Pengaruh faktor fundamental dan makroekonomi terhadap profitabilitas Bank Syariah Asia

INDONESIA :

Perbankan syariah di Asia mengalami pertumbuhan yang signifikan dalam beberapa dekade terakhir, didukung oleh tingginya populasi Muslim dan meningkatnya permintaan terhadap layanan keuangan berbasis syariah. Namun, di tengah pertumbuhan tersebut, profitabilitas yang diukur dengan Return on Assets (ROA) menunjukkan tren penurunan di beberapa wilayah Asia. Tujuan penelitian untuk menganalisis pengaruh penurunan ROA melalui faktor fundamental seperti Capital Adequacy Ratio (CAR), Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), Dana Pihak Ketiga (DPK), Debt to Equity Ratio (DER) dan faktor makroekonomi seperti Produk Domestik Bruto (PDB) dan Inflasi terhadap ROA perbankan syariah di Asia.
Metode penelitian yang digunakan kuantitatif dengan pendekatan deskriptif. Sampel penelitian menggunakan purposive sampling, dengan 18 bank syariah di dunia yang tersebar di 10 negara sebagai sampel. Data sekunder menjadi jenis data yang digunakan dengan mengakses laporan keuangan tahunan periode 2019-2023 pada situs resmi masing-masing bank syariah. Analisis regresi data panel dan MRA menjadi metode penelitian yang mana dengan menggunakan alat analisis statistik E-views 12. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial, variabel CAR, BOPO, DPK, DER, PDB dan inflasi berpengaruh signifikan terhadap ROA. Secara simultan, seluruh variabel berpengaruh signifikan terhadap ROA dengan tingkat determinasi sebesar 99,9%.

ENGLISH :

Islamic banking in Asia has experienced significant growth in recent decades, supported by a high Muslim population and increasing demand for sharia-based financial services. However, amidst this growth, profitability as measured by Return on Assets (ROA) shows a downward trend in several Asian regions. The aim of the research is to analyze the effect of decreasing ROA through fundamental factors such as Capital Adequacy Ratio (CAR), Operational Costs to Operating Income (BOPO), Third Party Funds (DPK), Debt to Equity Ratio (DER) and macroeconomic factors such as Gross Domestic Product (GDP) and Inflation on ROA of Islamic banking in Asia.
The research method used is quantitative with a descriptive approach. The research sample used purposive sampling, with 18 Islamic banks in the world spread across 10 countries as samples. Secondary data is the type of data used by accessing the annual financial reports for the 2019-2023 period on the official website of each sharia bank. Panel data regression analysis and MRA are research methods which use the statistical analysis tool E-views 12. The research results show that partially, the variables CAR, BOPO, DPK, DER, GDP and inflation have a significant effect on ROA. Simultaneously, all variables have a significant effect on ROA with a determination level of 99.9%.

ARABIC :

لقد شهدت البنوك الإسلامية في آسيا نمواً كبيراً في العقود الأخيرة، بدعم من الزيادة في عدد السكان المسلمين والطلب المتزايد على الخدمات المالية الإسلامية. ومع ذلك، وسط هذا النمو، يظهر أن ربحية البنوك، التي تقاس بالعائد على الأصول، تشهد اتجاهاً نحو التناقص في بعض مناطق آسيا. وتهدف الدراسة إلى تحليل تأثير انخفاض العائد على الأصول من خلال العوامل الأساسية مثل نسبة الملاءة الرأسمالية، وتكاليف التشغيل مقابل الإيرادات التشغيلية، والودائع من الأطراف الثالثة، ونسبة الدين إلى حقوق الملكية، بالإضافة إلى العوامل الاقتصادية الكلية مثل الناتج المحلي الإجمالي والتضخم على ربحية البنوك الإسلامية في آسيا.
تم استخدام المنهج الكمي مع الاقتراب الوصفي في هذه الدراسة. تم اختيار عينة البحث باستخدام العينة الهادفة، حيث شملت مجموعة من البنوك الإسلامية المنتشرة في عدة دول. تم استخدام البيانات الثانوية التي تم جمعها من خلال الوصول إلى التقارير المالية السنوية للفترة من عامين سابقين على المواقع الرسمية لكل بنك إسلامي. تم استخدام تحليل الانحدار للبيانات اللوحية وتحليل الانحدار المتعدد كمنهج للبحث، باستخدام أداة التحليل الإحصائي. أظهرت نتائج البحث أن المتغيرات المستقلة تؤثر بشكل كبير على المتغير التابع بشكل جزئي. وعند النظر إلى المتغيرات مجتمعة، تبين أن جميع المتغيرات تؤثر بشكل كبير على العائد على الأصول بنسبة كبيرة.