Pengaruh faktor eksternal dan internal terhadap non performing financing (NPF) bank umum syariah di Indonesia

ABSTRAK

Non Performing Financing merupakan rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan bank dalam permaslaah kredit macet atau pembiayaan yang bermaslaah. Bank yang memiliki nilai Non Performing Financing tinggi maka dapat dipastikan terdapat penurunan dalam penyaluran dan pengelolaan dana bank. Hal ini membuat bank kesulitan dalam mencari pengembalian modal untuk operasional kedepannya.

Penelitian dilakukan untuk mengetahui pengaruh Gross Domestic Product (GDP), Inflasi, Kurs, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Financing Deposit Ratio (FDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO), Return On Asset (ROA) terhadap Non Performing Financing pad6a bank umum syariah di Indonesia periode 2016-2022. Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif dengan data yang digunakan yakni data sekunder. Analisis yang digunakan dalam penelitian ini berupa analisis data panel balanced dengan menggunakan software E-Views 10.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa terdapat satu variabel yang berpengaruh positif secara signifikan terhadap Non Performing Financing yakni Capital Adequacy Ratio. Sedangkan tuju variabel independen lainnya tidak memiliki pengaruh terhadap variabel dependen. Variabel independen yang mempengaruhi variabel dependen sebesar 18,3%. Sedangakn 81,7% dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti.

ABSTRACT

Non Performing Financing is a ratio used to measure a bank's ability to deal with bad credit or problematic financing. Banks that have a high Non-Performing Financing score can be sure to see a decline in the distribution and management of bank funds. This makes it difficult for banks to find returns on capital for future operations.

Research was conducted to determine the effect of Gross Domestic Product (GDP), Inflation, Exchange Rates, Bank Indonesia Sharia Certificate (SBIS), Financing Deposit Ratio (FDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Operational Costs Operational Income (BOPO), Return On Assets (ROA) on Non-Performing Financing in Islamic commercial banks in Indonesia for the 2016-2022 period. This research uses quantitative research methods with the data used, namely secondary data. The analysis used in this research is balanced panel data analysis using E-Views 10 software.

The results of this research show that there is one variable that has a significant positive effect on Non-Performing Financing, namely the Capital Adequacy Ratio. Meanwhile, the other seven independent variables have no influence on the dependent variable. The independent variable that influences the dependent variable is 18.3%. Meanwhile, 81.7% was influenced by other variables not studied.

مستخلص البحث

التمويل غير العامل هو نسبة تستخدم لقياس قدرة البنك على التعامل مع سوء الائتمان أو التمويل الذي ينطوي على مشاكل. من المؤكد أن البنوك التي لديها درجة عالية من التمويل المتعثر ستشهد انخفاضًا في توزيع وإدارة أموال البنك. وهذا يجعل من الصعب على البنوك العثور على عوائد على رأس المال للعمليات المستقبلية.

تم إجراء بحث لتحديد تأثير الناتج المحلي الإجمالي، والتضخم، وأسعار الصرف، وشهادة بنك إندونيسيا الشرعية (SBIS)، ونسبة الودائع التمويلية (FDR)، ونسبة كفاية رأس المال (CAR)، والتكاليف التشغيلية على الدخل التشغيلي (BOPO). ، العائد على الأصول (ROA) على التمويل المتعثر في البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا للفترة 2016-2022. يستخدم هذا البحث أساليب البحث الكمي مع البيانات المستخدمة، وهي البيانات الثانويةالتحليل المستخدم في هذا البحث هو تحليل بيانات اللوحة المتوازنة باستخدام برنامج E-Views 10.

تظهر نتائج هذا البحث أن هناك متغير واحد له تأثير إيجابي كبير على التمويل المتعثر، وهو نسبة كفاية رأس المال. في حين أن المتغيرات السبعة المستقلة الأخرى ليس لها أي تأثير على المتغير التابع. المتغير المستقل الذي يؤثر على المتغير التابع هو 18.3%. بينما تأثر 81.7% بمتغيرات أخرى لم تتم دراسته