Analisis tingkat kesehatan Bank terhadap profitabilitas: Studi pada Bank Pemerintah dan Bank Swasta periode 2016-2022

INDONESIA:

Kemajuan perekonomian suatu negara tidak lepas dari peran sektor keuangan, salah satunya yaitu sektor perbankan. Perbankan di Indonesia terbagi atas 2 kelompok berdasarkan kepemilikannya, yaitu bank pemerintah dan bank swasta. Kesehatan bank dapat dilihat melalui kinerja keuangannya. Capital Adequacy Ratio (CAR) merupakan rasio kinerja bank yang digunakan untuk mengukur kecukupan modal yang dimiliki bank untuk menunjang aktiva yang mengandung risiko. Non Performing Loan (NPL) merupakan pengukuran rasio resiko usaha bank dalam menunjukkan besarnya resiko kredit bermasalah. Loan to Deposit Ratio (LDR) adalah rasio yang menyatakan seberapa besar bank telah menggunakan uang penyimpan (depositor) untuk memberikan pinjaman kepada nasabahnya. Net Interest Margin (NIM) adalah rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen bank dalam mengelola aset produktifnya untuk menghasilkan pendapatan bunga bersih. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh tingkat kesehatan bank terhadap Return On Asset (ROA) pada bank pemerintah dan bank swasta periode triwulan tahun 2016-2022.

Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian kuantitatif dengan menggunakan data sekunder yang diperoleh melalui website resmi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah 4 bank pemerintah dan 4 bank swasta. Teknik analisis data menggunakan analisis deskriptif. Sedangkan alat analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi data panel menggunakan E-Views 9.
Hasil penelitian pada bank pemerintah menunjukkan bahwa secara parsial variabel CAR dan LDR tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA. Namun variabel NPL dan NIM berpengaruh signifikan terhadap ROA. Sedangkan pada bank swasta menunjukkan secara parsial variabel CAR dan NPL tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA. Variabel LDR dan NIM berpengaruh signifikan terhadap ROA. Secara simultan variabel CAR, NPL, LDR, dan NIM berpengaruh secara bersama-sama terhadap ROA pada bank pemerintah dan bank swasta.

ENGLISH:

The progress of a country's economy cannot be separated from the role of the financial sector, one of which is the banking sector. Banking in Indonesia is divided into 2 groups based on ownership, namely state banks and private banks. Bank health can be seen through its financial performance. Capital Adequacy Ratio (CAR) is a bank performance ratio that is used to measure the adequacy of bank-owned capital to support risky assets. Non Performing Loan (NPL) is a measurement of the risk ratio of a bank's business in indicating the magnitude of the risk of non-performing loans. Loan to Deposit Ratio (LDR) is a ratio that states how much a bank has used depositors to provide loans to its customers. Net Interest Margin (NIM) is a ratio used to measure a bank's management ability to manage its productive assets to generate net interest income. This study aims to analyze the effect of bank soundness on Return On Asset (ROA) at government banks and private banks for the 2016-2022 quarterly period.

The method used in this study is a quantitative research method using secondary data obtained through the official website of the OJK (Financial Services Authority). The samples used in this study were 4 state banks and 4 private banks. Data analysis technique using descriptive analysis. While the analytical tool used in this study is panel data regression analysis using E-Views 9.

The results of research on state-owned banks show that partially the CAR and LDR variables have no significant effect on ROA. However, the NPL and NIM variables have a significant effect on ROA. Meanwhile, private banks partially show that the CAR and NPL variables have no significant effect on ROA. LDR and NIM variables have a significant effect on ROA. Simultaneously the variables CAR, NPL, LDR, and NIM have a joint effect on ROA at state banks and private banks.

ARABIC:

لا يمكن فصل تقدم اقتصاد أي بلد عن دور القطاع المالي ، أحدها هو القطاع المصرفي. تنقسم الخدمات المصرفية في إندونيسيا إلى مجموعتين على أساس الملكية ، وهما البنوك الحكومية والبنوك الخاصة. يمكن رؤية صحة البنك من خلال أدائه المالي. نسبة كفاية رأس المال (CAR) هي نسبة أداء البنك التي تستخدم لقياس مدى كفاية رأس المال المملوك للبنك لدعم الأصول الخطرة. القرض المتعثر (NPL) هو قياس نسبة المخاطرة لأعمال البنك في الإشارة إلى حجم مخاطر القروض المتعثرة. نسبة القرض إلى الودائع (LDR) هي نسبة توضح مقدار استخدام البنك للمودعين لتقديم القروض لعملائه. هامش صافي الفائدة (NIM) هو نسبة تستخدم لقياس قدرة إدارة البنك على إدارة أصوله الإنتاجية لتوليد صافي دخل الفائدة. تهدف هذه الدراسةالى تحليل تأثيرسلامةالبنوك على العائدعلى الاصول (ROA)في البنوك الحكومية والبنوك الخاصة للفترة ربع السنوية 2022 – 2016

الطريقة المستخدمة في هذه الدراسة هي طريقة البحث الكمي باستخدام البيانات الثانوية التي تم الحصول عليها من خلال الموقع الرسمي لـ OJK (هيئة الخدمات المالية). العينات المستخدمة في هذه الدراسة هي 4 بنوك حكومية و 4 بنوك خاصة. تقنية تحليل البيانات باستخدام التحليل الوصفي. بينما الأداة التحليلية المستخدمة في هذه الدراسة هي تحليل انحدار البيانات باستخدام E-Views 9.

تظهر نتائج البحث على البنوك المملوكة للدولة أن متغيري CAR و LDR جزئيًا ليس لهما تأثير كبير على العائد على الأصول. ومع ذلك ، فإن متغيرات NPL و NIM لها تأثير كبير على العائد على الأصول. وفي الوقت نفسه ، تظهر البنوك الخاصة جزئيًا أن متغيري CAR و NPL ليس لهما تأثير كبير على العائد على الأصول. متغيرات LDR و NIM لها تأثير كبير على العائد على الأصول. في الوقت نفسه ، فإن المتغيرات CAR و NPL و LDR و NIM لها تأثير مشترك على العائد على الأصول في البنوك الحكومية والبنوك الخاص