Aplikasi pembiayaan perumahan rakyat dengan Skim Musyarakah pada PT. Bank Tabungan Negara (BTN) Syari’ah Cabang Malang

ABSTRAK

Kebutuhan perumahan di Indonesia mencapai lebih dari satu juta rumah per tahun. Tentu ini merupakan jumlah yang luar biasa besar, yang pemenuhannya akan melibatkan peran berbagai pihak, yakni pemerintah, masyarakat, investor dalam hal ini pengembang dan lembaga-lembaga pembiayaan seperti perbankan. BTN Syari’ah merupakan lembaga keuangan yang mengkhususkan diri dalam bidang pembiayaan pembangunan perumahan. Salah satu produkyang dikembangkan oleh BTN Syari’ah dalam bidang pembiyaan perumahan adalah pembiayaan musyarakah konstruksi. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui aplikasi pembiayaan musyarakah konstruksi tersebut dan kendala-kendala yang dihadapi.

Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif dengan metode deskriptif. Data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder. Metode pengumpulan data yang digunakan adalah wawancara, observasi dan dokumentasi. Sedangkan analisis datanya menggunakan metode analisis deskriptif kualitatif dimana peneliti mengorganisasikan, mengurutkan data dan memilah-milah data menjadi satuan yang dapat dikelola, kemudian melakukan analisis dengan tanpa menggunakan statistik dan selanjutnya menguraikan dan menafsirkan data tersebut.

Dari analisis yang dilakukan, diketahui bahwa pembiayaan musyarakah konstruksi diberikan kepada developer dengan pendekatan skala kebutuhan modal kerja perproyek yang sedang atau akan segera dikerjakan. Dalam pembiayaan ini, analisis yang dilakukan adalah mengenai informasi pemohon, informasi Bank dan permodalan,informasi teknis proyek, informasi pemasaran, laporan keuangan, dan informasi agunan. Analisis tersebut dinilai lebih lengkap dan spesifik dibandingkan dengan analisis dengan prinsip 5C. Adapun kendala yang dihadapi dalam pembiayaan ini adalah kelengkapan persyaratan administrasi mengenai legalitas perusahaan developer. Kendala kedua adalah penjualan rumah yang tidak lancar. Kendala yang ketiga adalah sistem monitoring masih manual.

ABSTRACT

Housing need in Indonesia grows more and more. It reaches more than one million houses every year. This is a great remarkable number. To accompalish this, it needs to involve the various roles from many parties. They are, government, society, investor in this case developers, and finance institutes as banking. BTN Syari’ah is a financial institution specializing in the field of housing development financial. One of product that is developed by BTN Syari’ah is construction’s musyarakah finance. This aim of this research is to know how the application of construction’s musyarakah finance is and the constraint faced by the bank.

This research is qualitative with descriptive method. Data used in this research are primary and secondary data. Data collection method used are interview, observation, and documentation. Then, the data analysis used descriptive qualitative analysis. In this method, the researcher organized, sorted and clasified the data into a unit which can be managed. Furthermore, the researcher conducted the analysis with unstatistic method, elaborated and interpreted the data referred.

From the analysis conducted, it is known that construction’s musyarakah finance is given to developer by using approach of project capital need scale which is being or will immediately be conducted. In this from of finance, analysis which is taken are information of the applicant, information of bank and legal capital, information of the project technical, information of marketing, the financial statement, and information of the collateral. The analysis is assessed more complete and specific, if it is compared with the 5C principle analysis. The first constraint found in this finance is the completeness of administration requirement of the company’s legality of developer, the second constraint is the fluency of housing sales, and the third constraint is manual monitoring system.