Analisis kesehatan bank dan tingkat suku bunga terhadap profitabilitas dengan pertumbuhan ekonomi sebagai variabel moderasi

INDONESIA:

Tingkat profitabilitas yang tinggi merupakan tujuan dalam kegiatan opersional perbankan, sehingga faktor-faktor yang dapat mempengaruhi profitabilitas perbankan perlu untuk dianalisis dengan tujuan mengetahui faktor mana yang mampu memberikan pengaruh positif terhadap profitabilitas bank. Beberapa faktor yang mempu memberikan pengaruh terhadap profitabilitas bank adalah faktor penilaian kesehatan bank, faktor makro ekonomi seperti tingkat suku bunga dan pertumbuhan ekonomi. Tujuan penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh analisis tingkat kesehatan bank dan tingkat suku bunga terhadap profitabilitas, serta pengaruh faktor pertumbuhan ekonomi dalam memoderasi pengaruh kesehatan bank dan tingkat suku bunga terhadap profitabilitas bank.

Penelitian ini termasuk jenis penelitian kuantitatif, dengan menggunakan objek perusahaan perbankan yang terdaftar dalam BEI tahun 2018-2021. Pengambilan sampel dilakukan dengan teknik puposive sampling dan didapatkan 21 perusahaan. Analisis data dilakukan dengan metode regresi data panel pada software Eviews 12.

Hasil penelitian ini terbagi menjadi empat. Pertama, hasil analisis pengaruh tingkat kesehatan bank terhadap profitabilitas bank adalah tingkat kesehatan bank yang diukur dengan metode RGEC pada faktor GCG dan Earning berpengaruh terhadap profitabilitas bank. Untuk faktor GCG memiliki pengaruh negatif yang artinya jika nilai faktor GCG semakin tinggi maka akan semakin rendah profitabilitas bank, untuk faktor Earning yang ukur dengan NIM menunjukkan pengaruh positif yang artinya meningkatnya nilai NIM akan meningkatkan profitabilitas bank. Akan tetapi, pada faktor Risk Profile dan Capital tidak berpengaruh terhadap profitabilitas bank. Kedua, Tingkat suku bunga memiliki berpengaruh negatif terhadap profitabilitas bank, artinya semakin tinggi tingkat suku bunga maka akan menurunkan profitabilitas suatu bank. Ketiga, Pertumbuhan ekonomi hanya mampu memoderasi pengaruh kesehatan bank terhadap profitabilitas pada faktor Capital, dan untuk faktor Risk Profil, GCG, dan Earning tidak mampu di moderasi. Keempat, pertumbuhan ekonomi tidak mampu memoderasi tingkat suku bunga terhadap profitabilitas bank.

ENGLISH:

A high level of profitability is a goal in banking operational activities, so that the factors that can affect bank profitability need to be analyzed with the aim of knowing which factors are able to have a positive influence on bank profitability. Some of the factors that can influence bank profitability are the bank's health assessment factor, macroeconomic factors such as interest rates and economic growth. The purpose of this study was conducted to determine the effect of analysis of bank soundness and interest rates on profitability, as well as the influence of economic growth factors in moderating the effect of bank soundness and interest rates on bank profitability.

This research is a type of quantitative research, using banking company objects listed on the IDX for 2018-2021. Sampling was done by purposive sampling technique and obtained 21 companies. Data analysis was performed using panel data regression method in Eviews 12 software.

The results of this study are divided into four. First, the results of the analysis of the effect of bank soundness level on bank profitability is the bank soundness level as measured by the RGEC method on the GCG and Earning factors that affect bank profitability. The GCG factor has a negative effect, which means that if the GCG factor value is higher, the bank's profitability will be lower. For the Earning factor, which is measured by NIM, it shows a positive effect, which means that an increase in the NIM value will increase bank profitability. However, the Risk Profile and Capital factors have no effect on bank profitability. Second, interest rates have a negative effect on bank profitability, meaning that the higher the interest rate, the lower the profitability of a bank. Third, economic growth is only able to moderate the effect of bank health on profitability on the Capital factor, and for the Risk Profile, GCG, and Earning factors it is not able to be moderated. Fourth, economic growth is not able to moderate interest rates on bank profitability.

ARABIC:

يعد المستوى المرتفع للربحية هدفًا في الأنشطة التشغيلية المصرفية ، لذا يجب تحليل العوامل التي يمكن أن تؤثر على ربحية البنك بهدف معرفة العوامل التي يمكن أن يكون لها تأثير إيجابي على ربحية البنك. بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على ربحية البنك هي عامل التقييم الصحي للبنك ، وعوامل الاقتصاد الكلي مثل أسعار الفائدة والنمو الاقتصادي. الغرض من هذه الدراسة هو تحديد تأثير تحليل سلامة البنوك وأسعار الفائدة على الربحية ، وكذلك تأثير عوامل النمو الاقتصادي في تخفيف تأثير سلامة البنوك وأسعار الفائدة على ربحية البنك.

هذا البحث هو نوع من البحث الكمي ، باستخدام كائنات الشركة المصرفية المدرجة في IDX لعام 2018-2021. تم أخذ العينات بطريقة أخذ العينات هادفة وحصلت على 21 شركة. تم إجراء تحليل البيانات باستخدام طريقة ارتداد بيانات اللوحة في برنامج Eviews 12.

نتائج هذه الدراسة مقسمة إلى أربعة. أولاً ، نتائج تحليل تأثير مستوى سلامة البنك على ربحية البنك هي مستوى سلامة البنك كما تم قياسه بطريقة RGEC على GCG وعوامل الربح التي تؤثر على ربحية البنك. عامل GCG له تأثير سلبي ، مما يعني أنه إذا كانت قيمة عامل GCG أعلى ، فإن ربحية البنك ستكون أقل. بالنسبة لعامل الربح ، الذي يتم قياسه بواسطة NIM ، فإنه يظهر تأثيرًا إيجابيًا ، مما يعني أن زيادة في قيمة NIM ستزيد من ربحية البنك. ومع ذلك ، فإن ملف المخاطر وعوامل رأس المال لا تؤثر على ربحية البنك. ثانيًا ، يكون لأسعار الفائدة تأثير سلبي على ربحية البنك ، مما يعني أنه كلما ارتفع سعر الفائدة ، انخفضت ربحية البنك. ثالثًا ، لا يمكن للنمو الاقتصادي إلا أن يخفف من تأثير صحة البنوك على الربحية على عامل رأس المال ، وبالنسبة لملف المخاطر ، و GCG ، وعوامل الربح ، فإنه لا يمكن التحكم فيه. رابعًا ، النمو الاقتصادي غير ققادر على تعديل أسعار الفائدة على ربحية البنوك