Analisis penerapan keputusan pemberian pembiayaan Murabahah pada PT Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang berdasarkan prinsip 5C

ABSTRAK

Dalam pembiayaan bank terhadap nasabah ada kriteria penilaian yang umum harus dilakukan oleh bank untuk mendapatkan nasabah yang benar- benarlayak untuk diberikan pembiayaan sebagai mana disebutkan dalam Pasal 2 Bab II Undang-Undang No 10 Tahun 1999 Tentang Perbankan yang berbunyi : “Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian”. Maka dari sinilah dalam pemberian pembiayaan bank harus memiliki keyakinan atas kemampuan kesanggupan nasabah untuk melunasi hutang-hutang nya yang antara lain diperoleh dari hasil penilaian terhadap nasabah melalui pendekatan prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral,dan Condition).

Penelitian ini menggunakan metode deskriptif dengan pendekatan kualitatif, untuk mendiskripsikanAnalisis Penerapan Keputusan Pemberian Pembiayaan Murabahah pada PT. Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Malang Berdasarkan Prinsip 5C. Subyek penelitian Bapak Bima Agustia yang menjabat sebagai Relationship Manager Finance, Ibu Riza yang menjabat sebagai Staff Remedial, Bapak Eka Rizaldi Yusdan yang menjabat sebagai Staff Remedial, dan Bapak Yudha yang menjabat sebagai Relationship Manager.Data dikumpulkan dengan cara wawancara, observasi, dan dokumentasi. Analisis data dilakukan dengan mereduksi data dimana sebelumnya dilakukan kredibilitas data dengan metode triangulasi dan ditarik kesimpulannya.

Dari hasil penelitian menunjukkan bahwa penilaian Character dengan melihat ciri-ciri kedisiplinan nasabah, mencari tahu kepribadian nasabah dari orang terdekat, dan melakukan pengecekan di Bi Checking untuk melihat data pinjaman nasabah. Capacity dengan melihat kemampuan nasabah dari laba usaha, dan Bank juga melihat dari laporan keuangan nasabah, seperti pengeluaran dan pendapatan nasabah. kemudian Capital,Usaha nasabah dianggap kuat dalam menghadapi resiko apabila jumlah modal yang dimiliki sendiri cukup besar. Collateral yakni Bank meminta jaminan sesuai atau lebih dari besarnya pembiayaan pembiayaan yang diambil oleh nasabah.Condition Of Economy yakni menilai nasabah dari keadaan perekonomian saat mendatang.

ABSTRACT

In bank’s financing to the customers there is a common assessment criteria must be made by the bank to get the correct customer to be given the financing as mentioned in the article 2 Chapter II of Law number 10 of 1999 concerning in Banking: "Indonesian banking in doing business is based on economic democracy by using the principle of prudence". Hence in the financing of the bank must have confidence in the ability of the customer to pay off his debts, among others obtained from the assessment of the customer through the 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral and Condition) principles.

This research uses descriptive method with qualitative approach to describe Analysis of Application Decision of Murabahah Financing at PT. Bank Muamalat Indonesia Malang Branch Office Based on 5C Principles. The research subjects are Mr. Bima Agustia who served as Relationship Manager Finance, Mrs. Riza who served as Remedial Staff, Mr Eka Rizaldi Yusdan who served as Remedial Staff, and Mr. Yudha who served as Relationship Manager. The data were collected by interview, observation, and documentation. Data analysis is done by reducing data which previously done credibility data with triangulation method and take the conclusion.

The results of the study indicates that Character assessment is done by looking at the characteristics of customer discipline, finding out the personality of the customers from their nearest person, and checking in Bi Checking to see customers loan’s data. Capacity assessment is done by looking at the customers' ability of the operating profit, and the Bank also looks at the customers' financial statements, such as customer expenses and revenues. Then Capital assessment is done by the customer's business considered strong in facing the risk if the amount of capital owned by itself is quite large. Collateral assessment is done by the Bank requested warranty in accordance or more than the amount of financing taken by the customers. Condition Of Economy assessment is done by assessing the customer from the current state of the economy.

مستخلص البحث

في تمويل المصريف ضد العملاء هناك معايير تقييم مشترك ينبغي القيام به من قبل البنك ليكسب العملاء حقا تساحق أن تعطى تمويل كما ذكر في الفقرة الثاني الفصل الثاني الحقوق رقم 10 عام 1999 عن المصرفي رناّن : "المصرفي إندونيسيا في يرتكب الأعمال على أساس الديمقراطية الاقتصادية بيستخدم مبتدأ الخذر". ثم من هنا في استيلاء تمويل المصريف يجب أن يكون الثقة على اختصاص الامكان العملاء ليسدد الديون من بين أمور أخرى حصل من تقييم ضد العملاء من خلال نهج مبدأ خمسة C (حرف، سعة، رأس المال، ضمانات، و شرط).

هذا البحث يستخدم الطريقة بنهج نوعي، ليصف تحليل تظبيق قرار بشأن منح تمويل المرابحة في PT. بنك معاملات أنددونيسيا مكتب الفرع مالانج على أساس مبدأ خمسة C. المواضيع البحث السيد بيما أغوستنا الذي شغل منصب صلة مدير تمويل، السيدة ريزا الذي شغل منصب العاملين مصلح، و السيد يودا الذي شغل منصب صلة مدير. البيانات التي تم جمعها عن طريق المقابلة، المراقبة، والتوثيق. تحليل البيانات فعلت مع صير البيانات تؤكل من قبل تنفيذ المصداقية بطريقة التثليث و استخلاص الاستنتجات.

من حصل البحث يدل على أن تقييم حرف لينظر الصفات انضباط العملاء، معرفة شخصية العملاء من أقراب الناس، و يرتكب ضابط في بنك إندونيسيا تدقيق لينظر البيانات القروض العملاء. ثم رأس المال، محاولة العملاء تراه القوي في يواجهون خطر في حال المبالغ العاصمة المملوكة الخاصة المملوس. ضمانات يعني المصرف أسأل عن الضمان المناسب أو هو حجم التمويل التي اتخذتها العملاء. شرط من إقتصاد يعني تقييم العملاء الدولة اقتصاد في المرة القادمة.