Pengaruh manajemem risiko dan financial technology terhadap stabilitas bank syariah di Indonesia dengan kompetisi bank sebagai variabel moderasi: Studi pada perbankan syariah di Indonesia periode 2011-2023

INDONESIA

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh manajemen risiko dan financial technology terhadap stabilitas bank syariah di Indonesia, dengan kompetisi bank sebagai variabel moderasi. Data yang digunakan dalam penelitian ini berasal dari laporan tahunan bank umum syariah yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) selama periode 2011-2023. Teknik analisis yang digunakan adalah regresi data panel dengan pendekatan Fixed Effect Model (FEM). Hasil penelitian menunjukkan bahwa risiko manajemen yang diukur dengan Non-Performing Financing (NPF) memiliki pengaruh yang signifikan terhadap stabilitas bank syariah. Sementara itu, Financing to Deposit Ratio (FDR) tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap stabilitas bank. Financial technology juga tidak berpengaruh signifikan terhadap stabilitas bank syariah, yang dapat disebabkan oleh terbatasnya adopsi teknologi dalam sektor perbankan syariah dibandingkan dengan bank konvensional. Selain itu, kompetisi bank tidak berperan sebagai variabel moderasi yang signifikan dalamhubungan antara manajemen risiko dan fintech terhadap stabilitas bank. Implikasi dari penelitian ini adalah bahwa bank syariah perlu memperkuat manajemen risiko, meningkatkan penerapan teknologi keuangan, serta mendorong persaingan yang sehat agar dapat bertahan dalam lingkungan perbankan yang semakin kompetitif.

ENGLISH

This study aims to analyze the effect of risk management and financial technology on the stability of Islamic banks in Indonesia, with bank competition as a moderating variable. The data used in this study come from the annual reports of Islamic commercial banks registered with the Financial Services Authority (OJK) during the period 2011-2023. The analysis technique used is panel data regression with the Fixed Effect Model (FEM) approach. The results of the study indicate that management risk as measured by Non-Performing Financing (NPF) has a significant effect on the stability of Islamic banks. Meanwhile, the Financing to Deposit Ratio (FDR) does not have a significant effect on bank stability. Financial technology also does not have a significant effect on the stability of Islamic banks, which may be due to the limited adoption of technology in the Islamic banking sector compared to conventional banks. In addition, bank competition does not act as a significant moderating variable in the relationship between risk management and fintech on bank stability. The implication of this study is that Islamic banks need to strengthen risk management, increase the application of financial technology, and encourage healthy competition in order to survive in an increasingly competitive banking environment.

ARABIC

في اإلسالمية البنوك استقرار على المالية والتكنولوجيا المخاطر إدارة تأثير تحليل إلى الدراسة هذه تهدف
من تأتي الدراسة هذه في المستخدمة البيانات .معتدًل متغي ًرا المصرفية المنافسة اعتبار مع ،إندونيسيا
-2011 الفترة خالل (OJK (المالية الخدمات هيئة لدى المسجلة اإلسالمية التجارية للبنوك السنوية التقارير
الثابت التأثير نموذج نهج باستخدام اللوحية للبيانات النحدار تحليل هي المستخدمة التحليل تقنية إن .2023
كبير تأثير لها المتعثر التمويل خالل من قياسها يتم التي اإلدارة مخاطر أن الدراسة نتائج وتظهر .(FEM(
على كبير بشكل الودائع إلى التمويل نسبة تؤثر ل ،نفسه الوقت وفي .اإلسالمية البنوك استقرار على
قد الذي األمر ،اإلسالمية البنوك استقرار على كبير تأثير لها ليس المالية التكنولوجيا أن كما .البنوك استقرار
.التقليدية بالبنوك مقارنة اإلسالمي المصرفي القطاع في التكنولوجيا استخدام محدودية عن ناجماً يكون
المخاطر إدارة بين العالقة في مهم معتدل كمتغير المصرفية المنافسة تعمل ل ،ذلك على وعالوة
إلى بحاجة اإلسالمية البنوك أن هو الدراسة هذه من الستنتاج إن .البنوك استقرار على المالية والتكنولوجيا
بيئة في البقاء أجل من الصحية المنافسة وتشجيع ،المالية التكنولوجيا تطبيق وزيادة ،المخاطر إدارة تعزيز
متزايد بشكل تنافسية مصرفية