Pengaruh faktor internal dan eksternal terhadap pembiayaan Perbankan Syariah di Kota Banda Aceh

ABSTRAK

Faktor yang diduga dapat mempengaruhi besarnya pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan syariah adalah Non Performing Financing (NPF), capital adequancy ratio (CAR), dan Financing to Deposit Ratio (FDR). Kondisi perekonomian dapat dijadikan sebagai salah satu faktor eksternal yang mampu mempengaruhi pembiayaan pada perbankan. Salah satunya indikator makro adalah inflasi. Khususnya di Banda Aceh PDRB untuk tahun 2021 mencapai Rp. 19 juta. Sehingga melihat nominal pembiayaan bank syariah yang terbilang cukup besar akan memberikan dampak yang baik bagi perekonomian pada masing-masing daerah yang digambarkan oleh PDRB.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui (1) pengaruh jangka pendek faktor internal (NPF, FDR, CAR) terhadap pembiayaan perbankan syariah di Kota Banda Aceh. (2) pengaruh jangka pendek faktor eksternal (Inflasi, PDRB) terhadap pembiayaan perbankan syariah di Kota Banda Aceh. (3) pengaruh jangka panjang faktor internal (NPF, FDR, CAR) terhadap pembiayaan perbankan syariah di Kota Banda Aceh. (4) pengaruh jangka panjang factor eksternal (Inflasi, PDRB) terhadap pembiayaan perbankan syariah di Kota Banda Aceh. Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif. Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah perbankan syariah di Kota Banda Aceh dengan sampel yang diambil dari data bulanan tahun 2017-2021. Tehnik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah purposive sampling. Analisis data menggunakan Vector Error Correction Model (VECM) melalui program Eviews 9.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa Pengaruh variabel NPF, CAR, FDR terhadap pembiayaan perbankan dalam jangka pendek memberi dampak tidak signifikan. Pengaruh variabel Inflasi terhadap pembiayaan dalam jangka pendek berdampak tidak signifikan. Sedangkan PDRB memberi dampak negative namun tidak signifikan. Variabel NPF,FDR perpengaruh positif terhadap pembiayaan perbankan dan signifikan, Sedangkan variabel CAR berpengaruh tidak signifikan dalam jangka panjang. Variabel Inflasi, PDRB berdampak positif dan singnifikan terhadap pembiayaan syariah dalam jangka panjang.

ABSTRACT

Factors that are thought to influence the amount of financing disbursed by Islamic banking are Non-Performing Financing (NPF), capital adequacy ratio (CAR), and Financing to Deposit Ratio (FDR). Economic conditions can be used as one of the external factors that can influence bank financing. One of the macro indicators is inflation. Especially in Banda Aceh, the GRDP for 2021 will reach Rp. 19 million. So seeing the relatively large nominal Islamic bank financing a good impact on the economy in each region as described by GRDP.

This study aims to determine (1) the short-term effect of internal factors (NPF, FDR, CAR) on Islamic banking financing in Banda Aceh City. (2) the short-term effect of external factors (inflation, GRDP) on sharia banking financing in Banda Aceh City. (3) the long-term influence of internal factors (NPF, FDR, CAR) on Islamic banking financing in Banda Aceh City. (4) the long-term influence of external factors (inflation, GRDP) on sharia banking financing in Banda Aceh City. The approach used in this research is quantitative. The population used in this study is Islamic banking in the City of Banda Aceh with samples taken from monthly data for 2017-2021. The sampling technique in this study was purposive sampling. Data analysis used the Vector Error Correction Model (VECM) through the Eviews 9 program.

The results of the study show that the effect of the NPF, CAR, and FDR variables on bank financing in the short term has a positive but not significant impact. The influence of the inflation variable on financing in the short term has a positive but not significant impact. While GRDP has a negative impact but not a significant. The NPF and FDR variables have a positive and significant effect on bank financing, while the CAR variable has a positive but not significant effect in the long term. Inflation variable, GRDP has a positive and significant impact on sharia financing in the long term.

مستخلص البحث

العوامل التي يعتقد أنها تؤثر على مبلغ التمويل الذي تنفقه الخدمات المصرفية الإسلامية هي التمويل غير العامل (NPF) ، ونسبة كفاية رأس المال (CAR) ، ونسبة التمويل إلى الودائع (FDR). يمكن استخدام الظروف الاقتصادية كأحد العوامل الخارجية التي يمكن أن تؤثر على التمويل المصرفي. أحد المؤشرات الكلية هو التضخم. خاصة في باندا آتشيه ، ستصل خطة التنمية الاقتصادية العالمية لعام 2021 إلى روبية. 19 مليونا. لذا فإن رؤية تمويل البنك الإسلامي الاسمي الضخم نسبيًا سيكون له تأثير جيد على الاقتصاد في كل منطقة كما هو موضح في خطة التنمية الاقتصادية العالمية.

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد (1) التأثير قصير المدى للعوامل الداخلية (NPF، FDR، CAR) على التمويل المصرفي الإسلامي في مدينة باندا أتشيه. (2) التأثير قصير المدى للعوامل الخارجية (التضخم ، إجمالي الناتج المحلي) على التمويل المصرفي المتوافق مع الشريعة في مدينة باندا آتشيه. (3) التأثير طويل المدى للعوامل الداخلية (NPF، FDR، CAR) على التمويل المصرفي الإسلامي في مدينة باندا آتشيه. (4) التأثير طويل المدى للعوامل الخارجية (التضخم ، إجمالي الناتج المحلي) على التمويل المصرفي المتوافق مع الشريعة في مدينة باندا آتشيه. النهج المستخدم في هذا البحث هو نهج كمي. السكان المستخدمون في هذه الدراسة هم البنوك الإسلامية في مدينة باندا آتشيه مع عينات مأخوذة من البيانات الشهرية للفترة 2017-2021. كانت تقنية أخذ العينات في هذه الدراسة هي أخذ العينات الهادف. استخدم تحليل البيانات نموذج Vector Error Correction VECM) من خلال برنامج Eviews 9.

تظهر نتائج الدراسة أن تأثير متغيرات NPF و CAR و FDR على تمويل البنك على المدى القصير له تأثير إيجابي ولكن ليس مهمًا. تأثير متغير التضخم على التمويل على المدى القصير له تأثير إيجابي ولكن ليس كبيرا. في حين أن GRDP لها تأثير سلبي ولكن ليس كبيرا. متغيرات NPF و FDR لها تأثير إيجابي وهام على تمويل البنك ، في حين أن متغير CAR له تأثير إيجابي ولكن ليس مهمًا على المدى الطويل. متغير التضخم ، إن خطة التنمية الاقتصادية العالمية لها تأثير إيجابي وهام على التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية على المدى الطويل.