Pengaruh variabel makro ekonomi dan mikro ekonomi terhadap profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia: Studi kasus pada Bank Umum Syariah di Indonesia tahun 2017-2021

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel makro dan mikro ekonomi terhadap profitabilitas bank umum syariah di Indonesia. Penentuan sampel dalam penelitian ini menggunakan teknik purposive sampling, dan menghasilkan 7 sampel bank umum syariah yang digunakan dalam penelitian ini. Variabel dependen yang digunakan terdiri dari inflasi, suku bunga, Produk Domestik Bruto (PDB), Non Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO). Metode analisis data yang digunakan adalah regresi data panel dengan Software e-views versi 12.

Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa variabel suku bunga, PDB, dan BOPO secara parsial berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank umum syariah, sementara variabel inflasi, NPF, dan FDR secara parsial tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap profitabilitas bank umum syariah di Indonesia tahun 2017-2021. Dari hasil pengujian didapatkan nilai sig. sebesar 0.000575 atau lebih kecil dari 5% (0.000575 < 0,05) maka dapat diambil kesimpulan bahwa secara simultan variabel inflasi, suku bunga, dan PDB berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas BUS. Kemudian juga didapatkan nilai sig. 00000 atau lebih kecil dari 5% (0.00000 < 0,05) maka dapat diambil kesimpulan bahwa secara simultan variabel NPF, FDR, dan BOPO berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas BUS di Indonesia.

ABSTRACT

This study aims to determine the effect of macro and microeconomic variables on the profitability of Islamic commercial banks in Indonesia. Determination of the sample in this study using a purposive sampling technique, and produce 7 samples of Islamic commercial banks used in this study. The dependent variables used consist of inflation, interest rates, Gross Domestic Product (GDP), Non Performing Financing (NPF), Financing to Deposit Ratio (FDR), and Operating Costs and Operating Income (BOPO). The data analysis method used is panel data regression with e-views software version 12.

The results of this study indicate that the interest rate, GDP, and BOPO variables partially have a significant effect on the profitability of Islamic commercial banks, while the inflation, NPF, and FDR variables partially partial does not have a significant effect on the profitability of Islamic commercial banks in Indonesia in 2017-2021. From the test results obtained sig. of 0.000575 or less than 5% (0.000575 <0.05) it can be concluded that simultaneously the variables of inflation, interest rates and GDP have a significant effect on BUS profitability. Then also obtained sig. 00000 or less than 5% (0.00000 <0.05) it can be concluded that simultaneously the variables NPF, FDR and BOPO have a significant effect on BUS profitability in Indonesia.

مستخلص البحث

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد تأثير متغيرات الاقتصاد الكلي والجزئي على ربحية البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا. تحديد العينة في هذه الدراسة باستخدام أسلوب أخذ العينات هادفة ، وإنتاج 7 عينات من البنوك التجارية الإسلامية المستخدمة في هذه الدراسة. تتكون المتغيرات التابعة المستخدمة من التضخم ، وأسعار الفائدة ، والناتج المحلي الإجمالي (GDP) ، والتمويل غير العامل (NPF) ، ونسبة التمويل إلى الودائع (FDR) ، وتكاليف التشغيل ودخل التشغيل (BOPO). طريقة تحليل البيانات المستخدمة هي لوحة انحدار البيانات بإصدار برنامج e-views 12.

تشير نتائج هذه الدراسة إلى أن متغيرات سعر الفائدة ، والناتج المحلي الإجمالي ، ومتغيرات BOPO لها جزئيًا تأثير كبير على ربحية البنوك التجارية الإسلامية ، بينما التضخم ، متغيرات NPF و FDR جزئيًا ليس لها تأثير كبير على ربحية البنوك التجارية الإسلامية في إندونيسيا في 2017-2021. من نتائج الاختبار التي تم الحصول عليها سيج. من 0.000575 أو أقل من 5٪ (0.000575 <0.05) يمكن استنتاج أن متغيرات التضخم وأسعار الفائدة والناتج المحلي الإجمالي لها تأثير كبير على ربحية BUS في نفس الوقت. ثم حصل أيضا على سيج. 00000 أو أقل من 5٪ (0.00000 <0.05) يمكن استنتاج أن المتغيرات NPF و FDR و BOPO في نفس الوقت لها تأثير كبير على ربحية BUS