Analisis penilaian Agunan Fidusia dalam pemberian keputusan pembiayaan usaha mikro: Studi pada Warung Mikro di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Malang

ABSTRAK

BSM KC Malang adalah bank yang menjalankan fungsi penyaluran dana salah satunya adalah pembiayaan usaha mikro murabahah. Dalam pembiayaan tentunya di BSM KC Malang memerlukan analisis jaminan.. Di BSM KC Malang banyak nasabah yang mengajukan pembiayaan meningkat. Begitupun jaminan yang seharusnya meningkat. Namun jaminan fidusia mengalami penurunan. Jaminan Fidusia berupa jaminan untuk benda bergerak berupa kendaraan bermotor. BSM KC Malang mempunyai standar kelayakan tersendiri dalam menilai suatu jaminan khususnya jaminan fidusia untuk menentukan keputusan pemberian pembiayaan. Penulis memandang pentingnya melakukan penelitian yang berjudul “Analisis Penilaian Agunan Fidusia dalam Pemberian Keputusan Pembiayaan Usaha Mikro” di Warung Mikro BSM KC Malang.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif yang bertujuan untuk mengetahui penilaian agunan fidusia yang dilakukan BSM KC Malang untuk memberi keputusan dalam pemberian pembiayaan usaha mikro.

Hasil penelitian menunjukkan, penilaian agunan fidusia di BSM KC Malang merupakan salah satu analisis pemberian pembiayaan yaitu Collateral. Penilaian agunan fidusia menggunakan nilai pasar dan nilai likuidasi. Untuk mobil dan sepeda motor Jepang senilai 70% dari nilai pasar, untuk mobil dan sepeda motor Eropa, Amerika, Korea senilai 50% dari nilai pasar, dan untuk niaga angkut Jepang senilai 60% dari nilai pasar yang hasilnya apabila nilainya dibawah nilai pembiayaan maka ditolak, sebaliknya apabila nilai jaminan fidusia lebih besar dari pengajuan, maka pembiayaan diterima. Penilaian agunan fidusia menentukan keputusan pembiayaan usaha mikro diterima ataukah ditolak.

ABSTRACT

BSM KC Malang is a bank that carries out the function of product distribution in BSM KC Malang is one of them is micro business murabahah financing, in financing at BSM KC Malang requires collateral surrendered by customers. Likewise guarantees which should increase. However fiduciary experienced a decline in customers. fiduciary form of guarantee for moving objects such as vehicles. BSM KC Malang have eligibility standards of its own in assessing a guarantee in particular fiduciary to determine the decision to grant financing. the authors looked at the importance of doing research b erjitle "Analysis of Collateral Assessment Fiduciary in the Provision of Micro-Business Financing Decisions" at BSM KC Malang Micro Stalls.

This study uses a descriptive qualitative approach that aims to determine the assessment of collateral fiduciary carried out by BSM KC Malang to give a decision in the provision of micro business financing.

The results showed that the assessment of collateral fiduciary in BSM KC Malang was one of the analysis of the provision of financing, namely Collateral. Assessment of collateral fiduciary uses market value and liquidation value. For Japanese cars and motorbikes worth 70% of the market value, for European, American, Korean cars and motorbikes worth 50% of the market value, and for Japanese freight trade worth 60% of the market value, the result if the value is below the financing value, then rejected , conversely if the value ofguarantee fiduciary is greater than the submission, then financing is accepted. The assessment of fiduciary collateral determines whether the decision on financing a micro business is accepted or rejected.

مستخلص البحث

BSM KC Malang هو بنك من إحدى بنوك مدينة مالانج اندونيسيا يقوم بتوظيف توزيع الأموال الي البنوك الصغيره أو هو أحد فروع الشركات الصغيرة يقوم بتوزيع الأموال والمنتجات الي البنوك الصغيره طلبا إنتاجية الربح والتقدم والازدهار الاقتصادي العالمي
ولكن هناك توجد شروط يجب اتباعها وهي تتمثل فى المستندات ضمانا يتم تسليمة بواسطه بنك BSM KC malangلطلب حقوق واثبات حقوق وممتلكات المواطنين أو العملاء حتي لا يضيع حقوق الآخرين وايضا سلمة الربحية وغيرها

في مجال التمويل بالطبع في BSM KC malang , بتزايد عدد العملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على التمويل. وبالمثل الضمانات في بنك BSM KC malang يحفظ حقوق العميل ، وبالتالي ينبغي أن تزيد عددية العملاء وتتزايد الربحية . ولكن يقلل الضمان الائتماني من العملاء. الضمانات الائتمانية فتكون في شكل ضمانات للأشياء المنقولة التي لديها معايير الجدوى الخاصة في تقييم الضمان وخاصة ضمانات بنك BSM KC malang في شكل مركبات آلية الائتمانية . لتحديد قرار منح التمويل. ويرى المولف أهمية إجراء بحث بعنوان "تحليل تقييم الضمانات الائتمانية في توفير قرارات التمويل الأعمال الصغيرة"في بنك BSM KC malang micro.

تستخدم هذه الدراسة المنهج الوصفي النوعي الذي يهدف إلى تحديد تقييم الضمانات الائتمانية التي يڨوم بها BSM KC malang لا تخاذ قرار في توفير التمويل للأعمال الصغيره . بجمع المولف البيانات عن طريق الملاحظة و التوثيق و المقابلات.
BSM KC malang هو كان أحد تحليل وتوفير التمويل و الضمان . أظهرت النتائج أن التقييم الائتمانية وهذا البنك يستخدم التقييم الائتماني والقيمة السوقية للمنتج والتصفية . للسيارات والدراجات الناريه اليابانية بقيمة 70% من القيمة السوقية والدراجات الناريه والسيارات الأوربية
والكورية بنسبة ٥٠٪ من القيمة السوقية . وبالنسبة لتجارة الشحن اليابانية بقيمة ٦٠٪ من القيمة السوقية. فإن القيمة إذا كانت أقل من قيمة التمويل، فترفض . وبالعكس إذا كانت قيمة اكبر يتم القبول للتمويل . ويحدد تقييم الضمانات الائتمانية ماذا كان قرار تمويل الأعمال الصغيرة مقبول أو مرفوض.