Pengaruh kinerja keuangan dan ekonomi makro terhadap profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia

ABSTRAK

Bank memiliki peranan yang sangat penting dalam perekonomian suatu negara. Sampai saat ini kehidupan perekonomian tak lepas dari dunia perbankan. Perbankan berperan sebagai lembaga keuangan yang menjamin berlangsungnya aktivitas usaha atau bisnis dimanfaatkan hampir semua aktivitas perekonomian Lembaga keuangan mempunyai peran sebagai perantara keuangan yang merupakan bank yang kegiatannya menghimpun dana dari pihak yang kelebihan dana dan menyalurkan dana kepada pihak yang kekurangan dana. Perbankan syariah memiliki peran penting dalam memberikan return yang lebih baik oleh karena itu keuntungan atau laba perlu diperhatikan oleh bank.

Metode dalam penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan melakukan uji Vector Error Correction Model (VECM). Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder. Adapun teknik pengambilan sampeldalam penelitian ini adalah purposivesampling dengan 72 data Bank Umum Syariah (BUS). Terdapat variabel independen dan variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini. Variabel independen Financing to Deposit Ratio (FDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF), Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) dan ekonomi makro yang terdiri dari Inflasi, Produk Domestik Bruto (PDB), Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) dan Jumlah Uang Beredar (JUB). Sedangkan variabbel dependennya adalah ROA.

Hasil Penelitian menunjukkan bahwa dalam jangka pendek variabel FDR, CAR, NPF, BOPO, Inflasi, PDB dan JUB tidak memiliki pengaruh signifikan sedangkan untuk variabel SBIS berpengaruh signifikan. Dalam jangka panjang Variabel FDR, CAR, NPF, BOPO, Inflasi, PDB dan JUB sedangkan SBIS tidak berpengaruh signifikan.

ABSTRACT

Banks have a very important role in the economy of a country. Until now, economic life cannot be separated from the world of banking. Banking acts as a financial institution that guarantees the continuity of business activities or businesses take advantage of almost all economic activities. Islamic banking has an important role in providing return which is better, therefore profit or profit needs to be considered by the bank.

The method in this study uses a quantitative approach by conducting testsVector Error Correction Model (VECM). The data used in this research is secondary data. The sampling technique in this study was purposive sampling with 72 data from Islamic Commercial Banks (BUS). There are independent variables and dependent variables used in this study. Independent variable Financing to Deposit Ratio (FDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Financing (NPF), Operating Expenses Operating Income (BOPO) and macroeconomics consisting of inflation, Gross Domestic Product (GDP), Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) and the Money Supply (JUB). While the dependent variable is ROA.

The research results show that in the short term the variables FDR, CAR, NPF, BOPO, inflation, PDB and JUB do not have a significant effect while the SBIS variable has a significant effect. In the long run the variables FDR, CAR, NPF, BOPO, inflation, GDP and JUB while SBIS have no significant effect.

مستخلص البحث

تلعب البنوك دورًا مهمًا للغاية في اقتصاد أي بلد. حتى الآن ، لا يمكن فصل الحياة الاقتصادية عن عالم البنوك. تعمل البنوك كمؤسسة مالية تضمن استمرارية الأنشطة التجارية أو تستفيد الشركات من جميع الأنشطة الاقتصادية تقريبًا. تلعب الخدمات المصرفية الإسلامية دورًا مهمًا في توفير عوائد أفضل ، لذلك يجب أن يأخذ البنك في الاعتبار الأرباح أو الأرباح.

تستخدم الطريقة في هذه الدراسة نهجًا كميًا بإجراء الاختباراتنموذج تصحيح خطأ المتجه(VECM). البيانات المستخدمة في هذا البحث هي بيانات ثانوية. كانت تقنية أخذ العينات في هذه الدراسة هي أخذ عينات هادفة من 72 بيانات من البنوك التجارية الإسلامية (BUS). هناك متغيرات مستقلة ومتغيرات تابعة مستخدمة في هذه الدراسة. متغير مستقلنسبة التمويل إلى الودائع(FDR) ، نسبة كفاية رأس المال (CAR) ، التمويل غير العامل (NPF) ، مصاريف التشغيل الدخل التشغيلي (BOPO)والاقتصاد الكلي الذي يتألف من التضخم ، والناتج المحلي الإجمالي (GDP) ، وشهادات الشريعة الإسلامية من بنك إندونيسيا (SBIS) وعرض النقود (JUB). بينما المتغير التابع هو ROA.

تظهر نتائج البحث ذلكعلى المدى القصير ، فإن المتغيرات FDR و CAR و NPF و BOPO والتضخم و PDB و JUB ليس لها تأثير كبير في حين أن متغير SBIS له تأثير كبير. على المدى الطويل ، المتغيرات FDR و CAR و NPF و BOPO والتضخم والناتج المحلي الإجمالي و JUB بينما SBIS ليس لها تأثير كبير.