسطى لها تأثير سلبي وكبير على توزيع التمويل. بالإضافة إلى ذلك ، لا تظهر GWM و NPF تأثيرا كبيرا على توزيع التمويل. ومع ذلك، في الوقت نفسه، فإن GWM و DPK و CAR و FDR و NPF لها تأثير كبير وكبير على توزيع التمويل.