Analisis pengaruh faktor sosial ekonomi, kinerja bank terhadap tingkat pembiayaan bermasalah pada BPRS di Indonesia periode 2015-2024

INDONESIA :

Dalam era persaingan industri perbankan yang semakin ketat, stabilitas dan keberlanjutan operasional menjadi tantangan utama bagi lembaga keuangan, salah satunya adalah bagi BPRS (Bank Pembiayaan Rakyat Syariah). Beberapa faktor yang dapat berpengaruh atas keberlanjutan tersebut adalah tingkat pembiayaan bermasalah (NPF/Non-Performing Financing). Penelitian ini memiliki tujuan untuk menganalisis adanya pengaruh faktor sosial ekonomi serta kinerja bank terhadap tingkat pembiayaan yang memiliki masalah pada BPRS di Indonesia periode 2015-2023. Faktor sosial ekonomi yang dianalisis mencakup ketimpangan pendapatan, tingkat pengangguran, dan Produk Domestik Bruto (PDB), sedangkan kinerja bank meliputi Capital Adequacy Ratio (CAR), Operating Expense Ratio (OER), Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Return on Assets (ROA).

Pada penelitian ini, digunakan pendekatan berupa pendekatan kuantitatif dengan metode regresi data panel agar diketahui hubungan dari variabel independen terhadap NPF. Data yang didapatkan bersumber dari laporan keuangan BPRS serta publikasi resmi dari OJK atau Otoritas Jasa Keuangan serta BPS atau Badan Pusat Statistik. Hasil dari penelitian ini mengindikasikan bahwa manajemen risiko di BPRS perlu memperhatikan faktor sosial ekonomi di lingkungan operasionalnya serta meningkatkan efisiensi dan pengelolaan modal untuk mengurangi tingkat NPF.

ENGLISH :

In an era of increasingly tight banking industry competition, operational stability and sustainability are major challenges for financial institutions, on of them is for Sharia Rural Banks (BPRS). One of the factors that can affect this sustainability is the level of non-performing financing (NPF). This study aims to analyze the influence of socio-economic factors and bank characteristics on the level of non-performing financing at BPRS in Indonesia for the period 2015-2023. The socio-economic factors analyzed include income inequality, unemployment rate, and also Gross Domestic Product (GDP), while bank characteristics include the Capital Adequacy Ratio (CAR), Operating Expense Ratio (OER), Financing to Deposit Ratio (FDR), and Return on Assets (ROA).

In this study, a quantitative approach was used with a panel data regression method to determine the relationship between independent variables and NPF. The data used comes from BPRS financial reports and official publications from OJK or the Financial Services Authority and BPS or the Central Statistics Agency. These findings indicate that risk management at BPRS needs to pay attention to socio-economic factors in its operational environment and improve efficiency and capital management to reduce the NPF level.

ARABIC :

في عصر المنافسة الشديدة على نحو متزايد في قطاع الخدمات المصرفية، يعد الاستقرار التشغيلي والاستدامة من التحديات الرئيسية التي تواجه المؤسسات المالية، بما في ذلك بنوك التمويل الشعبي الإسلامية. أحد العوامل التي يمكن أن تؤثر على الاستدامة هو مستوى التمويل المتعثر (NPF). تهدف هذه الدراسة إلى تحليل تأثير العوامل الاجتماعية والاقتصادية وخصائص البنك على مستوى التمويل الإشكالي في بنك BPRS في إندونيسيا للفترة 2015-2023. تتضمن العوامل الاجتماعية والاقتصادية التي تم تحليلها عدم المساواة في الدخل ومعدل البطالة والناتج المحلي الإجمالي، في حين تشمل خصائص البنك نسبة كفاية رأس المال ونسبة المصاريف التشغيلية ونسبة التمويل إلى الودائع والعائد على الأصول.

تستخدم هذه الدراسة نهجًا كميًا مع أسلوب الانحدار للبيانات اللوحية لرؤية العلاقة بين المتغيرات المستقلة وNPF. البيانات المستخدمة تأتي من التقارير المالية لهيئة الإحصاءات الماليزية (BPRS) والمنشورات الرسمية لهيئة الخدمات المالية (OJK) والوكالة المركزية للإحصاء (BPS). وتشير هذه النتيجة إلى أن إدارة المخاطر في بنك BPRS تحتاج إلى الاهتمام بالعوامل الاجتماعية والاقتصادية في بيئتها التشغيلية وتحسين الكفاءة وإدارة رأس المال لتقليل مستوى