Upaya penyelesaian wanprestasi dalam produk pembiayaan Ijarah Multijasa: Studi di BPRS Bahari Berkesan Kota Ternate

ABSTRAK

Salah satu produk pembiayaan utama BPRS Bahari Berkesan dan banyak diminati nasabah adalah pembiayaan ijarah Multijasa. Pembiayaan ini menjadi prioritas BPRS untuk memberikan pelayanan kepada pegawai ASN (Aparatur Sipil Negara) pemkot Ternate. Dalam pelaksanaan pembiayaan multijasa ini memiliki permasalahan atau resiko pembiayaan, resiko pembiayaan yang sering terjadi di BPRS Bahari berkesan yaitu terjadinnya kredit macet atau pembiayaan bermasalah yang disebabkan wanprestasi dari pihak nasabah dalam menyelesaikan prestasinya. Wanprestasi ini menyusahkan Pihak BPRS Bahari Berkesan dalam menangih angsurannya kepada pihak nasabah.

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apa saja faktor-faktor penyebab terjadinya wanprestasi pada produk pembiayaan multijasa di Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bahari Berkesan Kota Ternate dan upaya penyelesaian wanprestasi dalam produk pembiayaan multijasa di BPRS Bahari Berkesan Kota Ternate. Penelitian ini menggunakan jenis penelitian yuridis empiris, dengan pendekatan deskriptif kualitatif. Tehnik pengumpulan data menggunakan metode wawancara dan dokumentasi, kemudian untuk teknik pengolahan datanya menggunakan tahap edit, vertifikasi, analisis dan kesimpulan.

Hasil dari penelitian ini menunjukan bahwa Faktor-faktor penyebab terjadinya wanprestasi dalam pembiayaan ijarah multijasa di BPRS Bahari Berkesan Kota Ternate, terdapat ada dua faktor yaitu faktor internal dan eksternal. Untuk faktor internalnya yaitu kesalahan analisa petugas BPRS. Kemudian faktor eksternalnya yaitu 1). Mutasi atau perpindahan tempat pekerjaan, 2). Pemberhentian pegawai ASN. Dan 3). Keterlibatan nasabah dalam kasus hukum. Selain itu, faktor Penyebab yang lain-lain hanyalah teknis dari pembayaran gaji. Biasanya itu adalah keterlambatan hari dalam pembayaran gaji. Adapun upaya yang dilakukan BPRS Bahari Berkesan untuk menyelesaian wanprestasi dalam pembiayaan ijarah multijasa yaitu 1). Musyawarah atau pendekatan secara kekeluargaan, 2). Melakukan penjadwalan kembali (Rescheduling), dan terakhir yang ke 3). Pengambilan jaminan dengan melakukan penjualan jaminan di KPKNL (Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang) untuk menutupi utang dari nasabah.

ABSTRACT

One of the main financing products of BPRS Bahari Berkesan and which is in great demand by customers is Multijasa ijarah financing. This financing is a priority for BPRS to provide services to Ternate city government ASN (State Civil Apparatus) employees. In the implementation of multi-service financing, there are financing problems or risks. The financing risks that often occur at BPRS Bahari are the occurrence of bad credit or problematic financing caused by default on the part of customers in completing their achievements. This default made it difficult for BPRS Bahari Berkesan to collect its installments from its customers.

The aim of this research is to find out the factors that cause defaults in multi-service financing products at the Bahari Berkesan Syariah People's Financing Bank, Ternate City and efforts to resolve defaults in multi-service financing products at BPRS Bahari Berkesan, Ternate City. This research uses empirical juridical research, with a qualitative descriptive approach. The data collection technique uses interview and documentation methods, then the data processing technique uses the editing, verification, analysis and conclusion stages.

The results of this research show that the factors causing default in multi-service ijarah financing at BPRS Bahari Berkesan, Ternate City, are two factors, namely internal and external factors. The internal factor is an error in the analysis of BPRS officers. Then the external factors are 1). Mutation or change of place of work, 2). Dismissal of ASN employees. And 3). Customer involvement in legal cases. Apart from that, other causal factors are simply technical aspects of salary payments. Usually it is days delay in salary payment. The efforts made by BPRS Bahari Berekesan to resolve defaults in multi-service ijarah financing are 1). Deliberation or family approach, 2). Carrying out rescheduling (Rescheduling), and finally the 3rd). Taking collateral by selling collateral at the KPKNL (State Property and Auction Services Office) to cover debts from customers.

مستخلص البحث

أحد منتجات التمويل الرئيسية لبنك التمويل الشعبي البحري المتوافق مع الشريعة والذي يثير الإعجاب ويحظى بإقبال كبير من قبل العملاء هو تمويل الإجارة متعدد الخدمات. يعد هذا التمويل أولوية بالنسبة لبنك التمويل الشعبي الشرعي لتقديم الخدمات لموظفي حكومة مدينة تيرنات ASN (الجهاز المدني). في تنفيذ التمويل متعدد الخدمات هناك مشاكل أو مخاطر تمويلية، إن مخاطر التمويل التي تحدث غالبًا في بنك بهاري بيركيسان للتمويل الشعبي هي حدوث سوء ائتمان أو تمويل إشكالي ناتج عن تقصير العملاء في استكمال إنجازاتهم . وهذا التقصير يجعل من الصعب على شركة التمويل العام الشرعي التابعة لشركة بهاري بيركيسان تحصيل أقساطها من عملائها.

هدف هذا البحث هو التعرف على العوامل المسببة لحدوث التأخر في الوفاء بالتزامات الدين في منتج تمويل متعدد الخدمات في بنك التمويل الشعبي الإسلامي بحري بمدينة تيرناتي، وجهود حل المشكلات في منتج تمويل متعدد الخدمات في بنك التمويل الشعبي الإسلامي بحري بمدينة تيرناتي. استخدم البحث نوعًا من البحث اليوريدي الإمبريسي، مع نهج وصفي تحليلي. تم جمع البيانات باستخدام أساليب المقابلات والوثائق، ثم تم معالجة البيانات باستخدام مراحل التحرير والتحقق والتحليل والاستنتاج.

بناء على نتائج هذه الدراسة، عدد العوامل التي ساهمت في تطوير تمويل الإجارة متعدد الخدمات لمنطقة بهاري في مدينة الخلود والعاملان داخليان وخارجيان. وبالنسبة لعامل داخلي يتمثل في سوء تحليل موظف المكتب .ثم العامل الخارجي هو ١). طفرة أو تحول إلى الوظيفة،٢). وتسريح الموظف، و ٣). تورط العملاء في القضايا القانونية. وبالإضافة إلى ذلك، هناك عوامل أخرى تقنية فقط بسبب مدفوعات المرتبات. عادة ما يكون الوقت متأخرا في الراتب .بالنسبة لجهود بنك بحري الفعّالة في حل حالات عدم الأداء في تمويل تأجير الخدمات المتعددة ١). المشاورة أو الاقتراب بروح الأسرة، ٢). إعادة جدولة الديون، وأخيرًا ٣). استيفاء الضمانات من خلال بيعها في KPKNL (مكتب خدمة الأموال العامة والمزادات) لتغطية ديون العملاء.