Pengaruh kinerja keuangan, manajemen risiko, dan teknologi terhadap kinerja keberlanjutan bank syariah di ASEAN

INDONESIA:

Industri perbankan syariah di ASEAN menghadapi tantangan dalam mempertahankan keberlanjutan kinerjanya, seiring dengan penurunan laba yang tercatat pada tahun 2022 akibat melambatnya pertumbuhan industri keuangan global. Penurunan kinerja ini sebagian besar dipengaruhi oleh kesulitan dalam pengelolaan risiko investasi dan pembiayaan, yang berdampak pada stabilitas keuangan bank syariah. Meskipun sektor perbankan syariah di kawasan ASEAN memiliki potensi besar, terutama dengan populasi Muslim yang signifikan di negara-negara seperti Indonesia dan Malaysia, potensi tersebut belum dimanfaatkan secara optimal.

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi keberlanjutan kinerja perbankan syariah di ASEAN, dengan fokus pada kinerja keuangan yang diukur menggunakan Return on Assets (ROA), manajemen risiko yang diukur melalui Non-Performing Financing (NPF), serta pengelolaan teknologi yang dinilai melalui Non Interest Expenses. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah regresi data panel, yang menggabungkan data runtun waktu (time series) dan data silang (cross section), dengan perangkat lunak Econometric Views (EViews) 13.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa kinerja keuangan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keberlanjutan kinerja perbankan syariah di ASEAN. Sebaliknya, variabel manajemen risiko dan teknologi tidak menunjukkan pengaruh signifikan secara parsial terhadap keberlanjutan kinerja. Namun, secara simultan, ketiga variabel tersebut mempengaruhi keberlanjutan kinerja perbankan syariah di ASEAN. Oleh karena itu, peningkatan profitabilitas, pengelolaan aset yang lebih optimal, serta pengelolaan Non Interest Expenses secara hati-hati disarankan untuk mendukung keberlanjutan kinerja sektor ini. Penelitian selanjutnya disarankan untuk memperluas sampel dan menggunakan periode waktu yang lebih panjang untuk memperoleh hasil yang lebih komprehensif.

ENGLISH:

The Islamic banking industry in ASEAN faces challenges in maintaining the sustainability of its performance, along with the decline in profits recorded in 2022 due to the slowdown in the growth of the global financial industry. This decline in performance was largely influenced by difficulties in managing investment and financing risks, which have an impact on the financial stability of Islamic banks. Although the Islamic banking sector in the ASEAN region has great potential, especially with a significant Muslim population in countries such as Indonesia and Malaysia, this potential has not been optimally utilized.

This study aims to analyze the factors that influence the sustainability of Islamic banking performance in ASEAN, with a focus on financial performance measured using Return on Assets (ROA), risk management measured through Non-Performing Financing (NPF), and technology management assessed through Non Interest Expenses. The method used in this study is panel data regression, which combines time series data and cross-section data, with Econometric Views (EViews) 13 software.

The results of the study indicate that financial performance has a positive and significant effect on the sustainability of Islamic banking performance in ASEAN. In contrast, risk management and technology variables do not show a significant partial effect on performance sustainability. However, simultaneously, the three variables affect the sustainability of Islamic banking performance in ASEAN. Therefore, increasing profitability, more optimal asset management, and careful management of Non Interest Expenses are recommended to support the sustainability of this sector's performance. Further research is recommended to expand the sample and use a longer time period to obtain more comprehensive results.

ARABIC:

وتواجه صناعة الصيرفة الإسلامية في رابطة دول جنوب شرق آسيا تحديات في الحفاظ على استدامة أدائها، إلى جانب انخفاض الأرباح المسجلة في عام ٢٠٢٢بسبب تباطؤ النمو في الصناعة المالية العالمية. ويعود هذا التراجع في الأداء إلى حد كبير إلى الصعوبات في إدارة مخاطر الاستثمار والتمويل، مما أثر على الاستقرار المالي للبنوك الإسلامية. وعلى الرغم من أن القطاع المصرفي الإسلامي في منطقة الآسيان يتمتع بإمكانات كبيرة، وخاصة في ظل وجود أعداد كبيرة من المسلمين في دول مثل إندونيسيا وماليزيا، إلا أن هذه الإمكانات لم يتم استغلالها على النحو الأمثل.
تهدف هذه الدراسة إلى تحليل العوامل التي تؤثر على استدامة أداء الخدمات المصرفية الإسلامية في رابطة دول جنوب شرق آسيا، مع التركيز على الأداء المالي المقاس باستخدام العائد على الأصول، وإدارة المخاطر المقاسة من خلال التمويل المتعثر ، وإدارة التكنولوجيا التي يتم تقييمها من خلال النفقات غير المرتبطة بالفائدة. الطريقة المستخدمة في هذه الدراسة هي انحدار البيانات اللوحية، والتي تجمع بين بيانات السلاسل الزمنية وبيانات المقطع العرضي، مع برنامج ١٣ Econometric Views (EViews)

وتظهر نتائج الدراسة أن الأداء المالي له تأثير إيجابي وهام على استدامة أداء المصارف الإسلامية في رابطة دول جنوب شرق آسيا. وعلى النقيض من ذلك، لا تظهر متغيرات إدارة المخاطر والتكنولوجيا تأثيراً جزئياً كبيراً على استدامة الأداء. ومع ذلك، تؤثر هذه المتغيرات الثلاثة في الوقت نفسه على استدامة أداء الخدمات المصرفية الإسلامية في رابطة دول جنوب شرق آسيا. ومن ثم، يوصى بزيادة الربحية وإدارة الأصول بشكل أفضل وإدارة النفقات غير المرتبطة بالفائدة بعناية لدعم استدامة أداء هذا القطاع. ومن المستحسن إجراء المزيد من البحوث لتوسيع العينة واستخدام فترة زمنية أطول للحصول على نتائج أكثر شمولاً.