Efektivitas Merchant Discount Rate dalam transaksi non tunai berbasis Quick Response Indonesian Standard (QRIS) di Kota Malang

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis efektivitas Merchant Discount Rate (MDR) dalam mendorong transaksi non tunai berbasis Quick Response Indonesian Standard (QRIS) di Kota Malang. QRIS sebagai sistem pembayaran digital yang telah diperkenalkan oleh Bank Indonesia memberikan berbagai manfaat bagi merchant, termasuk peningkatan penjualan dan efisiensi operasional. Namun, dengan hadirnya biaya MDR menimbulkan tantangan, termasuk pengenaan biaya MDR kepada konsumen yang tidak sesuai dengan regulasinya.
Penelitian ini menggunakan metode yuridis empiris untuk mengeksplorasi bagaimana MDR mempengaruhi perilaku transaksi non tunai dan kendala yang dihadapi oleh penyedia jasa layanan. Sedangkan sumber data sekunder dari buku-buku, jurnal hukum, maupun internet yang terkait dengan objek kajian dalam penelitian. Metode pengumpulan data dengan wawancara dan dokumentasi. Analisis data dilakukan dengan pemeriksaan data, klasifikasi, verifikasi, analisis, dan kesimpulan.
Hasil dari penelitian ini adalah terdapat kendala yang menjadikan masalah terkait ketidak sesuaian penerapan biaya MDR, antara praktik dilapangan masih tidak sesuai dengan regulasinya. Kendala yang pertama, kurangnya sosialisasi dari Bank Indonesia yang membahas penerapan biaya MDR, sehingga menyebabkan penerapan biaya MDR tidak sesuai dengan regulasinya. Kedua, kurangnya kesadaran hukum oleh Penyedia Jasa dalam penerapan biaya MDR, sehingga konsumen merasa dirugikan. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan wawasan bagi pemerintah dan masyarakat mengenai kebijakan MDR serta mendorong perbaikan dalam implementasi sistem pembayaran non tunai di Indonesia.

ABSTRACT

This research aims to analyze the effectiveness of the Merchant Discount Rate (MDR) in encouraging non-cash transactions based on Quick Response Indonesian Standard (QRIS) in Malang City. QRIS as a digital payment system that has been introduced by Bank Indonesia provides various benefits for merchants, including increased sales and operational efficiency. However, the presence of MDR fees creates challenges, including the imposition of MDR fees on consumers which is not in accordance with the regulations.
This research uses empirical juridical methods to explore how MDR influences non-cash transaction behavior and the obstacles faced by service providers. Meanwhile, secondary data sources come from books, legal journals, and the internet which are related to the object of study in the research. Data collection methods are interviews and documentation. Data analysis is carried out by data examination, classification, verification, analysis and conclusions.
The results of this research are that there are obstacles that cause problems related to incompatibility in the application of MDR costs, between practice in the field and regulations. The first obstacle is the lack of socialization from Bank Indonesia discussing the application of MDR fees, which has resulted in the implementation of MDR fees not being in accordance with the regulations. Second, there is a lack of legal awareness by service providers in implementing MDR fees, so that consumers feel disadvantaged. It is hoped that this research will provide insight for the government and society regarding MDR policies and encourage improvements in the implementation of the non-cash payment system in Indonesia.

مستخلص البحث

تهدف هذه الدراسة إلى تحليل فعالية معدل خصم التجار (MDR) في تعزيز المعاملات غير النقدية القائمة على معيار الاستجابة السريعة الإندونيسي (QRIS) في مدينة مالانج. QRIS كنظام دفع رقمي تم تقديمه من قبل بنك إندونيسيا يوفر فوائد متعددة للتجار، بما في ذلك زيادة المبيعات وكفاءة العمليات. ومع ذلك، فإن وجود رسوم MDR يثير تحديات، بما في ذلك فرض رسوم MDR على المستهلكين بشكل لا يتوافق مع اللوائح.
تستخدم هذه الدراسة المنهج القانوني التجريبي لاستكشاف كيفية تأثير MDR على سلوك المعاملات غير النقدية والعقبات التي تواجه مقدمي خدمات الدفع. بينما كانت مصادر البيانات الثانوية من الكتب، المجلات القانونية، أو الإنترنت المتعلقة بموضوع الدراسة في البحث. طريقة جمع البيانات هي من خلال المقابلات والتوثيق. يتم تحليل البيانات من خلال فحص البيانات، التصنيف، التحقق، التحليل، والاستنتاج.
نتيجة هذا البحث هي وجود عقبات تسبب مشاكل تتعلق بعدم توافق تطبيق تكلفة MDR، بين الممارسة في الميدان واللوائح. العائق الأول هو نقص التوعية من بنك إندونيسيا الذي يناقش تطبيق تكلفة MDR، مما يؤدي إلى عدم توافق تطبيق تكلفة MDR مع اللوائح. ثانيًا، نقص الوعي القانوني من قبل مقدمي الخدمة في تطبيق رسوم MDR، مما يجعل المستهلكين يشعرون بالضرر. من المتوقع أن توفر هذه الدراسة رؤى للحكومة والمجتمع حول سياسة MDR وتشجع على تحسين تنفيذ نظام الدفع غير النقدي في إندونيسيا