Pengaruh kinerja keuangan pada stabilitas keuangan BPRS di Indonesia: Studi kasus di Provinsi Jawa

INDONESIA

Stabilitas keuangan, menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), mengacu pada kemampuan sistem keuangan untuk berfungsi secara efektif dan efisien serta bertahan dari berbagai guncangan. Bagi lembaga keuangan syariah seperti Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS), stabilitas keuangan mencerminkan kemampuan memenuhi kewajiban keuangan dan tingkat kepercayaan nasabah serta investor. Stabilitas keuangan dapat diukur melalui rasio-rasio keuangan seperti solvabilitas, likuiditas, leverage, profitabilitas, dan kualitas aset.

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh kinerja keuangan terhadap stabilitas keuangan BPRS di Indonesia, dengan variabel independen: CAR, FDR, NPF, ROA, dan CR. Variabel dependen yang digunakan adalah Z-score sebagai indikator stabilitas keuangan.Metode yang digunakan adalah regresi data panel dengan software EViews 12.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa CAR, FDR, dan ROA berpengaruh signifikan terhadap stabilitas keuangan, sementara NPF dan CR tidak berpengaruh siginifikan. Secara simultan, kelima variabel tersebut berpengaruh terhadap stabilitas keuangan BPRS.

ENGLISH

Financial stability, according to the Financial Services Authority (OJK), refers to the ability of the financial system to function effectively and efficiently while withstanding various shocks. For Islamic financial institutions, such as the Sharia Rural Banks (BPRS), financial stability reflects the ability to meet financial obligations and the level of trust from customers and investors. Financial stability can be measured through financial ratios such as solvency, liquidity, leverage, profitability, and asset quality.

This study aims to analyze the effect of financial performance on the financial stability of Sharia Rural Banks in Indonesia, with independent variables: CAR, FDR, NPF, ROA, and CR. The dependent variable used is the Z-score as an indicator of financial stability.

The method used is panel data regression with EViews 12 software. The results show that CAR, FDR, and ROA significantly affect financial stability, while NPF and CR do not significantly affect financial stability. Simultaneously, all five variables (CAR, FDR, NPF, ROA, and CR) influence the financial stability of Sharia Rural Banks In Indonesia.

ARABIC

يشير الاستقرار المالي، وفقًا لهيئة الخدمات المالية (OJK) ، إلى قدرة النظام المالي على العمل بفعالية وكفاءة مع تحمل الصدمات المختلفة. بالنسبة للمؤسسات المالية الإسلامية، مثل البنوك الريفية الشرعية (BPRS) ، يعكس الاستقرار المالي القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية ومستوى ثقة العملاء والمستثمرين. يمكن قياس الاستقرار المالي من خلال النسب المالية مثل الملاءة والسيولة والرافعة المالية والربحية وجودة الأصول.

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير الأداء المالي على الاستقرار المالي للبنوك الريفية الشرعية في إندونيسيا، مع المتغيرات المستقلةCAR ، FDR، NPF، ROA، و CR. المتغير التابع المستخدم هو Z-score كمؤشر على الاستقرار المالي.
الطريقة المستخدمة هي انحدار بيانات اللوحة باستخدام برنام EViews 12.

أظهرت النتائج أن CAR, FDR , ROA تؤثر بشكل كبير على الاستقرار المالي، في حين أن NPF و CR لا تؤثر بشكل كبير على الاستقرار المالي. في الوقت نفسه، تؤثر جميع المتغيرات الخمسة CAR) ، FDR، NPF، ROA، (CR على الاستقرار المالي للبنوك الريفية المتوافقة مع الشريعة في إندونيسيا.